Construir riquesa és un tema que pot provocar un debat acalorat, promoure esquemes "ràpidament ràpid", o impulsar la gent a realitzar transaccions que d'una altra manera mai podrien considerar. Però, són "tres simples passos per construir riquesa" un concepte enganyós?
La resposta senzilla és que no. Però, si els passos bàsics per construir riquesa són senzills d’entendre, són molt més difícils de seguir.
Bàsicament, per acumular riquesa amb el temps, heu de fer tres coses:
- Guanyeu diners. Abans de poder començar a estalviar o invertir, haureu de tenir una font d’ingressos a llarg termini que n’hi hagi prou per quedar-vos després d’haver cobrat les vostres necessitats i deutes. Estalviar diners. Un cop tingueu un ingrés suficient per cobrir els vostres conceptes bàsics, elaboreu un pla d’estalvi proactiu. Invertiu diners. Un cop hàgiu marcat un objectiu d’estalvi mensual, invertiu-lo amb prudència.
Això fa una equació simple:
- Estalvi = Ingressos: despesa
Comprensió de tres senzills passos per construir la riquesa
Primer pas: Guanyeu prou diners
Aquest pas pot semblar elemental, però per als que acaben de començar o en transició, aquest és el pas més fonamental. La majoria de nosaltres hem vist taules que mostren que una petita quantitat estalviada i acumulada regularment al llarg del temps pot acabar aportant una gran riquesa. Però aquestes taules mai no cobreixen els altres costats de la història. Esteu fent prou per estalviar en primer lloc?
Tingueu en compte que només es poden reduir els costos. Si els seus costos ja es redueixen fins a l’os, hauríeu de buscar maneres d’augmentar els vostres ingressos. A més, sou prou bé amb el que feu i en gaudiu prou que ho pugueu fer durant 40 o 50 anys i estalvieu aquests diners?
Punts clau
- Hi ha una fórmula bàsica per construir riquesa: guanyar més diners del que gasta, evitar el deute i invertir els vostres estalvis amb prudència. El primer pas és guanyar prou diners, que és més fàcil si feu feina que us agradi, sigueu molt bons a, El segon pas és estalviar prou diners, cosa que pot requerir un pressupost i una planificació disciplinats. Segons aquest mètode bàsic de creació de riquesa, assumir una mica de risc i fer inversions prudents és el tercer pas.
Hi ha dos tipus bàsics d’ingressos: els guanys i els passius. Els ingressos guanyats provenen del que "feu per viure", mentre que els ingressos passius es deriven de les inversions.
Els que comencen la seva carrera professional o canvien de carrera poden començar per quatre consideracions per decidir com es pot obtenir el seu benefici:
- Què gaudiu? Rendireu millor i tindreu més probabilitats de triomfar econòmicament fent alguna cosa que us agradi. De què sou? Mira què fas bé i com pots fer servir aquests talents per guanyar-te la vida. Què pagarà bé? Mireu les carreres que utilitzeu i feu-ho bé que compleixin les vostres expectatives financeres. Com arribar-hi? Determineu els requisits d’educació, formació i experiència necessaris per continuar amb les vostres opcions.
Tenint en compte aquestes consideracions, us posarà en el camí correcte. La clau és ser de ment obert i proactiu. També heu d’avaluar la vostra situació d’ingressos periòdicament, però almenys un cop a l’any.
Segon segon: estalvieu prou diners
Guanyeu prou diners, vius bastant bé, però no estalvieu prou. Que passa? El motiu principal per això es produeix en què els vostres desitjos superen el vostre pressupost. Per elaborar un pressupost o per fer el bon pressupost existent, proveu aquests passos:
- Feu el seguiment de la vostra despesa durant un mes com a mínim. És possible que vulgueu utilitzar un paquet de programari financer per ajudar-vos a fer-ho. Assegureu-vos de classificar les vostres despeses. De vegades ser conscient de quant gasta pot ajudar-vos a controlar els vostres hàbits de despesa. Tallar el greix. Desgloseu els vostres desitjos i necessitats. La necessitat d’aliments, refugi i roba és evident, però també atenen necessitats menys evidents. Per exemple, és possible que t’adones que estàs menjant cada dia a un restaurant. Portar el propi dinar al treball dos o més dies a la setmana us pot ajudar a estalviar diners. Ajusteu segons les vostres necessitats canviants. A mesura que avançeu, probablement trobareu que heu superat o menys pressupostat un determinat article i que cal ajustar. Construeix el coixí. Mai no saps què hi ha al capdamunt. Objectiu d’estalviar despeses d’entre tres i sis mesos. Això us permet recuperar problemes financers, com ara una pèrdua de feina o un problema de salut. Si guardar aquest coixí sembla desordenador, comenceu petit. Feu coincidència! Feu una contribució al 401 (k) o al 403 (b) del vostre empleador i procureu obtenir el màxim que coincideixi amb el vostre ocupador.
El pas més important és distingir entre allò que realment necessita i allò que només vols. Trobar maneres senzilles d’estalviar uns quants dòlars addicionals aquí i podrien incloure programar el termòstat perquè es baixi quan no esteu a casa, utilitzar benzina regular en lloc de premium, mantenir els pneumàtics completament inflats, comprar mobles a una botiga de prosperitat de qualitat i aprenent a cuinar.
Això no vol dir que haureu d’estar atropellat tot el temps. Si aconseguiu els objectius d’estalvi, haureu d’estar disposats a recompensar-vos i a gastar-vos (una quantitat adequada) de tant en tant. Us sentireu millor i estareu motivats per guanyar més diners.
Tercer pas: Invertiu diners de manera adequada
Està guanyant prou diners i estalvieu prou, però ho invertiu tot en inversions conservadores, com el compte d’estalvi regular del vostre banc. Està bé, no? Mal! Si voleu crear una cartera important, heu d’assumir algun risc, cosa que vol dir que haureu d’invertir en valors. Com es determina quin és el nivell d’exposició adequat per a vosaltres?
Comenceu amb una valoració de la vostra situació. L’Institut CFA aconsella als inversors que crein una declaració de política d’inversions. Per començar, determineu els objectius de retorn i risc. Quantifiqueu tots els elements que afecten la vostra vida financera, inclosos els ingressos de les llars, el seu horitzó de temps, consideracions fiscals, les necessitats de flux de caixa o de liquiditat i qualsevol altre factor que sigui únic per a vosaltres.
A continuació, determineu l’assignació d’actius adequada per a vosaltres. El més probable és que haureu de reunir-vos amb un assessor financer a menys que en sabeu prou per fer-ho pel vostre compte. Aquesta assignació s’ha de basar en la declaració de la política d’inversions. La vostra assignació inclourà molt probablement una combinació d’efectiu, ingressos fixos, renda variable i inversions alternatives.
Els inversors avers el risc han de tenir en compte que les carteres necessiten almenys una exposició al patrimoni net per protegir-se contra la inflació. A més, els inversors més joves es poden permetre assignar més de les seves carteres a renda variable que els inversors més antics, ja que tenen temps al seu costat.
Finalment, diversifiqueu-vos. Invertiu les vostres exposicions de renda variable i renda fixa en diferents classes i estils. No intenteu cronometrar el mercat. Quan un estil (per exemple, el creixement de grans càmeres) supera el S&P 500, és molt possible que un altre el superi. La diversificació treu fora del joc l’element temporal. Un assessor d’inversions qualificat us pot ajudar a desenvolupar una estratègia de diversificació prudent.
