Moltes persones no entenen per què necessiten una assegurança de vida, quan haurien de comprar-la o quin tipus de pòlissa satisfà millor a les seves necessitats., descriurem quina mena d’assegurança de vida probablement tindrà més sentit per a les fites importants de la vostra vida.
Termini Vs. Assegurança de vida permanent Primer cal comprendre els dos tipus bàsics d’assegurança de vida: a termini i permanents.
L’assegurança de vida a termini proporciona una prestació de mort predeterminada i li cobreix un nombre d’anys predeterminat, normalment entre cinc i 30. Les primes anuals es fixen i es basen en la vostra salut i l’esperança de vida en el moment de sol·licitar la pòlissa.
L’assegurança de vida permanent combina una prestació de defunció amb un compte d’estalvi o inversió. La pòlissa us abasta durant el temps que sigueu viu, encara que sigueu 100%. Les primes es poden fixar o no, depenent de la política de compra. Igual que una assegurança de vida a llarg termini, les primes es basen en la vostra història mèdica i sanitària.
L’assegurança de vida permanent no és la millor opció per a la majoria de la gent. És diverses vegades més car que una assegurança de vida a llarg termini per la mateixa quantitat de cobertura. Si bé la vostra política acumula algun valor en efectiu a través del seu component d’estalvi o d’inversió, que no té una política de termes, pagueu una prima elevada per aquesta funció i per tenir una política que pagarà definitivament un dia. Si us plau, una política de termes caduca abans.
Un avantatge àmplia del compte en efectiu de la política permanent és que podeu demanar prestat en contra. Però, amb els diners, podríeu estalviar comprant una assegurança a termini, i podríeu acumular el vostre propi ou niu, de manera que no hagueu de fer cap préstec per pagar una gran despesa. A més, quan es presta una pòlissa d’assegurança de vida permanent, disminueix el valor de la pòlissa i pot derrotar el propòsit de fins i tot tenir una assegurança de vida.
Ara que hem establert que la majoria de la gent hauria de comprar una assegurança a termini, mirem quan i per què hauríeu de comprar-la i quina cobertura necessiteu.
Solter / no sense dependents Si ningú depèn econòmicament de vostè, normalment no necessita assegurança de vida. La vostra mort extemporània sens dubte afectarà a molta gent, però no la convertirà en una vinculació financera en la majoria dels casos. Tanmateix, si els vostres pares no s’aconsegueixen bé, podríeu considerar la compra d’una poca política econòmica que cobreixi els costos de funeral i enterrament.
Casar-se casar-se Per casar-se i per si mateix no significa que heu de comprar una assegurança de vida. Tanmateix, els esdeveniments associats a casar-se, com comprar una casa i tenir fills, significa que probablement ho necessitareu aviat. Com que l’assegurança de vida es fa més costosa a mesura que envelleixes i perquè la disminució de la salut pot fer que la teva pòlissa sigui més cara o fer-te insensible, potser voldràs seguir endavant i obtenir una assegurança de vida quan et casis si ets jove i sa.
Acabo de comprar una casa Si acabeu de comprar una casa, entre la inundació de correu brossa que rebreu hi haurà sol·licituds d’assegurança de protecció hipotecària, també anomenada assegurança de vida hipotecària. Es presenten en forma de notificacions amb aspectes oficials que no us demanen que completeu i retorni un document breu que sol·liciti informació personal com ara la data de naixement del prestatari i el co-prestatari, sexe, consum de tabac, ocupació, números de telèfon, edat i pes Omplir aquest formulari no sol dir que compreu una pòlissa d’assegurança; només us convé rebre trucades de telèfon de vendes per discutir més les assegurances de protecció hipotecària i potser altres productes financers.
L'assegurança de protecció hipotecària protegeix de la pèrdua d'ingressos de la persona o persones responsables de pagar la hipoteca. Es tracta d’evitar que un esdeveniment catastròfic no comporti un altre com la pèrdua de la casa de la vostra família. Tot i que és important protegir-se contra la pèrdua dels ingressos de l'administrador quan hi ha despeses domèstiques importants com una hipoteca, no necessàriament haureu de pagar immediatament la hipoteca si aquesta persona va morir, que és la que fa l'assegurança de protecció hipotecària. El que realment necessitaríeu és efectiu per cobrir totes les vostres despeses de vida. L’assegurança de vida a termini us donarà els diners per gastar segons considereu oportú.
L’únic motiu per considerar l’assegurança de protecció hipotecària en lloc de l’assegurança de vida a termini és si no podeu complir els criteris de subscripció d’aquest últim. Pot ser que pugui obtenir una assegurança de protecció hipotecària sense passar un examen mèdic. No obstant això, també és possible obtenir petites quantitats d’assegurança de vida a llarg termini sense fer un examen mèdic, de manera que si és difícil assegurar-se, pot ser que sigui adequat per a tots dos productes.
Bebé pel camí Potser el moment més important per tenir una assegurança de vida és durant els anys en què els vostres fills confien en vosaltres per proporcionar-los. Tan aviat com sàpiga que un nen entrarà a la fotografia, haureu de tenir una assegurança de vida, si no la teniu. Si vostè o el seu cònjuge falleixen inesperadament, el cònjuge supervivent tindrà la responsabilitat de no només obtenir ingressos, sinó també de tenir cura dels fills.
En aquesta etapa de la vostra vida, voldreu tenir una política substancial que no només pagui 18 anys o més de despeses per a la cria d’infants, sinó també les despeses de llar continuades i, possiblement, la matrícula universitària. Assegureu-vos de comprar una assegurança suficient per permetre a la vostra família mantenir el mateix nivell de vida.
Hora de jubilació Quan arribeu a l'edat de jubilació, probablement s'haurà esgotat la vostra política de garantia. Si voleu una assegurança de vida quan tingueu més edat, serà molt costós, possiblement car. Això passa perquè les probabilitats de morir i la possibilitat que la companyia d’assegurances tingui que pagar una prestació per mort, augmenta substancialment quan siguis gran. En altres paraules, convertiu-vos en un client més arriscat i les companyies d’assegurances us demanaran que pagueu en conseqüència.
Si heu planificat acuradament la jubilació i evitàu els grans desastres financers durant els vostres anys laborals, no haureu de necessitar una assegurança de vida quan sigueu grans. Els comptes de jubilació i la resta de l'ou niu haurien de proporcionar les necessitats del cònjuge supervivent. Es pot pagar la vostra hipoteca i els vostres fills seran prou grans com per suportar-se.
A continuació, hi ha un consell més: si guanyes la loteria, pot ser que puguis cancel·lar la pòlissa d’assegurança de vida. Si ets prou ric, pots assegurar-te. En cas contrari, voldreu tornar a avaluar les vostres necessitats d’assegurança de vida cada vegada que la vostra situació de vida canviï significativament per assegurar-vos que es tindrà cura de qualsevol persona que estigui afectada econòmicament per la vostra mort.
