Una posició especialitzada dins del sector bancari és la de l’analista de riscos de crèdit. La tasca de valorar el risc de crèdit és crucial per a la rendibilitat d’un banc, ja que els préstecs són la principal font d’ingressos d’aquestes institucions. La tasca d’un analista de risc de crèdit és avaluar la solvència de la solvència de particulars o empreses i, més concretament, determinar la quantitat de crèdit que el banc ha d’estendre al client. Els analistes de riscos de crèdit revisen els estats financers, l’historial de crèdit i les condicions econòmiques per determinar la possibilitat que pot tenir un prestatari potencial per complir les obligacions de pagament d’interessos i, finalment, pagar un préstec.
Els analistes de riscos de crèdit han de ser experts en desxifrar estats financers i mètriques d’avaluació com ara els raons de palanquejament i rendibilitat. És probable que la majoria de les preguntes específiques a la feina que tingui un entrevistat giren al voltant d’aquestes àrees de coneixement.
"Com gestionaria un client empresarial important i de llarga durada que sol·liciti un préstec que la seva avaluació de risc et diu que no és segur per al banc?"
Aquest pot ser un tema clau, ja que mantenir una bona relació amb clients importants amb empreses corporatives és essencial per a l'èxit del banc. Un banc no vol arriscar-se a perdre un client multimilionari en una sol·licitud de préstec, però tampoc vol obtenir préstecs que no creu raonable.
La resposta a aquest tipus de preguntes mostrarà la vostra capacitat per gestionar bé les relacions amb els clients i oferir solucions creatives per als clients, tot i que no posarà en perill la posició del banc com a prestador. Una bona resposta pot ser una cosa així com: "Jo oferiria un import més reduït del préstec. Crec que el banc podria estendre's amb seguretat i, a continuació, faria saber al client els passos exactes que podrien fer per permetre'm ampliar més crèdit i oferir-me per complir amb ells. revisar la situació en algun moment adequat en el futur per considerar un préstec més gran."
"Què és una bona relació deute amb equitat?"
Sens dubte, haureu de tenir una resposta sòlida preparada per a aquesta pregunta, ja que la relació de deute amb equitat (D / E) és una relació financera clau, si no la principal, considerada en l’avaluació de la capacitat de l’empresa de gestionar les seves obligacions de finançament del deute. La ràtio D / E indica el deute total de l’empresa en relació amb el seu patrimoni total, i revela quin percentatge de finançament d’una empresa s’està proporcionant pel deute i quin percentatge per capital. La vostra resposta hauria de mostrar que enteneu la relació i que, en general, les relacions inferiors a 1, 0 indiquen una empresa més sòlida financera, mentre que les relacions superiors a 1, 0 indiquen un nivell creixent de risc de crèdit.
Més enllà d’això, cal destacar que les relacions mitjanes de D / E varien significativament entre sectors i indústries. Una anàlisi de risc de crèdit més sòlida inclou un examen de l’estat actual de la indústria i la posició de la companyia dins la indústria, així com la consideració d’altres relacions financeres claus com ara la relació de cobertura d’interès o la relació actual.
"Què és un intercanvi per defecte de crèdit?"
Aquesta pregunta és més probable que es faci servir a algú amb experiència prèvia en el camp que sol·licita una posició d’analista de risc de crèdit superior, però encara es pot presentar en una entrevista per a una posició d’analista de risc de crèdit amb un banc. Una bona resposta demostra que enteneu el concepte. Una millor resposta inclou un exemple. Un swap per defecte de crèdit (CDS) és un mètode freqüentment utilitzat per mitigar el risc en instruments de seguretat de deute de renda fixa, com els bons, i és un dels derivats financers més comuns.
Un CDS és essencialment un tipus d’assegurança d’inversió que permet al comprador mitigar el seu risc d’inversió canviant el risc per al venedor d’un CDS a canvi d’una quota. El venedor del CDS es troba en la posició de garantir la seguretat del deute en què ha comprat el comprador.
Altres qüestions que es poden trobar en una entrevista de la posició de l’analista de risc de crèdit són preguntes generals sobre les vostres habilitats de resolució de problemes, la vostra capacitat de treballar com a part d’un equip i la vostra comprensió de conceptes macroeconòmics bàsics com ara polítiques fiscals i la tarifa principal.
