Què és una facilitat de crèdit?
Una facilitat de crèdit és un tipus de préstec realitzat en un context empresarial o financer per a empreses. Permet que l’empresa prestatària pugui treure diners durant un període de temps prolongat en lloc de tornar a sol·licitar un préstec cada vegada que necessiti diners. De fet, les facilitats de crèdit permeten a una empresa contractar un préstec obtingut per a generar capital durant un període prolongat de temps.
Diversos tipus d'instal·lacions de crèdit inclouen facilitats de préstecs rotatius, facilitats compromeses, cartes de crèdit i la majoria de comptes de crèdit al detall.
Facilitat de crèdit
Com funcionen les instal·lacions de crèdit
Les facilitats de crèdit s’utilitzen àmpliament a tot el mercat financer com una forma de proporcionar finançament per a diferents finalitats. Les empreses solen implementar una instal·lació de crèdit conjuntament amb el tancament d’una ronda de finançament de capital o la recaptació de diners mitjançant la venda d’accions de les seves accions. Una consideració clau per a qualsevol empresa és la forma com incorporarà el deute en la seva estructura de capital tenint en compte els paràmetres del seu finançament del capital.
L’empresa pot contractar una facilitat de crèdit basada en garanties que es poden vendre o substituir sense alterar els termes del contracte original. La instal·lació pot aplicar-se a diferents projectes o departaments de l'empresa i ser distribuïda a criteri de l'empresa. El període de temps per reemborsar el préstec és flexible i, com altres préstecs, depèn de la situació de crèdit del negoci i de la quantitat que han pagat deutes en el passat.
El resum d'una instal·lació inclou una breu discussió sobre l'origen de la instal·lació, la finalitat del préstec i la forma de distribució dels fons. També s’inclouen precedents específics sobre els quals descansa la instal·lació. Per exemple, es poden discutir estats de garantia per a préstecs garantits o responsabilitats particulars del prestatari.
Punts clau
- Una facilitat de crèdit és un tipus de préstec realitzat en un context de finances empresarials o empresarials. Els tipus de facilitats de crèdit inclouen facilitats de préstecs rotatius, instal·lacions de crèdit al detall (com targetes de crèdit), instal·lacions compromeses, cartes de crèdit i la majoria de comptes de crèdit minoristes. Els termes i detalls, com els de les targetes de crèdit o els préstecs personals, depenen de la condició financera del negoci prestatari i del seu historial de crèdit únic.
Consideracions especials per a facilitats de crèdit
Un acord de facilitat de crèdit detalla les responsabilitats del prestatari, les garanties de préstecs, les quantitats de préstecs, les taxes d'interès, la durada del préstec, les penalitzacions per morositat i les condicions de devolució. El contracte s’obre amb les dades bàsiques de contacte de cadascuna de les parts implicades, seguit d’un resum i definició de la pròpia facilitat de crèdit.
Condicions de devolució
Es detallen els termes dels pagaments d’interessos, els reemborsaments i el venciment del préstec. Inclouen els tipus d’interès i la data de reemborsament, si hi ha un préstec a termini, o l’import mínim del pagament i les dates de pagament recurrents, si es tracta d’un préstec rotatiu. L’acord detalla si els tipus d’interès poden canviar i especifica la data en què el préstec madura, si escau.
Disposicions legals
El contracte de facilitat de crèdit tracta les legalitats que puguin sorgir en condicions específiques de préstec, com ara una empresa que es mora en un pagament del préstec o que sol·liciti una cancel·lació. A la secció es detallen les penalitzacions a les que s’enfronta el prestatari en cas d’impagament i les mesures que fa el prestatari per solucionar la mora. Una clàusula d’elecció de llei enuncia les lleis o jurisdiccions particulars consultades en cas de conflictes futurs sobre contractes.
Tipus de facilitats de crèdit
Les facilitats de crèdit tenen diverses formes. Alguns dels més comuns inclouen:
Una facilitat de crèdit minorista és un mètode de finançament (essencialment, un tipus de préstec o línia de crèdit) que fan servir els minoristes i les empreses immobiliàries. Les targetes de crèdit són una forma de facilitat minorista de crèdit.
Una instal·lació de préstecs rotatius és un tipus de préstec emès per una entitat financera que proporciona al prestatari la flexibilitat per retirar o retirar, pagar i tornar a retirar-se. Essencialment és una línia de crèdit, amb un tipus d’interès variable (fluctuant).
Una instal·lació compromesa és una font per a acords de finançament a curt o a llarg termini en què el creditor es compromet a proporcionar un préstec a una empresa, sempre que la companyia compleixi els requisits específics establerts per la institució prestadora. Els fons es proporcionen fins a un límit màxim per a un període de temps determinat i a un tipus d’interès acordat. Els préstecs a termini són un tipus típic de facilitats compromeses.
