Les IRA Roth són una forma popular d’estalviar per a la jubilació i amb una bona raó. Ofereixen molts avantatges, inclòs un creixement lliure d’impostos en les vostres aportacions i ingressos. Encara que no pugueu deduir les vostres aportacions (com podeu amb un IRA tradicional), els diners que retireu algun dia estaran lliures d’impostos, sempre que compliu algunes normes.
Per descomptat, voleu guanyar els diners que invertiu. Com es troba el Roth IRA que ofereix els millors preus?
Punts clau
- La taxa que obtindreu en un Roth IRA depèn de les inversions que hagueu triat. Algunes inversions, com CDs i bons, poden tenir taxes d'interès previsibles. Les accions i els fons borsaris són molt menys previsibles, però poden proporcionar una taxa més gran de retorn a llarg termini.
Invertir el vostre Roth IRA
Per començar, un Roth IRA no és una inversió en si mateix i no paga un tipus d’interès particular. Simplement és un vehicle que podeu utilitzar per invertir en altres coses. En què decidiu invertir determinareu la vostra rendibilitat.
Algunes inversions habituals per a comptes de Roth IRA inclouen:
- AccionsBondsFons manualsFons intercanviats per intercanvisCertificats de dipòsit (CD)
Predicció del percentatge de rendiments
És fàcil estimar els tipus d’interès que podríeu esperar d’inversions a tipus fix, com ara un certificat de dipòsit d’un banc o empresa de corretatge, o una obligació corporativa o governamental. Amb altres tipus d’inversions, pot ser molt més difícil, si no impossible.
En el cas de les accions, les empreses que han pagat dividends a un ritme constant al llarg dels anys són relativament previsibles, almenys quant a dividends. Però els preus de les seves accions encara fluctuaran, depenent de la direcció general del mercat i dels fonaments particulars de l'empresa.
Amb fons mutuos i fons borsats en borsa, el vostre retorn dependrà del que inverteixin. Un fons mutu d'índex o ETF, per exemple, inverteix en un índex d'accions o bons específics, com el S&P 500, i la seva fortuna està relacionada amb el rendiment d'aquest índex. D'altra banda, amb fons mutuals gestionats de forma activa, el rendiment dependrà del bé que hagi fet el gestor en l'elecció de les inversions per a la cartera del fons. Tant els índexs com els gestors de fons poden tenir bons anys i mals: un 15% un any, per exemple, un 15% més tard.
Es requereixen fons mutuos per informar del seu rendiment passat, però això no us indica el bé que podran fer en el futur.
Podeu consultar el prospecte d’un fons mutu per veure el seu funcionament en diversos períodes, com els darrers deu anys. Però, a mesura que les empreses del fons es mostren ràpidament, "el rendiment passat no és garantia de resultats futurs".
Amb el pas del temps, però, les accions han sobrepassat bons i altres inversions de renda fixa; per tant, si hi esteu a llarg termini, les accions o fons borsaris podrien ser una bona elecció. Simplement, no espereu una elevada taxa de rendiment en un any determinat.
Igual que passa amb la inversió fora dels comptes de jubilació, la manera més segura de construir una cartera de Roth IRA és diversificar-se entre diversos tipus d’inversions diferents, com ara una gran quantitat de fons d’accions i obligacions. Una manera senzilla de fer-ho és comprar un fons amb data objectiu, que inverteix en una cartera diversa en funció de quants anys hagis de passar abans de la jubilació o alguna altra fita important.
