Què és un programa d’assessorament de fons mutus?
Un programa d'assessorament de fons mutus, també conegut com a cobertura de fons mutus, és una cartera de fons mutus seleccionats per adaptar-se a una assignació d'actius predeterminada. El model d’assignació d’actius preestablert es basa en els objectius de l’inversor i s’ofereix en un compte d’inversió únic juntament amb els serveis d’un assessor d’inversions professional.
Normalment, als inversors no se’ls cobraran comissions de transacció separades, sinó comissions de gestió d’actius periòdiques (és a dir, mensuals / trimestrals / anuals) en funció del valor mitjà dels actius detinguts al compte.
Una Introducció als Fons Mutuos
Com funciona un programa d’assessorament de fons mutu
A diferència dels comptes gestionats, on l'assessor financer té plena discreció sobre qualsevol decisió d'inversió, els programes d'assessorament de fons mutus permeten a l'inversor treballar amb l'assessor per desenvolupar l'estratègia òptima d'assignació d'actius. L’assessor ajudarà a determinar quin model es basa millor en diversos factors com ara els objectius de l’inversor, la tolerància al risc, l’horitzó de temps i els ingressos alhora que proporcionarà orientació i suport a la inversió.
Beneficis d’un programa d’assessorament de fons mutu
Els inversors en programes d'assessorament de fons mutus poden beneficiar-se de menors costos de negociació i una cartera assessorada professionalment en funció dels seus interessos d'inversió personalitzats. La quota anual d’embolcall s’acostuma a repartir en funció dels actius del programa. Pot variar aproximadament entre el 0, 25% i el 3%, segons el programa, i és addicional a les tarifes operatives anuals que cobren els fons de la cartera.
Programa d’assessorament de fons mutu davant Robo-assessor
Els programes d'assessorament de fons mutu poden ser una bona opció d'inversió per als inversors. No obstant això, la creixent presència de robo-assessors ha creat competència per a aquests programes. Com a resultat, moltes empreses de corredoria de serveis complets han començat a oferir alternatives de robo assessor als seus clients. En són un exemple els portafolis intel·ligents de Schwab.
Les plataformes d'assessorament en roba ofereixen generalment els mateixos serveis de perfilació i inversió de cartera. Ofereixen uns avantatges addicionals en la mesura que el servei està automatitzat, les tarifes poden ser més baixes i els mínims d’inversió normalment més baixos. Amb les inversions mínimes inferiors, es poden oferir programes d’acompanyament robo-assessorament als inversors que busquen construir una cartera gestionada amb només 5.000 dòlars. En l'actualitat, la majoria de programes d'embolcall de consells bàsics utilitzen fons borsats en borsa (ETFs) en lloc de fons mutuals.
Punts clau
- Un programa d'assessorament de fons mutus, també conegut com a fons de fons mutu, és una cartera de fons mutus seleccionats per adaptar-se a una assignació d'actius predefinida. L'inversor col·labora amb un assessor per desenvolupar una estratègia d'assignació d'actius que compleixi l'inversor. objectius, interessos d’inversió, tolerància al risc i horitzó de temps. Els inversors en programes d’assessorament de fons mutus poden beneficiar-se de menors costos de negociació i una cartera assessorada professionalment en funció dels seus interessos d’inversió personalitzats. Moltes empreses de corredoria disposen de serveis d’assessorament en robo. alternativa als programes d'assessorament de fons mutus.
Exemple d’un programa d’assessorament de fons mutu
UBS ofereix PACE (assessorament i assessorament d’actius personalitzats), un programa d’assessorament de fons mutu no discrecionari basat en comissions que utilitza un enfocament disciplinat per seleccionar i crear una cartera diversificada de fons mutuals. Aquí teniu el funcionament del PACE:
- Un assessor financer crea un perfil d’inversor que conté informació sobre els vostres objectius d’inversió, els terminis i el nivell de confort amb el risc. Tu i el vostre assessor financer seleccioneu d’una llista de fons mutus. Podeu triar PACE Multi Adviser (una àmplia gamma de no- fons mutuos amb càrrega o amb renúncia a la càrrega a valor d’actiu net) o PACE Select Advisers (una llista refinada de fons líders sense càrrega que us aporta la UBS Global Asset Management). Els vostres fons mutualistes seran controlats contínuament per professionals de la investigació UBS. Rebré declaracions mensuals.
