Què és l'interès personal?
L'interès personal és l'interès que els individus paguen per préstecs personals i de consum. És el cost que cobra als prestataris de préstecs personals el privilegi d’utilitzar els diners proporcionats pel seu prestador. No obstant això, els interessos sobre préstecs personals sovint poden ser deduïbles d’impostos —o no deduïbles— depenent del tipus de préstec que es tracti.
Punts clau
- L’interès personal és l’interès pagat pels préstecs personals i al consumidor. Els beneficis i les taxes d’interès que comporta un préstec variaran molt segons el tipus de préstec. Les mesures de contracte, com ara l’ús de garanties garantides per a un préstec, sovint poden permetre als prestataris taxes d’interès molt inferiors del que es podia obtenir d’una altra manera. els interessos afectats poden ser deduïbles d’impostos.
Com funciona l’interès personal
Es requereix un interès personal en una àmplia gamma de productes de préstec personal. Les opcions de producte tindran diversos beneficis i tipus d'interès per part dels prestataris. Generalment, el perfil de crèdit d'un prestatari serà un factor important que influirà en la taxa d'interès que està obligat a pagar.
Els prestamistes normalment tindran taxes d'interès anunciades que serveixen de base per als tipus d'interès dels productes de crèdit. Els subscriptors de préstecs personals se centraran generalment en la puntuació de crèdit del prestatari i el deute amb ingressos quan prengui decisions d’aprovació d’un préstec. Aquests factors del perfil de crèdit personal també influiran en la determinació de la taxa d’interès contractada del prestatari. Els prestataris amb puntuacions de crèdit més altes poden esperar a pagar taxes d’interès més baixes dels productes de crèdit que els prestataris amb puntuacions de crèdit més baixes, que normalment cobraran taxes d’interès més altes.
L’acord amb un cosigner que tingui una bona fiabilitat de crèdit sovint pot permetre als prestataris la capacitat d’adquirir préstecs a un tipus d’interès inferior al que obtindrien.
Consideracions especials
Al mercat del crèdit, també existeixen diverses solucions de préstecs per ajudar els prestataris a consolidar el seu deute pendent per una taxa d’interès més baixa. Els préstecs de consolidació personal poden donar suport a aquesta iniciativa. Molts prestataris també optaran per obtenir un préstec d’equitat a casa amb una taxa d’interès personal baixa, específicament amb l’objectiu de pagar un deute d’interès elevat.
Tipus d’interès personal
Hi ha una gran varietat de productes de crèdit que s’ofereixen als consumidors que requereixen que es pagui un interès personal al prestador. Els productes de crèdit també es poden utilitzar per a un ampli ventall de propòsits.
Molts prestataris confiaran en les targetes de crèdit com a font principal de finançament per a les compres personals. Les targetes de crèdit estàndard dels prestadors tradicionals tindran tipus d’interès personal que oscil·la fins al 25% aproximadament. Els prestadors de subprime poden emetre targetes de crèdit que cobren taxes d’interès als consumidors fins al 36%. Les targetes de crèdit són una font útil de finançament per a molts prestataris, ja que permeten una línia de crèdit giratòria que els consumidors poden utilitzar sempre que es necessitin fons.
Els préstecs no rotatius també inclouen una gran part dels productes del mercat de crèdit disponibles per als prestataris personals. Es poden recórrer a préstecs no rotatius per a compres de grans quantitats i són especialment populars en els casos en què hi ha garanties garantides. Amb l'ús de garanties garantides, molts prestataris aconsegueixen obtenir tipus d'interès molt inferiors. Això es deu al fet que aquests productes proporcionen al prestador un recurs complet en cas d’impagament.
Els préstecs estudiantils també són un tipus popular de préstec personal no rotatiu que s’utilitza sovint per ajudar a pagar les despeses educatives. Els préstecs estudiantils són un dels únics productes de préstec personal que permeten deduir de forma tributària els pagaments d’interessos que poden contribuir a rebaixar la factura tributària anual d’un prestatari.
