Cal decidir quins fons mutuos són adequats per a una cartera de jubilacions requereix una bona comprensió de les estratègies d’inversió. Els fons d'avantguarda amb destinació fan el treball de reequilibri amb el pas del temps, de manera que els inversors no han de fer-ho. Comencen amb una assignació que afavoreix les accions dels primers anys del cicle de vida d’un inversor, normalment el 90% de les accions i el 10% d’obligacions.
A mesura que un inversor s’acosta a la seva edat de jubilació, Vanguard reequilibra gradualment la seva assignació d’actius a favor de títols menys arriscats, com ara bons i reserves a curt termini. Els fons objectius d'avantguarda tenen una ràtio de despesa mitjana del 0, 12%. La ràtio de despeses mitja de la indústria per a fons objecte comparables és del 0, 63%. A partir del febrer de 2015, Vanguard va augmentar les dotacions de renda fixa i renda fixa internacionals per als seus fons de data objectiu per proporcionar als inversors una diversificació global millorada.
Vanguard Target Retirement Fund 2025
El Fons Vanguard Target Retirement 2025 té una data objectiu que va des del 2021 fins al 2025. Com que el fons està molt a prop de la data objectiu, la seva cartera té un gran nombre de participacions de fiances, que solen ser menys arriscades en comparació amb les existències. En particular, el fons inverteix en diversos fons de capital i obligacions d’avantguarda, amb la qual cosa s’assigna un 37% a accions nacionals, una assignació d’un 24, 20% a accions internacionals, una assignació d’un 27, 40% a bons corporatius i del Tresor i un 11, 40% a bons internacionals. Les participacions d'aquest fons interns es diversifiquen àmpliament a tot el mercat de renda variable dels Estats Units.
Amb els anys, el Fons Vanguard Target Retirement 2025 i, en general, els fons de Vanguard objectiu de la destinació, generalment, solen centrar-se més en bons de qualitat més alta i en títols protegits amb inflació del Tresor (TIPS) en comparació amb altres famílies de fons. Aquest enfocament proporciona una millor protecció del capital contra la volatilitat i l'erosió de valor real.
El Fons Vanguard Target Retirement 2025 té una qualificació de quatre estrelles de Morningstar i una relació de despeses del 0, 13%. A mesura que el fons s’acosta al 2025, preveu tenir una assignació d’actius més elevada a bons, en el terreny del 50%. Aquest fons és més adequat per a inversors altament rendibles i preveuen retirar-se entre el 2023 i el 2027.
Vanguard Target Retirement Fund 2040
El Fons Vanguard Target Retirement 2040 ofereix una cartera única i àmpliament diversificada, amb una data d’objectiu entre el 2038 i el 2042. Igual que altres fons de la data d’objectiu d’avantguarda, aquest fons inverteix en quatre fons d’índex Vanguard amb assignacions d’actius d’uns 85% en accions i 15. % en bons corporatius i sobiranistes. Al voltant del 50, 20% dels actius del fons es destinen a accions nacionals, mentre que el 33% es dediquen a accions internacionals. Hi ha un 11, 80% d’assignació en bons corporatius i del Tresor dels Estats Units i un 5% d’assignació de bons internacionals. Com que el fons es troba a gairebé 20 anys de la data objectiu, continuarà assignant més actius a títols arriscats en els propers cinc o deu anys.
El fons Vanguard Target Retirement 2040 té una proporció de despesa del 0, 14% i té una qualificació de quatre estrelles de Morningstar. A causa de l'èmfasi més important que té Vanguard en els bons internacionals i en accions internacionals, el fons proporciona una diversificació més àmplia i millors perspectives de retorn a llarg termini, ja que els mercats internacionals, especialment els emergents, solen créixer més ràpidament en comparació amb els desenvolupats. El Fons Vanguard Target Retirement 2040 és el més adequat per als inversors que tenen la retirada objectiu entre el 2038 i el 2042 i voldrien invertir en un fons i no preocupar-se del reequilibri fins a la seva jubilació.
Vanguard Target Retirement Fund 2055
El fons Vanguard Target Retirement 2055 ofereix assignació d’actius del cicle de vida per a inversors amb dates de jubilació específiques. Aquest fons és més atractiu per als inversors que acaben de començar les seves carreres i tenen més de 40 anys abans de jubilar-se. Com que el fons està molt lluny de la data objectiu, el 90% dels seus actius es destinen a accions nacionals i internacionals. El 10% restant dels seus actius es divideix en bons nord-americans i internacionals. És probable que el fons s'adhereixi a una assignació tan agressiva fins al 2030-2035; després d'això, començarà a ajustar la seva assignació cada any als bons.
El fons Vanguard Target Retirement 2055 té una relació de despeses del 0, 15% i una qualificació de quatre estrelles de Morningstar. Aquest fons és el més adequat per a inversors que desitgin reequilibrar automàticament els actius a baix cost i que no preveuen retirar-se fins entre el 2053 i el 2057.
