Si us agrada la majoria de la gent, us donaràs l’oportunitat d’invertir els vostres diners en una inversió infidel que promet rendiments superiors al mercat. Però si un agent o qualsevol altra persona intenta vendre’t en un acord així, cal tenir precaució. Podríeu convertir-vos en víctima d’un esquema de Ponzi, un tipus de desgavell que durant gairebé 100 anys ha assolit els inversors per desenes de milers de milions de dòlars.
En un esquema típic d'inversió Ponzi, els defraudadors prometen rendiments increïblement bons i / o increïblement fiables. I s’entreguen - per una estona. Però no inverteixen en res. En lloc d'això, utilitzen diners dels nous inversors per pagar les seves obligacions amb els antics, inclosos els rendiments exagerats promesos a aquells que "entren a la planta baixa". Però, finalment, l’operació no pot aportar prou diners frescos per mantenir-se i s’ensorra.
A banda del propi criminal Charles Ponzi, potser el més conegut autor del règim de Ponzi és el responsable del fons de cobertura Bernie Madoff, que va ser condemnat a 150 anys de presó després de ser declarat culpable d’haver participat en una operació que va perdre uns 50.000 milions de dòlars. A la denúncia que el procurador dels Estats Units va presentar contra ell, el mateix Madoff va ser citat que va dir als empleats superiors que l'operació suposava "un esquema gegant Ponzi".
Una preocupació recent és la promoció d’esquemes Ponzi mitjançant monedes virtuals, com Bitcoins.
Tot i que relacionats, els esquemes de Ponzi d’inversió no s’han de confondre amb els anomenats esquemes piramidals que involucren oportunitats empresarials de comercialització a diversos nivells. En ambdós casos, els diners dels nous participants solen utilitzar-se per pagar als que es van unir abans. Amb el temps, l'operació es descompon a mesura que l'operació creix fins a nivells insostenibles. Però la piràmide se centra en la contractació de participants per vendre un producte, mentre que Ponzi es concentra en atraure nous inversors. Aquí teniu la manera de protegir-vos:
1. Sigui escèptic
Si algú intenta vendre-vos amb una inversió que tingui rendiments immensos i / o immediats per poc o cap risc, podria implicar algun tipus de frau. Per exemple, Bernie Madoff va proporcionar als inversors un retorn constant de l'1-1, 5% al mes durant deu anys abans que tot es desmarqués. (Per obtenir més informació, vegeu: Evitar estafes d’inversió en línia. ) Teniu molta precaució si els rendiments s’estan generant per alguna cosa que mai no heu sentit o d’una manera impossible de seguir.
2. Sospiteu de les ofertes no sol·licitades
Algú en contacte amb vostè de manera inesperada, potser convidant a un seminari d'inversions, és sovint una bandera vermella. Les estafes d’inversió solen dirigir-se a persones grans o a persones pròximes o jubilades. Per obtenir més detalls, vegeu Evitar les 5 millors estafes que afecten la gent gran .
3. Consulteu el venedor
Investigueu a un intermediari, assessor financer, empresa de corredoria i assessorament d’inversions mitjançant el BrokerCheck de l’autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA). Verifiqueu que el professional tingui llicència i busqueu informació negativa. Els fitxers de BrokerCheck a Bernie Madoff i Herbert Ivan Kay ofereixen exemples de com es mostren els informes negatius.
4. Verifiqueu que la inversió està registrada
Els esquemes Ponzi sovint impliquen inversions no registrades, segons la Comissió de Valors i Valors (SEC). Comença per preguntar a la persona que ofereix la inversió: si la inversió no està registrada, pregunteu per què (no totes les inversions s’han de registrar). Si us diuen que ho és, verifiqueu seguint els consells que FINRA ofereix per comprovar la base de dades EDGAR de la Comissió de Valors i la Borsa, el regulador de valors estatals i les dades de mercat de FINRA.
5. Comprendre la inversió
No invertiu mai diners en una inversió que no enteneu del tot. Hi ha molts recursos en línia per ajudar-vos a aprendre a invertir i a avaluar oportunitats de risc i guany potencial, inclòs aquí a Investopedia. No escriviu cap xec o obriu un compte amb: ningú que no respongui plenament a les vostres preguntes o que intenti descoratjar les preguntes dient que la inversió utilitza estratègies secretes, propietàries o massa complexes per a laics.
6. Informar de problemes incorrectes
La línia de fons
És fonamental que coneguis amb qui tracta i que entenguis qualsevol inversió abans de lliurar els seus diners. Teniu el doble de compte si algú es posa en contacte amb vosaltres no sol·licitats sobre una inversió. Si us sembla alguna cosa, informeu-lo a les autoritats i deixeu-los saber si és legítim o no.
Per descomptat, pot faltar l'oportunitat de tota la vida. Però probablement no. Com diu l’adagi: "Si sona massa bé per ser veritat, probablement ho sigui."
