Què significa contra tots els riscos (RAA)?
El terme contra tots els riscos, també conegut com assegurança de tot risc, fa referència a una pòlissa d’assegurança que proporciona cobertura contra tot tipus de pèrdues o danys. Encara es poden incloure exclusions en una pòlissa contra tots els riscos, però l’assegurat està cobert de tots els riscos que no siguin especificats.
Comprensió contra tots els riscos (RAA)
L’assegurança protegeix les persones i les empreses contra la pèrdua com a resultat de danys. Hi ha diversos tipus d’assegurances i es pot assegurar gairebé qualsevol cosa contra pèrdues, incloses les propietats. Hi ha dos tipus diferents d’assegurances immobiliàries: els perills anomenats –que analitzarem una mica més endavant– i contra tots els riscos. Aquest últim també es coneix com a pòlisses de perill obert, tots els perills o assegurança integral.
La política contra tots els riscos es troba generalment al mercat de la sinistralitat i proporciona cobertura contra qualsevol cosa que pugui fer mal a la casa o a la propietat personal. És a dir, per descomptat, tret que la política inclogui cap exclusió. Això significa que la política no paga els danys i perjudicis si nomena explícitament un perill específic. Però si no hi ha cap exclusió específica escrita a la política per alguna cosa com els vents de la força de huracà, la política cobreix automàticament qualsevol dany i perjudici causat per aquest tipus de vents.
Algunes de les exclusions més comunes incloses en les polítiques de tots els riscos són inundacions, terratrèmols, rosegadors i plagues, contaminació, danys com a conseqüència de la ruptura mecànica, accidents relacionats amb la nuclear, danys de clavegueram i desgast normal. Hi ha algunes companyies d’assegurances, però, que limiten el nombre d’exclusions de totes les pòlisses de risc, mentre que d’altres poden cobrar més per cobrir certs perills.
Les exclusions més habituals per a les polítiques contra tots els riscos són inundacions, terratrèmols, danys de rosegadors i plagues, danys a les clavegueres i desgast normal.
Les polítiques contra tots els riscos solen ser més cares que altres. Això és perquè proporcionen una cobertura més àmplia que els seus homòlegs.
Punts clau
- El terme contra tots els riscos és un tipus de pòlissa d’assegurança que proporciona cobertura contra tot tipus de pèrdues o danys. Les exclusions encara es poden incloure en una pòlissa contra tots els riscos. En general, totes les pòlisses de risc costen més que d’altres perquè proporcionen una cobertura més completa.
Consideracions especials
Cada forma d’assegurança ofereix protecció contra un tipus de pèrdua diferent. També poden tenir diferents exclusions i diferents corredors i deduïbles, per la qual cosa és important que el prenedor verifiqui què cobreix la seva pòlissa. Si el prenedor necessita pilots o cobertures addicionals, el prenedor haurà de negociar les cobertures amb proveïdors.
Les disposicions de la majoria de polítiques estableixen que el propietari és responsable de demostrar els danys i perjudicacions abans que la companyia d'assegurances assumeixi la responsabilitat abans de pagar una reclamació. Un cop l’asseguradora rep la demanda, en fa una valoració. Durant aquest temps, l'empresa ha de decidir si s'aplica una exclusió o si avançarà a l'assegurat un pagament.
Contra tots els riscos i la política anomenada de perill
La pòlissa d’assegurança contra tots els riscos és la contraria a una pòlissa de perill, que protegeix de pèrdues específiques indicades a la pòlissa. Un exemple de pòlissa de perill anomenada seria una pòlissa d’assegurança d’inundació, que s’assegura específicament contra els danys ocasionats per les aigües inundables.
Les polítiques de perills anomenats generalment són millors per als propietaris que viuen en determinades zones. Per exemple, un propietari pot considerar que es faci aquest tipus de polítiques per protegir els danys causats per incendis i robatoris, deixant a banda esdeveniments com terratrèmols i inundacions, ja que potser no és propens a aquests desastres. Si ho feu, disminueixen els costos de la prima, estalviant diners del propietari.
