Si acabeu d’iniciar inversions i encara no heu aconseguit massa diners, aquest grup d’assessors de robo té els serveis per iniciar-vos en el vostre viatge. Presenten llocs web i aplicacions fàcils d’utilitzar, mínims baixos i bona educació.
Per tenir-nos en compte a la nostra llista de millors assessors per a inversors inicials, varem buscar les plataformes que oferien la màxima orientació a tota la seva plataforma, des d’obrir un compte fins a ingressar els vostres diners. També vam ponderar els dipòsits mínims més baixos per crear un punt de partida fàcil per als nous inversors.
El millor per a principiants
La nostra llista dels cinc millors assessors per a principiants:
- Millora Fidelitat Go Wefront Front Merrill Edge Inversió Guiada E * TRADE Portafolis bàsics
Millora
4.9
- Compte mínim: 0 dòlars
- Comissions: 0, 25% (anual) pel pla digital, 0, 40% (anual) pel pla de primes
Betterment té un dels comptes més fàcils de configurar. Els usuaris introdueixen la seva edat, ingressos anuals i un objectiu. No hi ha cap de les preguntes estàndard relacionades amb el risc. En canvi, Betterment us ofereix un suggeriment d’assignació d’actius i el seu risc associat, que podeu canviar ajustant el percentatge d’equitat respecte als ingressos fixos de la cartera. També se us demana que connecteu comptes externs, com ara participacions bancàries i de corredoria, al vostre compte de Betterment, tant per proporcionar una imatge completa dels vostres actius com per facilitar la transferència de diners en una cartera d’inversions de Betterment.
Millora té passos molt fàcils de seguir per establir un objectiu i es pot controlar per separat. L'assignació d'actius es mostra en un anell amb renda variable de tons verds i rendes fixes en tons de blau. Si us quedeu enrere per assolir un objectiu que us heu marcat, Betterment us animarà a deixar-lo més de banda. Això pot ser útil, especialment per a joves inversors que encara no poden sentir la urgència d’estalviar-se per a alguns dels seus objectius a llarg termini.
Les aplicacions i el lloc web mòbils de Betterment estan dissenyats per orientar-vos en el procés d’establiment d’objectius i el seguiment d’ells. El procés és lògic i fàcil de seguir fins a finalitzar. Quan accedeix a una pregunta de les seves preguntes freqüents, el lloc manté una llista dels articles que ja heu llegit. El Centre de Recursos de Betterment inclou desenes d’articles informatius i ben escrits sobre la planificació de jubilacions i com minimitzar la vostra càrrega fiscal. També hi ha uns quants vídeos per ajudar-vos a esbrinar com utilitzar la plataforma. Betterment també ha dedicat diversos articles a ajudar els inversors a comprendre les composicions de la cartera i com la companyia s’enfronta a esdeveniments negatius del mercat com el Brexit.
Pros
-
Configuració ràpida i senzilla del compte
-
Canvieu fàcilment el risc de cartera o canvieu a un tipus diferent de cartera
-
Afegiu un objectiu nou en qualsevol moment i feu el seguiment del vostre progrés amb facilitat
-
Sincronitza els comptes externs per obtenir una imatge financera completa
-
El contingut del portafoli és totalment transparent abans de finançar-se
Contres
-
Parlar amb un planificador financer comporta un preu de 199 a 299 dòlars al compte estàndard
-
Les carteres de responsabilitat social s’inverteixen en ETF, no en accions individuals
Fidelity Go
4.6
- Compte mínim: 10 dòlars
- Taxa: 0, 35%
Fidelity Go està dissenyat tenint en compte el jove inversor i té una interfície d’usuari molt senzilla. El servei tot digital permet gestionar un únic objectiu i és el nivell introductori dels diversos productes gestionats de Fidelity. Com que el producte ha evolucionat des del seu llançament el 2016, l’atenció s’ha centrat en ajudar els inversors joves i emergents a superar les vacil·lacions al voltant de posar els seus diners per treballar als mercats. Tenint això en compte, un client nou pot obrir un compte sense fer un dipòsit, però necessitareu almenys 10 dòlars per realitzar inversions.
Fidelity Go té un procés fàcil i senzill de configuració del compte. Després de respondre cinc preguntes senzilles, com ara l'any que va néixer i la vostra renda imposable anual, se li ofereix una visió general de la cartera proposada. Podeu modificar els supòsits en aquest moment o triar un nivell de risc diferent. Se li mostren quins costos s’associen a un compte de Fidelity Go, que és una característica útil.
Els clients de Fidelity Go poden accedir a totes les eines de planificació que ofereix Fidelity, que se centren en fites importants que inclouen tenir o adoptar un bebè, casar-se, gestionar la planificació immobiliària, divorciar-se, iniciar un negoci i altres objectius. Aquestes eines de planificació estan disponibles al Centre d’Orientació i Planificació de Fidelitat en lloc d’estar integrades a Fidelity Go, però no deixen de ser un recurs increïble.
Pros
-
L’obertura d’un compte és senzilla i senzilla
-
Podeu començar a invertir amb només 10 dòlars
-
L'estructura general de les taxes és baixa i es descriu detalladament a la part anterior
-
Accés al Centre d’Orientació i Planificació de la Fidelitat
Contres
-
Només podeu gestionar un únic objectiu a la vegada per compte
-
No s’ofereixen carteres de responsabilitat social
-
Les carteres es componen només de fons mutuos propis de Fidelity
La riquesa
4.3
- Compte mínim: 500 dòlars
- Tarifes: 0, 25% per a la majoria de comptes, sense comissió de negociació ni comissions per retirades, mínims o transferències. 0, 42% –0, 46% per a 529 plans. Cartera de fons de ETF mitjana mitjana del 0, 07% –0, 16% comissió de gestió
La tecnologia de planificació i planificació d’objectius de Wealthfront és excel·lent i hauria de servir de model per emular altres assessors de robo. La configuració d’un compte Wealthfront us permet accedir a Path, l’eina gratuïta de planificació financera que integra les dades del vostre compte i que utilitza dades de tercers per projectar millor la vostra situació financera. Els dipòsits automàtics són fàcils de configurar amb Wealthfront, ja que el vostre compte bancari està enllaçat durant el procés de bord.
Les aplicacions per a mòbils, iOS natives i Android estan dissenyades per ser molt senzilles d’utilitzar amb una escriptura mínima. Les entrades de dades, com ara dates i dipòsits mensuals, es mostren en control lliscant o en els menús desplegables per evitar que es faci una tipografia. El flux de treball d’un compte nou és lògic i fàcil de seguir. El disseny del lloc web és net i es pot trobar fàcilment tota la informació principal, sobretot quan cerqueu al centre d’ajuda.
Wealthfront fa una feina fantàstica ajudant els seus clients a elaborar un pla financer. Hi ha molts recursos disponibles en forma de guies, articles, bloc i preguntes freqüents. Pel que fa als detalls de gran utilitat sobre l'ús de la plataforma, hi ha molta ajuda al lloc web i la majoria és accessible a través de les aplicacions per a mòbils.
Pros
-
Una planificació financera excel·lent que us ajuda a veure la imatge general
-
L’assistència a l’obtenció d’objectius s’aprofundeix en objectius grans
-
Els dipòsits automàtics són fàcils de configurar
Contres
-
No hi ha xat en línia per a clients o clients potencials
-
Les carteres inferiors a 100.000 dòlars no es poden personalitzar més enllà de la configuració de risc
-
Assistència humana limitada disponible per a comptes més petits
Inversió Guiada de Merrill Edge
4
- Compte mínim: 5.000 dòlars
- Comissió: 0, 45% anual, dels actius gestionats, valorats mensualment
Per començar, Merrill Edge Guided Investing suposa respondre unes preguntes i posar un nom a un objectiu. El procés de definició de la vostra cartera consisteix a introduir la data de naixement, l'import objectiu que desitgeu i el nombre d'anys que invertireu en l'objectiu. També se us demana si teniu algun compte fora de Merrill que també utilitzeu per assolir aquest objectiu: introduir el tipus de compte, un sobrenom i un saldo aproximat. Aleshores, se’ls presenta diverses preguntes per valorar la seva actitud davant el risc. La vostra tolerància al risc, baixa, mitjana o alta, es reflecteix després. Si ja sou client del Bank of America o Merrill Edge, aquest procés és extremadament senzill.
A cada pantalla hi ha ajuda i informació addicional, si voleu saber més informació sobre una qüestió en concret. Una última pregunta es pregunta si voleu que una part de la cartera invertida en fons centrats en l'impacte. Després d'això, se us informarà sobre l'assignació d'actius objectiu i si teniu el pla establert per assolir el vostre objectiu. L’objectiu principal que Merrill Edge prepara als seus clients per a la jubilació.
Tot el lloc web està integrat en les aplicacions mòbils natives per a iOS i Android, incloses les capacitats d’educació i planificació. En general, és fàcil d'utilitzar i té un disseny agradable. La versió d'escriptori és més complexa, però, hi ha moltes pantalles per fer clic.
Pros
-
Els comptes d'inversió guiats ajuden els clients a qualificar-se de les recompenses de Merrill i Bank of America
-
Grans eines de planificació disponibles al lloc web de Merrill Edge
-
Aplicació mòbil senzilla i ben dissenyada
Contres
-
Les accions senceres es mantenen en carteres, de manera que l’assignació d’actius per a comptes més petits quedarà fora de la destinació
-
No podeu editar ni modificar la cartera proposada
-
El mínim del compte de 5.000 dòlars pot ser un abast per als inversors que comencen a començar
E * Cartera bàsica de comerç
3.9
- Compte mínim: 500 dòlars
- Taxa: 0, 30%
Core Portfolios és el nivell introductori dels comptes gestionats d’E * TRADE, amb un dipòsit mínim de 500 dòlars i fons invertits en ETF no propietaris a un preu anual del 0, 30% dels actius gestionats. A mesura que augmenten els actius, podeu triar entrar en un compte amb un servei personal més elevat, però hi ha molt per treballar amb el nou inversor d'aquest servei. El llenguatge que s’utilitza durant el procés de configuració és molt senzill i totes les preguntes formulades durant el qüestionari inicial s’acompanyen d’un botó d’ajuda perquè el nou client entengui per què es necessita aquesta informació.
Els clients tenen accés a totes les ofertes d’investigació i educació d’E * TRADE, que inclouen calculadores de jubilació i altres eines de planificació, però aquestes funcions no s’integren en l’experiència Core Portfolios. En general, el disseny de l'escriptori és net, però hi ha un parell de punts on un client nou, especialment un que no està familiaritzat amb els conceptes d'inversió, podria utilitzar més ajuda, especialment durant el procés d'obertura del compte. El flux de treball a l’aplicació mòbil és més fàcil que al lloc web.
Hi ha xat en línia disponible les 24 hores del dia i al mòbil. Tot i que els representants telefònics amb què vam parlar eren coneixedors i servicials, es van trigar gairebé set minuts en espera abans que el representant estigués disponible. Podeu parlar amb un assessor financer al telèfon o caminar fins a una ubicació de maó i morter per obtenir ajuda.
Pros
-
El quadre de comandament digital ofereix una visió clara del rendiment i l'assignació de la cartera
-
L'aplicació mòbil és fàcil de navegar
-
Les carteres poden contenir ETFs socialment responsables
Contres
-
La definició d’objectius no és tan central per a la plataforma com per als competidors
-
La recollida de pèrdues fiscals no està habilitada
-
Llargues temps d’espera en espera per assistència telefònica
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes de robo-assessors.
Els guanyadors d’aquesta categoria van oferir més orientació i educació als usuaris durant tot el procés d’obertura d’un compte per finançar-lo i gestionar-lo. Vam afavorir aquelles plataformes amb dipòsits mínims més baixos per crear un punt de partida fàcil per a nous inversors amb menys actius.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
