Premis Robo-Advisor 2019
Betterment va obtenir premis en les següents categories:
Betterment és un dels pioners de la indústria d’assessorament i és un dels primers a utilitzar la tecnologia per recomanar una cartera i automatitzar el procés d’inversió. Al llarg dels anys des de la seva fundació el 2008, la companyia ha afegit classes addicionals d’actius, llançant un producte d’estalvi el juliol del 2019. Un compte corrent s’està desplegant aquesta tardor.
Hi ha diverses maneres d’utilitzar Betterment: podeu sincronitzar tots els vostres comptes financers per obtenir una imatge general dels vostres actius sense invertir, podeu invertir en un dels seus portafolis o podeu crear un portafoli flexible amb algunes de les vostres pròpies especificacions. Els comptes imposables estan dissenyats per maximitzar les declaracions posteriors als impostos mitjançant la recol·lecció de pèrdues d’impostos i les carteres es reequilibren quan calgui. Betterment és molt una plataforma basada en objectius i hi ha moltes eines de planificació disponibles per als usuaris, juntament amb molts consells.
Pros
-
Configuració ràpida i senzilla del compte
-
Les carteres són completament transparents abans del finançament
-
Podeu sincronitzar comptes externs amb objectius individuals
-
Afegiu un objectiu nou en qualsevol moment i feu el seguiment del vostre progrés amb facilitat
-
Canvieu fàcilment el risc de cartera o canvieu a un tipus diferent de cartera
Contres
-
Els usuaris de la funció de planificació són constantment clavats per finançar un compte de Betterment
-
El pla estàndard incorre en un càrrec de 199 a 299 dòlars per parlar amb un planificador financer
-
Les carteres de responsabilitat social s'inverteixen en fons negociats amb borsa (ETF)
-
No hi ha cap préstec a marges, préstecs garantits o opcions de préstec en relació amb la vostra cartera
Configuració del compte
5Betterment té un dels comptes més fàcils de configurar. Els usuaris introdueixen la seva edat, ingressos anuals i un objectiu. No hi ha cap de les preguntes estàndard relacionades amb el risc. En canvi, Betterment us ofereix un suggeriment d’assignació d’actius i el seu risc associat, que podeu canviar ajustant el percentatge d’equitat respecte als ingressos fixos de la cartera.
També se us demana que connecteu comptes externs, com ara participacions bancàries i de corredoria, al vostre compte de Betterment, tant per proporcionar una imatge completa dels vostres actius com per facilitar la transferència de diners en una cartera d’inversions de Betterment.
Els usuaris poden obrir un compte individual o conjunt, tant Roth com comptes tradicionals IRA, com comptes de confiança. No hi ha 529 plans d’estalvi universitari, comptes de la Llei de regals uniformes als menors (UGMA) ni comptes 401 (k) en solitari.
Betterment ofereix cinc tipus de cartera i els clients poden canviar estratègies després de finançar una cartera. Fins i tot la plataforma us dirà si hi ha alguna incidència fiscal abans de fer un canvi. Cada objectiu es pot invertir en una estratègia diferent, de manera que els fons per a objectius a llarg termini, com estalviar per a la jubilació, es poden destinar a una de les carteres de més risc, mentre que objectius a curt termini, com per exemple, finançar un pagament inicial en una casa, poden destinar-se a les de menor risc.
Configuració dels objectius
4.4Millora té passos molt fàcils de seguir per establir un objectiu i es pot controlar per separat. L'assignació d'actius es mostra en un anell, amb renda variable de tons verds i ingressos fixos en tons blaus. Si us quedeu enrere per assolir un objectiu que us heu marcat, Betterment us animarà a deixar-lo més de banda. Això pot ser útil, especialment per a joves inversors que encara no poden sentir la urgència d’estalviar-se per a alguns dels seus objectius a llarg termini.
Serveis de comptes
3.8Us convidem a configurar dipòsits automàtics i, un cop enllaçat un compte durant el procés inicial d’obertura del compte, és fàcil d’habilitar. No hi ha marge disponible i no es pot emportar en préstec amb els actius del vostre compte de Betterment. Betterment ofereix un compte “Smart Saver” que s’inverteix en ETFs d’obligacions de gran rendiment, que actualment paga més del 2% (a partir del 23 de setembre de 2019).
Un dels punts forts d’aquesta plataforma és consolidar els comptes externs per proporcionar una imatge completa dels seus actius. Cada compte extern pot contenir tots els seus continguts o una part dels seus objectius. Aquesta visió general consolidada dels actius pot ser molt valuosa per als inversors, fins i tot si es tracta del preu que se’ns demana que entri més a la plataforma.
Continguts de cartera
3.1Betterment ofereix cinc tipus de cartera:
- La cartera estàndard de Betterment que consisteix en ETFs i accions i accions diversificades globalment (iShares, Vanguard). La cartera socialment responsable que filtra les seves participacions per a accions ben governades i que puntuin bé els impactes ambientals i socials. La cartera Goldman Sachs Smart Beta que intenta per superar el mercat. La cartera integral de fiances centrada en els ingressos formada per ETF BlackRock. El portafoli flexible construït a partir de les mateixes classes d’actius individuals que la cartera estàndard, però ponderat segons les preferències de l’usuari.
Les carteres de responsabilitat social contenen ETF invertides en empreses de gran capital, com ara iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI) i substitueixen l’exposició a les accions del mercat emergent per un fons ambiental, social i de govern (mercat ESG) del mercat emergent. Tanmateix, fora de les empreses de gran capacitat i mercats emergents, una mica de la cartera que s’anomena “socialment responsable” s’inverteix en empreses que compleixen criteris socialment responsables. Podeu optar per personalitzar el vostre propi portafoli flexible, però també s’inverteix en ETFs, que rarament són prou granulars per a aquells que volen que les seves inversions es centrin únicament en inversions socialment responsables.
Gestió de carteres
4.8Els comptes s’avaluen una vegada al mes i es reequilibren si s’han desviat de la seva assignació d’objectius. A mesura que s’acosta la data d’objectiu, la vostra cartera es manté més conservadora amb l’objectiu de bloquejar els guanys i evitar pèrdues importants. Tenir aquesta reassignació automatitzada de riscos és una de les principals raons per les quals els assessors locals han esdevingut tan populars. Es tracta de tècniques de gestió de cartera estàndard que la majoria dels inversors no tenen temps o dedicació per implementar-les realment.
Els clients de Betterment poden optar a la recollida de pèrdues impositives en tots els comptes imposables a casa, independentment del saldo. Aquest és un altre punt clau de diferenciació a favor del Millor. Altres assessors de robo requereixen un cert saldo, normalment superior a 25.000 dòlars i sovint superior, per activar aquesta capacitat. La recollida de pèrdues d’impostos és una opció establerta a nivell del compte, de manera que si l’activa, s’aplicarà a totes les carteres del vostre compte de Betterment.
Experiència d'usuari
4.1Experiència mòbil:
Les aplicacions natives estan dissenyades per fer que totes les funcions estiguin disponibles, tot i que en alguns llocs es pot desplaçar molt per arribar a les funcions clau. Les funcions d'escriptori i de mòbil són idèntiques. Podeu configurar tots els vostres objectius i inversions al dispositiu mòbil, tot i que hi ha una mica d’entrada de dades quan obriu un compte. Això es podria fer millor a un escriptori simplement a causa de la tipificació que hi hagi.
Betterment no ofereix una aplicació específica per a tauletes, però la seva aplicació per a telèfons es redimensiona per utilitzar l'espai de pantalla addicional.
Experiència d'escriptori:
El lloc web de Betterment està dissenyat per orientar-vos en el procés d’establir objectius i fer-ne el seguiment. El procés és lògic i fàcil de seguir fins a finalitzar. Quan accedeix a una pregunta de les seves preguntes freqüents, el lloc manté una llista dels articles que ja heu llegit. Algunes opcions, com ara fer clic a l’enllaç de Suport, generaran una pestanya nova, de manera que podeu acabar amb moltes pestanyes obertes al cap d’un temps.
Servei d'atenció al client
4.4El xat en línia està integrat en aplicacions mòbils i al lloc web perquè els clients hi puguin accedir en qualsevol moment. El servei d’atenció al client està disponible per correu electrònic i telèfon de 9 a 18 hores Horari de l’est, de dilluns a divendres, i via correu electrònic només d’11 a 18 hores Horari de l’est dissabte i diumenge. Podeu obtenir ajuda de planificadors financers en qualsevol moment amb un compte premium, però pagareu un suplement de 199 a 299 dòlars per consultar un planificador si teniu un compte bàsic.
Educació i seguretat
3.6El Centre de Recursos de Betterment inclou desenes d’articles informatius i ben escrits sobre la planificació de jubilacions i com minimitzar la vostra càrrega fiscal. També hi ha uns quants vídeos per ajudar-vos a esbrinar com utilitzar la plataforma. Betterment també ha dedicat diversos articles a ajudar els inversors a comprendre les composicions de la cartera i com la companyia s’enfronta a esdeveniments negatius del mercat com el Brexit.
La seguretat de millora és suficient. El lloc web està xifrat i les aplicacions mòbils ofereixen autenticació de dos factors. No hi ha un excés d’assegurança de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) a càrrec del propi Betterment, però les operacions es liquiden mitjançant Apex Clearing, que té les eines de gestió del risc. Els clients de millora no realitzen operacions de risc i no hi ha cap préstec de marge ofert, per la qual cosa és poc probable que hagués de tenir una cobertura addicional del SIPC. Tot i així, si el vostre compte té més de 500.000 dòlars o més de 250.000 dòlars en efectiu, podeu plantejar el trasllat de l’excés a una empresa amb una assegurança addicional.
Comissions i tarifes
3.5Els clients només digitals paguen un 0, 25% anual en comissions de gestió, augmentant fins al 0, 40% anual pel pla de prima. Betterment ofereix un preu rebaixat per a actius superiors als 2 milions de dòlars, deixant la comissió digital al 0, 15% anual sobre la part del saldo que supera els 2 milions de dòlars. En el pla de primes, pagueu un 0, 30% del saldo superior als 2 milions de dòlars. Els ETF subjacents incorren en comissions de gestió del 0, 07% -0, 15% anual.
Podeu utilitzar les eines de planificació financera i consolidació de comptes de Betterment sense cap càrrec, però sereu freqüentment traslladats alguns dels vostres diners en un compte d'inversió.
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 1, 04 dòlars Cost mensual per gestionar una cartera de 25 000 dòlars: 5, 21 dòlars. Cost mensual per gestionar una cartera de 100 000 dòlars: 20, 83 dòlars.
Betterment és un bon ajust per a vostè?
Juntament amb Wealthfront, Betterment és un dels primers pioners en els assessors de robo. Aquesta experiència primerenca ha donat lloc a una plataforma basada en la definició d’objectius i reforçada per la capacitat d’aconseguir comptes externs per obtenir una visió veritable i consolidada del vostre progrés cap a aquests objectius. La millora està destinada a ser una gestió només digital, però ofereix una eclosió per a aquells que desitgen un toc humà, per un preu, per descomptat. Per a l'usuari bàsic, no hi ha cap compte mínim i les taxes corresponen a la indústria.
Betterment és una excel·lent plataforma per a persones que busquen gestionar la seva cartera de jubilacions, però realment brilla quan els inversors consoliden més dels seus objectius financers a la plataforma. La capacitat de fer el seguiment del progrés pot ser un gran motivador per als joves inversors, i les eines de gestió d’impostos i de cartera eliminen els mals de cap d’ajustar i controlar manualment una cartera. Betterment també proporciona un bon nombre d’opcions i personalitzacions de la cartera, en comptes de situar-vos en una de les tres qualificacions de risc. Els portafolis i el plantejament digital de Betterment són un signe que la multitud d'inversions més jove és el focus principal i és comprensible. Per als inversors més antics i conservadors, el primer enfocament digital de Betterment és la primera barrera per a l'adopció. Tanmateix, si aquests inversors poden superar això, el reequilibri basat en l’horitzó de temps de la inversió, els honoraris més baixos i la recol·lecció de pèrdues d’impostos en realitat poden proporcionar un valor millor que el seu actual gestor de cartera.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
