Taula de continguts
- 1: Despesa excessiva / frivol
- 2: Pagaments que no acaben
- 3: Viure amb diners prestats
- 4: comprar un cotxe nou
- 5: Dediqueu massa a casa vostra
- 6: Utilitzeu Home Equity com un banc
- 7: Paycheck viu a Paycheck
- 8: no invertir
- 9: Pagament del deute amb estalvis
- 10: No tenir un pla
- La línia de fons
Aquí farem un cop d’ull a alguns dels errors financers més habituals que sovint condueixen a les persones a problemes econòmics importants. Tot i que ja us trobeu amb dificultats financeres, evitar aquests errors podria ser la clau de la supervivència.
1: Despesa excessiva / frivol
Les grans fortunes solen perdre un dòlar a la vegada. Potser no us sembli gaire cosa quan trieu aquell cappuccino de doble mocha, deixeu-vos de fer un paquet de cigarrets, feu el sopar o feu una comanda de pel·lícula de pagament, però cada element es suma. Unes 25 dòlars setmanals gastades a la setmana de menjar us costen 1.300 dòlars anuals, cosa que pot anar cap a un pagament addicional d’hipoteca o a diversos pagaments addicionals de cotxe. Si teniu problemes financers per evitar aquest error, és important, al capdavall, si només teniu uns dòlars fora de l’execució hipotecària o la fallida, cada dòlar comptarà més que mai.
2: Pagaments que no acaben
Pregunteu-vos si realment necessiteu articles que us paguen cada mes, any rere any. Coses com la televisió per cable, els serveis musicals o els afiliats al gimnàs poden obligar-vos a pagar ininterrompudament, però no us poden deixar res. Quan els diners són estrets, o només voleu estalviar més, crear un estil de vida més fluix pot recórrer un llarg camí per engreixir els vostres estalvis i reduir-vos de les dificultats financeres.
3: Viure amb diners prestats
L’ús de targetes de crèdit per comprar coses bàsiques s’ha tornat una mica normal. Però, encara que un nombre cada vegada més gran de consumidors estigui disposat a pagar tipus d’interès de dos dígits sobre la benzina, les botigues de queviures i una sèrie d’altres articles que s’apareixen molt abans de pagar la factura íntegra, no en siguis un. Els tipus d'interès de la targeta de crèdit fan que el preu dels articles cobrats sigui molt més car. Depenent del crèdit també és més probable que gastis més del que guanyes.
4: comprar un cotxe nou
Es venen milions de cotxes nous cada any, tot i que pocs compradors es poden permetre pagar per diners en efectiu. Tanmateix, la incapacitat de pagar diners en efectiu per a un cotxe nou significa una incapacitat de pagar-lo. Al cap i a la fi, poder pagar el pagament no és el mateix que poder pagar el cotxe. A més, en préstecar diners per comprar un cotxe, el consumidor paga interessos sobre un actiu en depreciació, cosa que amplia la diferència entre el valor del cotxe i el preu pagat per ell. Pitjor encara, molta gent comercialitza els seus cotxes cada dos o tres anys i perd diners en cada comerç.
De vegades, una persona no té més remei que contractar un préstec per comprar un cotxe, però quant necessita realment un consumidor de tot terreny? Aquests vehicles són costosos de comprar, assegurar i combustible. A menys que remarqui un vaixell o un remolc o necessiti un SUV per guanyar-se la vida, val un cost extra per obtenir un gran préstec un motor de vuit cilindres?
5: gastar massa a casa vostra
Quan es tracta de comprar una casa, la gran no és necessàriament millor. A menys que tingueu una família nombrosa, escollir una casa de 6.000 peus quadrats només suposarà impostos, manteniment i serveis públics més cars. Voleu incorporar un pressupost important a llarg termini al vostre pressupost mensual?
6: Utilitzar el patrimoni net com una alcancía
La teva casa és el teu castell. Refinançar i treure diners amb efectiu significa cedir la propietat a algú altre. També et costa milers de dòlars en interessos i taxes. Els propietaris intel·ligents volen crear recursos propis, no fer pagaments a perpetuïtat. A més, acabareu pagant més per la vostra llar del que val la pena, que pràcticament us assegura que no sortireu al capdamunt quan decidiu vendre.
7: Paycheck viu a Paycheck
El març del 2018, la taxa d’estalvi personal de la llar dels Estats Units era de només el 3, 1%, segons dades de la Reserva Federal. Moltes llars viuen un xec per pagar, i un problema imprevist pot convertir-se fàcilment en un desastre si no esteu preparats. El resultat acumulat de la despesa posa les persones en una posició precària: una que necessita cada centenari que guanya i un salari perdut seria desastrós. Aquesta no és la posició en què voleu trobar-vos quan arribi una recessió econòmica. Si això succeeix, tindrà molt poques opcions.
Molts planificadors financers us diran que guardeu les despeses de tres mesos en un compte on pugueu accedir-hi ràpidament. La pèrdua d’ocupació o els canvis en l’economia podrien reduir els vostres estalvis i situar-vos en un cicle de deutes pagant el deute. Un buffer de tres mesos podria ser la diferència entre mantenir o perdre la casa.
8: no invertir
9: Pagament del deute amb estalvis
Potser pensareu que si el vostre deute té un cost del 19% i el vostre compte de jubilació fa un 7%, canviar la jubilació del deute significa que podreu cobrar la diferència. Però no és tan senzill. A més de perdre el poder de combinar, és molt difícil pagar aquests fons de jubilació i podríeu aconseguir una forta quota. Amb la mentalitat adequada, el préstec del vostre compte de jubilació pot ser una opció viable, però fins i tot els planificadors més disciplinats tenen un moment difícil per posar diners a part per reconstruir aquests comptes. Quan es paga el deute, la urgència de retornar-lo sol desaparèixer. Serà molt temptador continuar gastant al mateix ritme, cosa que significa que podríeu tornar a endur-vos el deute. Si voleu pagar el deute amb estalvi, haureu de viure com si encara teniu un deute a pagar - al vostre fons de jubilació.
10: No tenir un pla
El vostre futur financer depèn del que passi actualment. Les persones passen infinitat d’hores mirant la televisió o desplaçant-se per les seves xarxes de xarxes socials, però queda fora de dubte deixar de banda dues hores a la setmana per a les seves finances. Cal saber cap a on vas. Feu que una estona sigui prioritària per passar la planificació de les seves finances.
La línia de fons
Per allunyar-vos dels perills de la despesa, comenceu per controlar les petites despeses que es sumen ràpidament i, a continuació, seguiu amb les grans despeses. Penseu amb deteniment abans d’afegir nous deutes a la vostra llista de pagaments i tingueu en compte que no poder fer el pagament és igual que poder pagar-lo. Per acabar, feu que estalvieu part del que guanyeu una prioritat mensual, juntament amb la dedicació del temps a l’hora de desenvolupar un bon pla financer.
