Els assessors financers (més freqüentment anomenats "assessors" en anglès americà) i els analistes financers desenvolupen funcions essencials però diferents en el camp de l'anàlisi del mercat. Els assessors financers proporcionen assessorament financer als seus clients, els ajuden a estalviar i crear carteres d’inversions i ajuden els altres a sentir-se més segurs i còmodes amb les seves decisions financeres. Sovint són empleats per empreses d'assessorament o de planificació, encara que també poden treballar per si mateixes.
Els analistes financers investiguen estats financers, tendències del mercat, declaracions d’impostos i inversions. Aconsellen empreses i assessoren. Si bé els analistes solen oferir assessorament sobre inversions, ho fan d’una altra manera que els assessors financers.
Educació i Habilitats
És possible que una titulació universitària sigui una qualificació mínima per a qualsevol càrrec d’assessor o analista financer. La majoria de les empreses probablement busquen graus avançats, llicències i altres designacions professionals. Per exemple, es pot esperar que un assessor financer tingui les millors oportunitats si són un Planificador financer certificat (CFP).
Una titulació en finances o economia és útil per als aspirants a assessors financers, però és crucial per als analistes financers aspirants. Les dues carreres requereixen una barreja efectiva d’habilitats interpersonals juntament amb habilitats analitiques per resoldre problemes. Els assessors i analistes financers han d'explicar als clients o inversors conceptes i productes financers complexos. Per a cada posició, però particularment per a un assessor financer, la confiança en si mateix és un tret desitjable.
Punts clau
- Els assessors financers ofereixen assessorament financer als clients, mentre que els analistes financers analitzen dades financeres. Les dues carreres requereixen un títol universitari i la majoria de professionals d’aquests camps tenen titulacions en economia o finances. Els ingressos mitjans per ambdues carreres són significativament superiors al salari mitjà nacional. Les perspectives ocupacionals dels analistes financers i dels assessors financers són sòlides, ja que s'espera que creixin més ràpidament que la carrera mitjana de 2018 a 2028. Els ingressos dels analistes financers generalment són més estable, ja que la major part prové del sou, mentre que els assessors financers se solen pagar com a mínim en part per comissió.
Els analistes financers i els assessors financers aspirants haurien de considerar la designació d'un analista financer agregat (CFA). Patrocinat per l’Institut CFA, l’aspirant ha de tenir un títol de batxillerat i tres anys d’experiència laboral en un camp relacionat. Altres qualificacions útils inclouen el títol de Chartered Financial Consultant (ChFC) i diverses llicències de valors, tal i com exigeix l'Autoritat Reguladora de la Indústria Financera (FINRA).
Sou
No hi ha una diferència enorme en la remuneració mitjana entre assessors i analistes, però hi ha una diferència considerable en les quantitats que paguen normalment. Cada treball guanya més del salari mitjà dels nord-americans de cada estat. Entre les ocupacions empresarials, els assessors i analistes solen guanyar més que agents d’assegurances i oficials de compliment, però menys que els gestors de vendes o els comercials.
Segons el Bureau of Labor Statistics (BLS), el salari mitjà dels assessors financers als Estats Units, a novembre de 2019, és de 88.890 dòlars, però les comissions poden oscil·lar entre aproximadament 5.000 i 200.000 dòlars més.
Per als analistes financers, el salari mitjà és de 85.660 dòlars. Si bé els analistes generalment tenen menys oportunitats de compartir beneficis, bonificacions o comissions, aquestes fonts d’ingressos addicionals podrien afegir fins a 50.000 dòlars al sou base de l’analista.
El salari dels analistes financers és més estable en dos aspectes clau. En primer lloc, hi ha una concentració significativament més gran d’analistes financers al voltant del salari mitjà per a l’ocupació; és a dir, hi ha menys outliers. Els ingressos dels assessors financers són molt més repartits.
Els analistes tenen un sou més estable perquè solen guanyar un sou base més gran, amb l’oportunitat de rebre bonificacions a sobre. Els assessors financers guanyen en gran mesura els salaris més baixos i, en canvi, treballen principalment per comissions i taxes. Els ingressos del mes a mes d'un analista tenen un sostre inferior i un pis superior que un assessor, que és especialment el cas dels assessors financers per compte propi.
Equilibri treball-vida
Potser la diferència més gran entre aquests dos centres de treball al voltant de l’equilibri laboral-vida. La majoria dels analistes financers segueixen la mateixa estructura general: hores llargues i intenses, amb un calendari previsible i un flux de treball constant. Els analistes sèniors poden haver de treballar fora de les hores si són els responsables de gestionar els actius d’una gran empresa o d’un client. Els analistes també solen treballar en equip, sovint donant suport a altres departaments o organitzacions en els seus esforços laborals.
Alguns analistes financers viatgen amb freqüència, sovint per visitar empreses o parlar amb possibles inversors, cosa que pot ser difícil per a aquells que tenen famílies, però emocionant per a aquells que gaudeixen d'estar en moviment.
Els assessors financers, en canvi, experimenten una varietat molt més àmplia de programes laborals. Segons el BLS, gairebé una quarta part dels assessors financers són autònoms. Els horaris de treball sovint se centren en la disponibilitat de clients, cosa que pot suposar compromisos importants durant els caps de setmana i les tardes, sobretot a principis de la carrera de l'assessor.
Si bé els analistes més alts tenen més probabilitats d'assumir hores i responsabilitats addicionals, els assessors sencers treballen menys tard en la seva carrera. Un cop la base de clients s’ha consolidat i s’ha establert una estructura, molts assessors financers d’èxit treballen menys de 40 hores setmanals, però pot ser una lluita dura i dura fins arribar a aquest punt.
Perspectives laborals
Ni els analistes financers ni els assessors financers no aniran enlloc aviat. El BLS preveu un creixement de l'ocupació del 6% per als analistes financers del 2018 al 2028 i un 7% de l'ocupació per als assessors financers. Això es compara amb un creixement del treball esperat del 5% per a totes les ocupacions.
Els assessors financers també haurien de beneficiar-se de l’envelliment de la població, que viu més temps i passa més anys a la jubilació. A més, els treballadors més joves canvien de feina amb més freqüència i tenen una gran necessitat de cobrir els seus antics comptes de jubilació.
Els analistes financers són experts especialitzats en ajudar a companyies d’assegurances, empreses de fons mutus i altres entitats que requereixen inversions i investigació de mercat. S’espera que la competència per a aquests llocs de treball d’analistes sigui més forta, cosa que posa encara més èmfasi en les qualificacions i la experiència laboral rellevant.
La majoria de les posicions dels analistes financers es separen en funcions de compra o de venda, cadascuna amb una perspectiva diferent. Un analista del costat de compra desenvolupa estratègies per a entitats amb molt capital d'inversió. Aquests poden incloure inversors institucionals, fons mutus o sense ànim de lucre. Els analistes del costat de venda ofereixen suport a empreses o departaments que venen vehicles d'inversió, com ara accions, bons i assegurances. Els analistes del costat de la compra solen guanyar més diners, treballar hores més intenses i és més probable que viatgin.
Consideracions especials
És més difícil entrar en la professió d’analista financer. La majoria dels analistes comencen a tenir un paper més jove i treballen sota un membre superior de l'equip durant anys abans d'assolir un sou mitjà. Tanmateix, els assessors financers poden tenir més difícil sobreviure un cop hagin trobat feina.
El volum de negocis és relativament baix per als analistes financers i relativament alt per als assessors financers. La trajectòria professional de l’assessor financer comença molt com un agent d’assegurances: L’assessor ha de trobar clients i crear un llibre d’empresa. Sovint es tracta de trucades en fred i molta xarxa. Molts tipus hiper-analítics no gaudeixen d'aquesta constància de venda interpersonal constant. No obstant això, persones ambicioses que no es preocupen dels aspectes socials de la carrera poden guanyar-se una vida tremenda com a assessors.
Els dies d’analistes financers s’omplen de recerca, reunions, trucades de conferències i la majoria del temps de treball davant d’un ordinador. Aquesta és la millor ocupació per a investigadors dedicats que no importen tenir-los moltes responsabilitats que se’ls lliuren en un curt període de temps o aquells que no vulguin exercir les tasques d’adquisició del client d’un assessor financer.
