Taula de continguts
- Ofertes de productes de Schwab
- Selecció d’inversions
- Assessorament professional
- Compte i Mínims d’inversió
- Comissions de comissions
- Ratios de despeses de Schwab
- La reputació de Charles Schwab
- Seguretat
- La línia de fons
Charles Schwab & Co., fundat el 1971 i amb seu a San Francisco, té 12, 2 milions de comptes de corretatge actius amb més de 3, 85 bilions de dòlars en total d’actius de clients al 31 d’octubre de 2019. Si esteu pensant a posar els vostres actius de jubilació a Schwab, aquí teniu el que heu de saber.
Ofertes de productes de Schwab
Per a estalvis per a la jubilació, Schwab ofereix IRAs tradicionals, IRAs Roth i IRA. Per als propietaris de petites empreses, Schwab compta amb plans individuals de 401 (k), SEP IRA, IRA SIMPLE, empreses 401 (k) i plans de beneficis definits personals. Schwab us ajudarà a transferir el vostre IRA a un altre proveïdor o transferir el vostre 401 (k) des d'un antic empresari.
Per als ingressos per jubilació, Schwab ofereix anualitats variables, rendes de renda i anualitats fixes. El creador de carteres de fons mutu de Schwab proporciona carteres suggerides de fons mutus amb diferents assignacions d'actius per a diferents nivells de tolerància al risc.
Selecció d’inversions
Els clients de Schwab poden invertir en fons mutuals, fons negociats amb borsa (ETF), accions, bons, certificats de dipòsit (CD), futurs i opcions. Schwab ofereix 50 fons mutus, sis ETFs índexs fonamentals i 15 ETF índexs de capítol de mercat propis, a més d’accés a milers de fons mutuos sense càrrega, sense transaccions i al voltant de 200 ETF sense comissions d’altres empreses. Els fons objectiu de Schwab són fons mutus basats en la seva edat de jubilació previstos i dissenyats per treure les intuïcions a l'hora de crear una cartera. Els quatre portafolis de MarketTrack de Schwab consisteixen en fons índexs adaptats a diferents nivells de tolerància al risc. Els tres fons de renda mensual de Schwab ofereixen ingressos mensuals més un potencial de creixement a llarg termini.
Assessorament professional
Schwab ofereix un servei d’atenció al client 24 hores al dia a tots els clients independentment de la quantitat d’inversió, inclosa ajuda amb la paperassa i la transferència d’actius per obrir un compte. Si teniu com a mínim 25.000 dòlars en actius amb Schwab, sou elegible per a una revisió de cartera personal gratuïta, que permet discutir els vostres objectius a curt i llarg termini, avaluar com s’ajusten les vostres inversions actuals amb aquests objectius i obtenir recomanacions d’inversió.
Schwab compta amb nou nivells de serveis de gestió de cartera per a inversors que desitgen assessorament continu i personalitzat i / o gestió de cartera. El producte d'entrada és Schwab Intelligent Portfolios, un servei d'assessorament totalment automatitzat que crea, monitoritza i reequilibra una cartera ETF per a una inversió mínima de 5.000 dòlars. A la gamma més alta hi ha el servei de client privat de Schwab i el servei de xarxa d’assessors, tots dos per a clients amb almenys 500.000 dòlars a la intermediació. Els serveis d’inversió personalitzats de Schwab els proporcionen assessors d’inversió registrats, cosa que significa que l’assessorament que rebreu ha de ser del vostre interès i no del dels assessors.
Compte i Mínims d’inversió
Els fons de l’índex de Schwab, els fons mutuals, els fons de la data d’objectiu, els fons d’ingressos mensuals i les carteres de MarketTrack tenen un mínim d’inversió de 100 dòlars si establiu una inversió mensual automàtica. En cas contrari, necessitareu 1.000 dòlars per a un compte de corretatge. Els SEI IRA, IRA simples i els 401 (k) individuals no necessiten cap dipòsit mínim. Si voleu un nivell més alt de servei associat a consells d’inversió personalitzats, els mínims del compte oscil·len entre els 25.000 i els 500.000 dòlars.
Comissions i tarifes
No hi ha cap comissió per obrir o mantenir una IRA Schwab i les operacions en línia són gratuïtes, excepte per a les operacions telefòniques i assistides per agents. Les operacions telefòniques assistides per intermediaris tenen un cost de servei de 25 dòlars, a més de les comissions habituals. Les operacions de bons tenen comissió gratuïta per a noves emissions de títols del Tresor dels Estats Units. Els CD, bons corporatius, bons municipals i valors de l'agència governamental no costen res per intercanvi. Els ETF de Schwab OneSource són gratuïts per comissió i no tenen cap tipus de quota.
Podeu comprar i vendre fons mutuals de Schwab OneSource sense pagar cap comissió. Schwab cobra una comissió de amortització a curt termini de 49, 95 dòlars en fons OneSource de 90 dies o menys. Els fons de comissions de transacció per a fons fora del sistema Schwab costaven 76 dòlars per comprar i res per vendre. Els portafolis intel·ligents de Schwab no tenen comissions d’assessorament, comissions ni cap servei de compte.
Ratios de despeses de Schwab
Els índexs de despesa per a fons mutuals i ETF varien en funció del fons. Els fons índex de Schwab tenen uns índexs de despesa que oscil·len entre el 0, 09% i el 0, 29% i la ràtio de despeses de cada fons se situa per sota de la mitjana de la indústria per a aquesta categoria de fons. Els fons mutuos de Schwab OneSource, que no tenen càrregues ni comissions de transacció, tenen relacions de despesa que van des del 0, 09% per al Fons de l’Índex de Schwab S&P 500 fins a l’1, 06% per al Fons de Dividend Estratègic de Valor Federat, que inverteix en accions amb un fort creixement de dividend o dividend. potencial. Els fons mutuos de Schwab, que són fons sense càrregues sense cap tipus de transacció dissenyats per generar ingressos, tenen relacions de despesa que van del 0, 69% a l'1, 32%. Les carteres de MarketTrack tenen uns índexs de despesa del 0, 62% al 0, 66%, mentre que els fons de renda mensual tenen uns índexs de despesa del 0, 47% al 0, 66%.
Els fons de destinació de Schwab tenen uns índexs de despesa del 0, 48% al 0, 82%, i la proporció de despeses augmentarà a mesura que arribi la data de jubilació. Cadascun d’aquests fons és lleugerament menys car que la mitjana de la categoria. Els serveis d’assessorament i gestió de cartera personalitzats tenen diferents nivells de despeses. Els clients amb almenys 100.000 dòlars a Schwab que utilitzin el servei de gestió d’inversions de Charles Schwab, per exemple, paguen un 1, 35% dels actius gestionats; la comissió disminueix amb nivells d'actius més alts.
La reputació de Charles Schwab
L'estudi de satisfacció d'inversors autodirigit del 2015 de JD Power, que va enquestar a més de 3.700 inversors que prenen decisions d'inversió sense l'ajuda d'un assessor financer personal, va donar un alt rang a Charles Schwab. El corretatge ha rebut un cinc de cinc per satisfacció general, interacció del client amb l'empresa, utilitat i facilitat per accedir a informació del compte, despeses de negociació i taxes i recursos d'informació (investigació, anàlisi i eines). Va guanyar un quatre de cinc per la seva oferta de productes. Charles Schwab va entrar en primera enquesta enquesta, just per davant de Vanguard i Fidelity Investments.
Seguretat
Els títols del vostre compte de corretatge (accions, bons, títols del Tresor, CD, fons mutus, fons mutus del mercat monetari i altres inversions) amb Schwab estan coberts per la Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una organització sense ànim de lucre que cobrirà la pèrdua de fins a 500.000 dòlars en valors, inclosos fins a 250.000 dòlars en efectiu, si la signatura fallida i els seus actius desapareixen. Schwab també aporta 600 milions de dòlars en cobertura addicional, amb un límit per client de 150 milions de dòlars en valors i 1, 15 milions de dòlars en efectiu. Al final del dia, qualsevol efectiu no invertit del vostre compte de corretatge s'integra automàticament a Charles Schwab Bank, on obtindrà interessos i estarà assegurat per la FDIC.
A més, com que les accions de fons de propietat mútua són propietàries d’un tercer de la propietat, ni Schwab ni els seus creditors poden assumir-ne la propietat si el corretatge té problemes financers. Schwab és membre de l'Autoritat reguladora de la indústria financera (FINRA).
Si el vostre compte perd diners perquè el mercat declina o es prenen decisions pobres sobre inversions, no sereu de sort. No hi ha cap assegurança per això, no importa quina intermediació tingui els vostres diners.
La línia de fons
Charles Schwab té una sòlida reputació de serveis de jubilació i els inversors que tot just comencen a apreciar particularment apreciaran la capacitat d’estalviar per a la jubilació amb només 100 dòlars al mes. Amb serveis per a tothom, des de principiants fins a persones amb mig milió o més en actius, la majoria de persones que pensin retirar-se trobaran el que necessiten en aquesta intermediació.
