DEFINICIÓ del compte de concentració
Un compte de concentració és un compte de dipòsit que s’utilitza per agrupar fons de diverses ubicacions en un compte centralitzat. Les institucions utilitzen comptes de concentració per processar i resoldre transaccions bancàries internes.
Compte de concentració en baixada
Els bancs poden utilitzar comptes de concentració per a transferències de fons, transaccions de banca privada, comptes de confiança i custòdia i transaccions internacionals. Les transferències de fons solen produir-se entre comptes de verificació i comptes d’estalvi o d’estalvis a un compte IRA; tanmateix, aquests es poden produir a una escala més gran que una transferència minorista individual quan s’utilitzen comptes de concentració.
La banca privada engloba generalment una sèrie de transaccions per a persones amb un gran valor net. Reglada per la Llei de seguretat dels ingressos de jubilació dels empleats (ERISA), els comptes de confiança i custòdia són formes de comptes de l'IRA, que comporten dipòsits múltiples. Per a transaccions internacionals, els comptes de concentració ajuden a facilitar el moviment complex de fons al llarg d’un dia.
Comptes de concentració i blanqueig de capitals
El blanqueig de capitals és el procés de dissimulació del moviment de grans quantitats de diners, obtingudes per activitat criminal, com ara tràfic de drogues o projectes terroristes. Els delinqüents organitzats saben que el tracte en efectiu és altament ineficient i arriscat. El blanqueig de diners crea l'aparença que aquests fons es van originar en una font legítima.
Les autoritats nord-americanes examinen intensament els comptes de concentració a causa de la possibilitat de blanqueig de diners en aquests vaixells. Per exemple, pot ser difícil rastrejar el rastre de diners si es recullen fons en una font central, però la informació específica del client està separada. Als comptes de concentració, es poden agrupar transaccions de diversos clients. La Llei Patriota dels Estats Units exigia als bancs establir polítiques més clares per detectar i informar de transaccions sospitoses. També va prohibir als clients desplaçar els seus propis fons a, fora o a través dels comptes de concentració.
El blanqueig de capitals té, en general, tres passos: col·locació, estratificació i integració. La ubicació es refereix a l’acte d’introduir “diners bruts” (o diners obtinguts per mitjans delictius) al sistema financer. La capa és l'acte de ocultar l'origen d'aquests fons mitjançant transaccions complexes i trucs de contractació. La integració implica l’adquisició d’efectius col·locats per mitjans legítims.
Comptes de concentració i reserves bancàries
Un altre sistema de fons combinats als bancs són les reserves bancàries. Les reserves bancàries permeten als bancs disposar d’efectiu suficient per satisfer qualsevol sol·licitud de retirada inesperada i gran. Les reserves bancàries inclouen reserves obligatòries i reserves en excés. Les reserves en excés són els fons que es mantenen superiors a la quantitat de reserves obligatòries. Les autoritats nacionals que regulen els bancs obliguen ara a la majoria de les principals institucions financeres a mantenir una certa quantitat de reserves obligatòries amb els bancs centrals.
