Tant si busqueu un bon camí professional com si teniu curiositat sobre les diferents credencials financeres, aquest article us ajudarà a guiar-vos a través de tres de les designacions professionals més conegudes del sector financer: Comptable Public Accountified (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA)) i el Planificador financer certificat (CFP®). Cadascun d’aquests tres té un enfocament fonamental en la carrera i, tot i que les seves abreviatures sovint sonen intercanviables, cada designació us ofereix una cosa única. Seguiu a continuació per descobrir la quantitat de treballs acadèmics i estudiar cada designació, quines carreres solen conduir i quant podríeu obtenir.
Comptador públic certificat (CPA)
Per a la majoria de les persones, un CPA és més conegut com la persona que prepara declaracions d’impostos. Els CPA, certament, ho fan, però també ho fan molt més. És necessària una llicència CPA per fer feines determinades, com ara la comptabilitat pública (auditoria independent). No obstant això, no cal una llicència CPA per preparar declaracions d’impostos. Les lleis estatals regeixen el que les CPA poden i no poden fer amb la seva llicència.
La designació de CFA (atorgada per l’Institut CFA) es guanya la seva reputació principalment a causa del procés esgotador que els candidats han de suportar per obtenir la carta de CFA. Si bé l’examen és molt democràtic i obert a qualsevol persona amb un títol de batxillerat, les úniques persones amb una possibilitat realista de passar són les persones que es preocupen seriosament del camp. Els tres requisits generals per obtenir una carta de CFA són aprovar tres exàmens, tenir una llicenciatura (en qualsevol matèria) i tenir tres anys d'experiència laboral relacionada a l'àrea financera.
Examen
Per obtenir la carta CFA, els candidats han de passar un examen de sis hores per a cadascun dels tres nivells. El primer examen està disponible dues vegades a l'any (al juny i al desembre) i els dos següents només estan disponibles al juny. Les taxes de superació de les tres proves són generalment inferiors al 55%, per la qual cosa, si no supereu el segon o tercer examen, heu d'esperar un any per tornar-lo a fer.
Cadascuna de les tres proves té materials superposats com ètica i anàlisi financera. Tot i que, en general, el primer test abasta principis financers amplis, el segon és un examen molt intensiu sobre anàlisi i comptabilitat financeres, i el tercer examen sobre gestió de cartera i presa de decisions.
Carrera professional: Segons l'Institut CFA, el 49% dels titulars treballen per a inversors institucionals com a analistes interns, el 16% treballen per a broker i el 29% restant treballen per a universitats, govern i altres àrees. Tot i que no són tan nombroses com les tasques de CPA, potser són més lucratives les tasques relacionades amb els CFA. L’enquesta de compensació de membres de l’Institut CFA de 2011 informa que la compensació mitjana d’un gestor de cartera de renda variable és de 215.000 dòlars, i els agents de desenvolupament de negocis van assolir les files amb una mitjana de 350.000 dòlars.
Planificador financer certificat (CFP®)
El Planificador financer certificat (CFP®) és l’única designació de les tres centrades en invertir. Ofereix un curs d’estudi extremadament pràctic per a aquells que desitgin treballar directament amb inversors individuals. L'objectiu del CFP® és formar els assessors financers per crear i implementar plans financers per als inversors.
Requisits i examen Els requisits per a la CFP®, tal i com especifica la Junta de Normes CFP®, són un títol de llicenciatura en qualsevol experiència important de planificació financera de tres anys, altres requisits educatius (vegeu més avall) i un examen. L’examen de 10 hores tracta el següent: planificació d’inversions, assegurances, planificació d’immobles, gestió de riscos, fiscalitat i planificació de jubilacions.
Per fer l'examen, cal completar un curs d'estudi prescrit, tret que estigui exempt, en àrees de planificació financera rellevants. Aquests sis cursos obligatoris triguen aproximadament nou mesos a completar-se i es realitzen en campus universitaris a nivell nacional. Ells són:
- Planificació financera: procés i medi ambientFundaments de la planificació de l’assegurança Fiscalitat dels ingressosPlanificació de les necessitats de jubilacióInversionsFundaments de la planificació immobiliària
Carrera professional Les persones que més es beneficien de la designació CFP® són les que solen treballar directament amb clients individuals. Existeixen oportunitats nacionals per a persones amb CFP®, però no és necessàriament una clau per a un lloc de treball molt remunerat, a diferència de la designació de CPA. No hi ha un sou típic amb el CFP®, ja que ajuda a guanyar credibilitat del client en allò que és essencialment una posició empresarial. El potencial d’ingressos està determinat pel rendiment de vendes del consultor financer, no per una escala salarial.
La línia de fons
De les tres designacions, només la CPA es regeix per les lleis estatals (per protegir l’interès públic). En triar una designació a perseguir, pregunteu-vos quin tipus de treball voleu fer, on voleu treballar i si voleu treballar com a empleat amb un sou garantit o un empresari on el cel (i el soterrani) sigui el límit. Independentment de quina sigui la tria, cadascuna d’aquestes tres designacions financeres proporcionarà àmplies oportunitats professionals a aquells que dediquen temps i energia a guanyar-los. (Per a informació relacionada, vegeu "CFA vs. CFP®: quina diferència hi ha?")
