Dipòsit a termini davant Dipòsit de demanda: visió general
Els dipòsits a la demanda i els dipòsits a termini es refereixen a dos tipus diferents de comptes de dipòsits disponibles en un banc o entitat financera similar, com ara una cooperativa de crèdit. Els dipòsits a demanda i els dipòsits a termini difereixen pel que fa a l'accessibilitat o la liquiditat i per la quantitat d'interès que es pot obtenir sobre els fons dipositats.
Dipòsits a termini
Els dipòsits a termini, també coneguts com a dipòsits a termini, són dipòsits d’inversió realitzats durant un període predeterminat, que va des d’uns mesos fins a diversos anys. El dipositant rep una taxa d’interès predeterminada del dipòsit a termini durant el període especificat. Els fons dipositats durant períodes més llargs tenen un tipus d’interès més alt. Els comptes de dipòsit a termini paguen una taxa d’interès superior als comptes d’estalvi tradicionals.
Els fons no es poden retirar d'un compte de dipòsit a termini fins al final del període escollit sense incorporar una penalització financera, i les retirades solen requerir un previ avís per escrit. Al final del període, el dipositant té l’elecció de retirar els fons dipositats més els interessos guanyats, o transferir els fons en un nou dipòsit a termini. La forma més habitual d’un dipòsit a termini és un certificat bancari de dipòsit o CD.
Dipòsits de demanda
Els comptes de dipòsit a demanda ofereixen major liquiditat i facilitat d’accés en comparació amb els dipòsits a termini, però paguen tipus d’interès més baixos, i també poden incloure diverses taxes per la gestió del compte. Els dipòsits poden retirar qualsevol o tots els fons d’un compte de dipòsit de demanda en qualsevol moment sense necessitat de penalització ni previ avís.
Els fons als que pugui dipositar un dipositant en qualsevol moment s’han de mantenir en un compte de dipòsit de demanda. Entre els exemples de comptes de dipòsit a demanda s'inclouen comptes de comprovació periòdica, comptes d'estalvi o comptes del mercat monetari.
Dipòsits de temps
Mercat monetari, comprovació o estalvi?
Els comptes del mercat monetari tenen tarifes baixes i ofereixen generalment rendiments superiors als comptes d'estalvi. Tanmateix, la fluctuació dels tipus d'interès significa que no es guanya cap quantitat fixa d'interès en el compte.
Els comptes de xec normalment tenen comissions més elevades i no paguen cap tipus d’interès al titular, tot i que alguns comptes corrents guanyen una petita quantitat d’interès. Aquests comptes són favorables per a les persones que desenvolupen moltes empreses o que sovint necessiten accedir immediatament a fons per a la compra de béns o serveis.
Els comptes d'estalvi són comptes de dipòsit de demanda que normalment no tenen cap comissió fixada. Els tipus d’interès dels comptes d’estalvi són fixos i inferiors als tipus d’interès disponibles als dipòsits a temps.
Tant els comptes de comprovació com d’estalvi són accessibles pel titular del compte mitjançant diverses opcions bancàries, com ara servei de caixer, banca en línia i caixers.
El manual de compliment del consumidor de la Reserva Federal enumera les característiques bàsiques dels comptes de dipòsit de demanda: no hi ha limitacions en les transferències o retirades realitzades pel titular; cap període de venciment o una maduresa original de sis dies o menys; es paguen fons a demanda; el compte pot tenir interessos; i no hi ha requisits d’elegibilitat.
Punts clau
- Els dipòsits a la demanda i els dipòsits a termini es refereixen a dos tipus diferents de comptes de dipòsits en una entitat financera. Els dipòsits a llarg termini, també coneguts com a dipòsits a temps, són dipòsits d’inversió realitzats per a un període predeterminat, que va des d’uns mesos fins a diversos anys. liquiditat i facilitat d’accés en comparació amb dipòsits a termini.
