Què és una clàusula per a la venda?
Una clàusula per la venda és una disposició en un contracte hipotecari que exigeix que es pagui íntegrament la hipoteca després d’una venda o una transmissió d’interès parcial o total en la propietat que assegura la hipoteca. Aquesta disposició, a vegades, també es coneix com a clàusula d’acceleració. Les hipoteques amb una clàusula de venda no són assumibles. Aquesta clàusula ajuda a protegir els prestadors contra els tipus d'interès inferiors al mercat.
Clàusula deguda a la venda
Una clàusula deguda a la venda ajuda a protegir el prestador o el titular de la hipoteca final del risc que la hipoteca es pugui transferir al nou propietari d’una propietat quan la taxa de la hipoteca estigui per sota dels tipus d’interès actuals del mercat. Això allargaria la vida de la hipoteca. Els titulars d’una hipoteca amb un tipus d’interès inferior al mercat, o d’una seguretat garantida per una hipoteca, una garantia d’actius o una obligació de deute garantida avalada per una hipoteca amb un tipus d’interès inferior al mercat - generalment afavoreixen la jubilació anticipada d’aquesta hipoteca.
A causa de la clàusula deguda a la venda, quan els propietaris venen les seves cases, no poden transferir la hipoteca al comprador. Han d’utilitzar el producte de venda per pagar la hipoteca i el comprador ha d’obtenir una nova hipoteca. Si no fos per la clàusula de la venda deguda, la hipoteca que es podria assumir amb una compra d’habitatge podria formar part de les decisions de compra dels compradors d’habitatges.
Excepcions potencials a la clàusula per a la venda
És possible que si el propietari intenta eludir aquesta clàusula quan ven la propietat a un comprador, el prestador pot iniciar procediments d'exclusió i possiblement causar la possibilitat de perdre la casa en el procés. També hi pot haver casos en què el prestador no pugui posar en pràctica aquesta clàusula fins i tot quan tingui la probabilitat de perdre una part del principal i l’interès que li són deguts. Per exemple, les condicions del mercat d’un col·lapse immobiliari podrien obligar els prestadors a ser més aptes per a qualsevol oferta que els permeti recuperar algunes de les seves pèrdues.
Sota el 1982 Garn-St. Acta de Germain , els prestadors no poden fer complir la clàusula per a la venda en determinades situacions tot i que la propietat ha canviat. Si hi ha canvis de divorci o separació legal i de propietat entre cònjuges (per exemple, la propietat era de propietat conjunta i passa a ser propietat d’un sol cònjuge), el prestador no pot fer complir la clàusula deguda a la venda. El mateix succeeix si el propietari transfereix la propietat als seus fills, si un prestatari mor i la propietat es transfereix a un familiar o si la propietat es transfereix a una confiança viva i el prestatari és el beneficiari de la confiança.
