Què és una constant de despesa
Una constant de despesa és un import fix afegit a una pòlissa d’assegurança per cobrir els costos d’administració de la pòlissa. Les polítiques de compensació dels treballadors utilitzen les constants de despesa amb més freqüència, tot i que altres tipus de polítiques de prima baixa també les utilitzen.
Per a la majoria dels tipus d’assegurances, les primes del prenedor de l’assegurança cobreixen les despeses de la companyia d’assegurança alhora que s’asseguren que la companyia té fons suficients per cobrir qualsevol reclamació contra els seus prenedors d’assegurança. Per a polítiques com la indemnització dels treballadors, les companyies d’assegurances cobren una despesa constant per cobrir els seus propis costos quan les primes no són suficients.
DESCOMPTE DE DESENVOLUPAMENT Constant
Les constants de despesa varien en preu per empresa i per estat. Les companyies d’assegurances sovint cobren les constants de despesa com a tarifes planes, independentment de la mida de la pòlissa. Diguem que una empresa a Florida amb 500 treballadors paga una despesa de 200 dòlars constant en la seva política, de la mateixa manera que una empresa amb només 20 treballadors. Aquesta tarifa plana suposa que els costos administratius de la gestió de les dues polítiques són aproximadament equivalents.
Les constants de despeses cobreixen els costos per a la companyia d’assegurances, com els relacionats amb l’emissió de la pòlissa, les despeses de manteniment dels registres adequats de l’assegurat i les reclamacions realitzades, així com qualsevol auditoria de la pòlissa.
Les companyies asseguradores només cobren aquesta tarifa un cop per període de pòlissa. Alguns estats permeten a les asseguradores cobrar una tarifa fixa que els reguladors estatals estableixen, mentre que altres reguladors d’assegurances estatals permeten a les empreses competir obertament per aquesta taxa. En aquest darrer cas, la constant de despesa varia de vegades segons la companyia d’assegurances que gestiona la pòlissa. Si l'estat estableix la constant despesa, normalment s'aplica al mateix valor en dòlars durant diversos anys.
Normes i regulacions al voltant de les constants de despesa
Les companyies asseguradores no poden utilitzar una constant de despesa com a part del càlcul de les primes estàndard. Les empreses determinen factors basats en primes com ara el risc valorat. No afecten el cost administratiu de la pòlissa. Així mateix, les constants de despesa no solen obtenir els descomptes de prima, ajustaments retro o modificacions de qualificació.
Les companyies d’assegurances cobren tota la taxa de despesa constant, fins i tot per pòlisses a curt termini. Si el prenedor cancel·la la pòlissa, generalment es valora la taxa. Si una pòlissa s'estén per més d'un estat, el prenedor paga la constant de despesa per a l'estat amb la constant de despesa més alta.
Les asseguradores han de mostrar clarament informació sobre la constant de despesa, inclòs l’import de la taxa, a la pàgina de la política de compensació dels treballadors. Les empreses que no aconsegueixen fer clares les seves polítiques i els seus honoraris per als prenedors de risc poden acusar les pràctiques de mala fe. Generalment, una constant de despesa oscil·la entre els preus de 100 a 350 dòlars per política.
