Què és un pla de salut amb una gran deducció (HDHP)?
Un pla de salut altament deductible (HDHP) és un pla d’assegurança mèdica amb un mínim alt deduïble per a despeses mèdiques. Una deduïble és la part de la reclamació d’assegurança que l’assegurat paga de la butxaca. Un cop l’individu hagi pagat aquesta part d’un sinistre, la companyia d’assegurances cobrirà l’altra part, tal com s’especifica al contracte. Un HDHP sol tenir un deduïble anual més elevat que un pla sanitari típic, i el seu mínim deduïble varia segons l'any. El 2019 és de 1.350 dòlars per a particulars i de 2.700 dòlars per a famílies, i augmentarà fins a 1.400 dòlars i 2.800 dòlars el 2020.
Punts clau
- Un pla de salut altament deduïble (HDHP) permet obtenir primes més baixes d’assegurança i és l’única forma de qualificar-se per a un compte d’estalvi de salut (HSA) avantatjable per l’impost. Un HDHP és el més adequat per a persones més joves i sanes que no esperen necessitar assistència sanitària. cobertura excepte davant d'una emergència sanitària greu. Els HHHP també són bons per a persones i famílies riques que poden permetre's pagar els alts deduïbles de la butxaca i volen que els beneficis d'un HSA. més conscient del cost de les despeses mèdiques.
Comprendre un pla de salut d'alta deduïció (HDHP)
Es creu que els plans de salut amb elevades deduccions disminueixen els costos sanitaris generals obligant les persones a ser més conscients de les despeses mèdiques. La deduïble més elevada també redueix les primes d’assegurança, fent que la cobertura sanitària sigui més assequible. Això beneficia a persones sanes que necessiten cobertura principalment en cas d’emergència sanitària greu. També pot beneficiar famílies benestants que es poden permetre pagar els deduïbles, ja que ofereix accés a un compte d'estalvi per a la salut avantatjosa pels impostos (vegeu més avall).
La cobertura de HDHP inclou un límit catastròfic anual de les despeses fora de butxaca per als serveis coberts de proveïdors de la xarxa. (Per exemple, el 2019, per exemple, el límit és de 6.750 dòlars per a una persona i 13.500 dòlars per a una família, fins a 6.900 dòlars / 13.800 dòlars el 2020). Un cop hagueu arribat a aquest límit, el vostre pla pagarà el 100% de les vostres despeses per a la cura a la xarxa.. Si esteu interessats en fer aquesta ruta, és important comprendre com funcionen els HDHP i com canviarà com canvieu com pagueu per l'assistència sanitària.
Tenir un HDHP us permet obtenir un compte d’estalvi sanitari (HSA), al qual podeu aportar contribucions diferides d’impostos que es poden utilitzar per pagar despeses mèdiques qualificades no cobertes per l’HDP.
Consideracions especials d'un pla sanitari d'alta deductibilitat (HDHP)
Un dels avantatges d’un HDHP és un compte d’estalvi de salut (HSA), que només està disponible per als contribuents dels Estats Units que s’inscriuen en un. Els HDHP es van fer més habituals quan es va signar la llei del nou compte d’estalvi de salut (HSA) el 2003. Els contribuents aporten fons a una HSA per destinar-los a costos mèdics que els HDHP no cobreixen. Aquests fons no estan subjectes a impostos sobre la renda federal en el moment del dipòsit.
Una HSA és una de les maneres en què un individu pot reduir costos si té afer de grans deductibles. Sempre que les retirades d’un HSA s’utilitzin per pagar despeses mèdiques qualificades que no estiguin cobertes per l’HDP, l’import retirat no serà gravat. Les despeses mèdiques qualificades inclouen deductibles, serveis dentals, assistència visual, medicaments amb recepta, còpies, tractaments psiquiàtrics i altres despeses mèdiques qualificades no incloses en un pla d’assegurança mèdica. Si efectueu retirades per despeses no qualificades, haureu de pagar l’impost sobre la renda sobre l’import i, si teniu menys de 65 anys, incorreu en una penalització de retirada anticipada del 20%.
Les contribucions realitzades a una HSA no han de ser utilitzades ni retirades durant l'exercici. Qualsevol contribució no utilitzada es podrà transferir a l'any següent. Per a famílies benestants que es poden permetre assegurar-se, un HDHP els dóna accés als estalvis avantatjats per l’HSA que poden utilitzar a la jubilació quan la pena de retirada anticipada per a despeses no qualificades ja no s’aplica.
