Independentment de la vostra nacionalitat, sexe o ingressos, és difícil parlar de diners. Es considera un dels temes més incòmodes i invasius per discutir, encara més que la mort. Els diners són personals, però perdre diners és molt personal. La manera en què guanyem i gastem els nostres diners està embargada amb orgull, ego i sovint vergonya, i potser per això, alguns volen ocultar les seves transaccions a les persones que estan més a prop.
Amagar transaccions financeres d’un soci, conegut com a “infidelitat financera”, pot agreujar les tensions en una relació ja estressada, que pot provocar la seva desaparició. Precisament per què algú se sent obligat a ocultar les seves despeses, especialment quan no arribi a un punt que ja no es pot permetre mantenir amagat, potser no sempre ho té clar.
Què és el que genera la voluntat de sobrepassar, i molt menys d’amagar-lo? És temptador culpar l’augment de les xarxes socials per establir expectatives de vida no realistes. Segons un estudi recent del grup d’enquestes Nonfiction Research, el 28% dels joves entre 18 i 24 anys admeten publicar fotos d’Instagram que es mostren més riques del que realment. Tot i que algunes persones es basen en fotos intel·ligentment escenificades per mantenir-se al dia amb Joneses, d’altres, en realitat, poden gastar-se en deute o en fallida només per mantenir una estètica i per guanyar el seu orgull.
Aquest tipus de despesa, considerada "despesa compulsiva", tendeix a manifestar-se durant la primera meitat de la vida dels passants: els primers anys dels anys 40. I tot i que no tots són consumidors compulsius, la majoria dels nord-americans tenen deutes, encara que encara no afecti la seva qualitat de vida. Els saldos de deutes totals han augmentat en els darrers anys per a totes les edats americanes, segons dades del Banc de la Reserva Federal de Nova York.
Quan es combina la pressió per gastar amb la por a una conversa honesta al voltant dels diners, és fàcil veure on s’arrela el creixent deute. Naturalment, a mesura que el problema empitjora, la por i la vergonya de l’exposició només es doblen.
De què parlem quan parlem de diners
Establir i mantenir l’honestedat financera en una relació pot ser complicat, però és necessari. "Com més aviat millor, " diu Douglas Boneparth, CFP ®, president de Bone Fide Wealth a la ciutat de Nova York. Tot i que no recomana obtenir la puntuació de crèdit en una primera cita, Boneparth suggereix tenir la conversa una vegada en una "relació compromesa a llarg termini".
No totes les parelles atenen els seus consells. Segons un estudi recent publicat al Journal of Financial Therapy:
El 35% dels participants van creure que algunes de les seves finances haurien de ser privades o fora de límits per a la seva parella.
Potser això explica que la infidelitat financera sigui relativament freqüent entre les parelles americanes. En l’esmentat un estudi, el 27% dels enquestats va indicar que havien guardat un secret financer de la seva parella.
La infidelitat financera adopta moltes formes. Algunes persones poden cometre incompliments més greus de confiança: jugar diners sense avisar al seu cònjuge, comprar material pornogràfic o guardar un secret de compte corrent al costat. Però, per a la majoria, la infidelitat financera es concreta en transgressions menors: estalviar diners per gastar-se en un plaer culpable o deixar fora de diners.
De fet, tot i que només una quarta part dels enquestats van admetre la infidelitat financera, la meitat va indicar que havien realitzat accions que s’ajusten a la descripció clínica del terme.
Però quan una part de la relació sent que s’ha violat la seva confiança, les conseqüències poden ser severes.
De les parelles que van experimentar infidelitat financera, el 76% va declarar que perjudicava la seva relació i el 10% va dir que va derivar en divorci.
Per context, la correlació entre infidelitat sexual i divorci és més alta, i els estudis estimen que entre el 15% i el 50% dels casos en què una parella va descobrir que el seu altre significatiu era "infidel" va conduir al divorci.
Curiosament, mentre que els homes tenen més probabilitats que les dones de ser sexualment infidels, els dos gèneres igualment haurien ocultat les seves decisions financeres a les seves parelles. Malgrat això, una revisió de les pròpies dades d’Investopedia demostra que les dones tenen més probabilitats d’interessar-se en les finances matrimonials.
"L'augment de l'interès en aquest tema per a les dones es pot motivar per diversos factors", afirma la doctora Joetta Gobell, doctora, vicepresidenta de recerca i informació de Dotdash, empresa matriu de Investopedia. "No només hi ha més probabilitats que les dones estiguin investigant la dinàmica de les finances en el matrimoni, sinó que poden enfrontar-se a esdeveniments de la vida que motivin un interès augmentat, ja sigui que es preocupi per la infidelitat financera potencial en curs, que busqui que aprenguin d'experiències anteriors o es preparen. per si mateixes per a les possibles conseqüències financeres del final d’una relació matrimonial ".
Qui ostenta la persecució?
Sovint, l’alcoholització del conflicte es construeix lentament. "És l'efecte bola de neu", afirma Joseph Conroy, CFP ®, consultor financer de Synergy Group i autor de Decades & Decisions: Planning Financial at Any Age . Les opcions aparentment poc importants són fàcils d’escriure, però es generen i es caracteritzen amb el pas del temps. Ell diu:
"La gent no intenta obtenir ajuda quan tenen problemes econòmicament fins que no poden fer el pagament de la seva hipoteca i van a perdre casa".
Es pot evitar una quantitat substancial de conflicte assegurant-se que les dues parts en una relació tenen una expectativa realista del que és i no és assequible.
Val la pena recordar que no tota la infidelitat financera està motivada de manera egoista. Si un cònjuge és l’únic responsable de les finances de la llar, pot sentir que és el que retreu a la resta de la família d’experiències importants. "No vull dir que no" a la vostra família ", diu Conroy. Si la família "vol anar a les vacances de Disney o un dels nens té un torneig de lliga petit", pot ser difícil que el soci que gestioni les finances de la llar admeti que simplement no és al pressupost.
Per defecte a la transparència
No hi ha bala màgica per superar la por, la culpabilitat i l’ansietat de ser completament transparent sobre la vostra despesa. Una de les claus per desenvolupar l’hàbit és fer que hi hagi una reacció per defecte: una comunicació oberta i freqüent, sense excepció, especialment si només un membre de la societat conserva el control sobre les finances de la llar. "Operen amb total transparència i comuniquem el més freqüentment possible", afirma Boneparth. Estar en una relació és com estar en equip: "Això vol dir compartir informació".
Si bé la majoria de parelles probablement requereixen almenys una discussió formal al voltant d’objectius compartits i prioritats financeres a principis d’hora, emmarcar la conversa al voltant del diner com a positiu és important per assegurar-se que no sent una càrrega (o confessió). Conroy suggereix que les parelles es registren de manera informal, però regularment, de manera que els problemes monetaris s’aborden de forma precoç i no tenen la possibilitat de controlar la pilota de neu. "Les parelles necessiten parlar", diu, "encara que sigui poc més d'una tassa de cafè al matí".
Està d’acord amb un Pla
La investigació suggereix que la millor manera d’evitar sorpreses és establir un pla definit i complir-lo. "Les parelles que paguen les factures de manera menys estructurada són més propenses a les que tenien un pressupost més establert i preveuen guardar un secret financer de la seva parella", escriuen els autors de l'esmentada enquesta a la revista Journal of Financial Therapy. Com és comprensible, com més fluix sigui el pla, les transaccions més fàcilment es poden colar per les esquerdes.
És important no només establir un pressupost per a la llar que tingui en compte despeses regulars com la hipoteca, el lloguer i els serveis públics, sinó també per a objectius i emergències a llarg termini.
"La gent sol tenir problemes perquè no pensa en despeses d'emergència en el seu pla", afirma Conroy. Els experts financers generalment aconsellen que les parelles mantinguin almenys entre tres i sis mesos les despeses de la vida en efectiu o altres inversions segures per tenir en compte imprevistos, com ara una pèrdua sobtada d’ingressos, hospitalització o que necessiti tenir cura d’un membre de la família ferit o malalt.
Mantingueu-lo separat, sempre que el mantingueu honest
Alguns experts financers suggereixen mantenir només un compte compartit, però d’altres recomanen que cada cònjuge mantingui un compte separat per les petites coses que només volen per ells mateixos.
Si aquest és més el vostre estil que els comptes de tot accés, tot el que es comparteix, Conroy recomana que les parelles enriguin tots els ingressos a través d’un compte compartit, i després transferiu despeses discrecionals a comptes individuals. Aquest enfocament, diu, "dóna a la gent una sensació d'independència", però garanteix que les dues parts continuen treballant junts en els mateixos objectius.
