Abans d’abordar la qüestió de com es pot agafar en préstec a un Roth IRA, aquí teniu una actualització ràpida sobre com funciona Roth. Les contribucions a un RRA IRA no són deduïbles d’impostos quan les feu. No obstant això, les vostres distribucions no tinguin impostos, sempre que tingueu més de 59 anys. Aquest estat no gravat s’aplica tant a les vostres aportacions originals com als avantatges sobre aquestes.
És més, a diferència dels IRA tradicionals, mai no heu de prendre distribucions mínimes obligatòries (RMD) dels IRA Roth. De fet, si no necessiteu diners, podeu deixar tot el compte als hereus.
Punts clau
- Les normes IRS no permeten demanar prestat a un IRA Roth de la mateixa manera que es pot prestar i pagar un 401 (k). Les retirades presencials d’un IRA Roth (abans dels 59½ anys) comporten una penalització del 10%. extret d’un Roth IRA es substitueix o es retransmetrà a un altre compte de jubilació qualificat en un termini de 60 dies. No hi ha penalització. Les distribucions amb finalitats com comprar una primera llar o determinades despeses mèdiques poden acollir-se a retirades sense penalització, però només si la Roth L’IRA ha estat obert durant cinc anys o més.
Prestat per un Roth IRA
Tècnicament, no podeu treure cap préstec a un Roth IRA. Però podeu retirar les vostres aportacions en qualsevol moment sense haver de pagar penalitzacions. Si voleu retirar els beneficis de les vostres aportacions, però, haureu de pagar una penalització del 10%.
També hi ha una manera de resoldre els requisits de l’IRS si només necessiteu prestar diners durant un període de temps curt. En qualsevol cas, haureu de treballar amb l’entitat financera que gestiona el vostre Roth IRA per assegurar-vos que empleneu els formularis adequats.
Segons l’IRS, podeu efectuar una retirada lliure d’impostos d’algun o la totalitat dels diners del vostre Roth IRA sempre que torneu els diners al mateix Roth IRA o a un IRA tradicional dins dels 60 dies. S’anomena enrotllament Roth IRA i s’utilitza sovint per transferir fons 401 (k) quan canvieu de feina o voleu més opcions d’inversió del que proporciona el vostre 401 (k). Quan els diners que es lliuren per ser dipositats al vostre compte, s'anomena rebut indirecte.
Recordeu que els diners que traieu del vostre Roth IRA i que no substituïu seran molt menys els que tindreu per retirar-vos algun dia.
- La distribució s'utilitza per comprar, construir o reconstruir la primera casa. Teniu almenys 59½ anys en el moment de la distribució. Recentment heu quedat inhabilitats.
Tingueu en compte que la retirada de diners del vostre Roth IRA no és la millor manera d’obtenir un préstec, sobretot si no es pot amortitzar dins de la finestra de 60 dies. No només pot estar sotmès a penalitzacions i impostos, sinó que els fons extrets del compte no obtindran rendiments lliures d’impostos i ajudaran a generar els vostres estalvis de jubilació.
Conseller Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Califòrnia
No es permeten préstecs per a IRA o amb plans basats en IRA, com ara SEP, SARSEP i plans SIMPLE IRA. Els préstecs es permeten a partir de plans qualificats que satisfan els requisits de la 401 (a), plans anuals que satisfan els requisits de 403 (a) s o 403 (b) s, i plans governamentals.
Dit això, es podrà retirar l'import principal d'un IRA Roth sense cap conseqüència fiscal perquè ja ha pagat impostos sobre aquests fons… Però l'import que ha apreciat el seu IRA no està disponible per a la retirada sense pagar determinats tipus d'impostos i taxes..
També hi ha excepcions, com per exemple, quan convertiu els fons d’un IRA tradicional en un IRA Roth, pot ser que l’import convertit no estigui disponible per a la retirada sense penalització durant cinc anys.
