Els bancs ofereixen diverses opcions per a les nostres necessitats bancàries quotidianes i per ajudar-nos a estalviar. Si bé una opció —el compte corrent— ens proporciona la possibilitat de fer dipòsits, retirar múltiples efectius, fer compres, escriure xecs i fer transferències, el compte d’estalvis ens ofereix un lloc lliure de risc per posar els nostres efectius mentre el saldo recull interès. Però hi ha un mitjà feliç? Hi ha un tipus de compte que ofereix el millor d’ambdós mons: el compte del mercat monetari. Però, què és exactament aquest tipus de comptes i com funciona?
Punts clau
- Un compte del mercat monetari no és ni un compte de xec ni un compte d’estalvi, però té algunes característiques similars a les dues. Els comptes del mercat del mercat permeten als titulars del compte realitzar retirades i transferències, així com transaccions amb targeta de dèbit com comptes corrents de control. taxes superiors als comptes d'estalvi tradicionals. Els titulars de les quantitats estan limitats a sis retirades al mes i tenen un requisit mínim de saldo.
Fons del compte del mercat monetari
Els bancs van crear comptes del mercat monetari (MMA) per oferir tipus d'interès més competitius que els que ofereixen els comptes d'estalvi tradicionals. Però això no comporta cap cost. La compensació de taxes més elevades sol ser un requisit mínim superior de dipòsit. Amb molts MMA, el compte ha de mantenir un saldo mínim diari per rebre el tipus d’interès més alt disponible. Molts MMA tenen nivells d'estalvi que ofereixen nivells més alts d'estalvi.
Els MMA es van popularitzar durant la dècada de 1980, quan els tipus d'interès van augmentar els dobles dígits, donant als dipositants l'oportunitat de generar rendiments alts i sense risc. Els dipòsits d'inversió per a les MMA sovint es mantenen en vehicles com ara certificats de dipòsit, títols governamentals i paper comercial que ofereixen rendiments superiors als que es solen trobar en comptes d'estalvi.
Compte del mercat monetari: comprovació o estalvi?
Hi ha tendència a haver-hi certa confusió sobre el que és realment un compte del mercat monetari. Una MMA no és ni un xec ni un compte d’estalvi. Però té certes característiques similars a totes dues. Els comptes del mercat monetari solen oferir rendiments superiors als comptes d'estalvi. Poden oferir un tipus d’interès més atractiu establint requisits de saldo mínims més elevats i mitjançant restriccions al nombre de retirades que es poden fer durant un període de temps determinat.
Un compte del mercat monetari no és un compte corrent ni un compte d’estalvi, però comparteix certes característiques similars a totes dues.
Similituds amb la comprovació de comptes
Els MMA són comptes de dipòsit assegurats per la Federal Trust Insurance Corporation (FDIC). Els bancs, les cooperatives de crèdit i altres institucions financeres els ofereixen com els que operen en línia. Un MMA té diversos avantatges que ofereixen avantatges que s’assemblen a un compte corrent.
Primer, alguns comptes del mercat monetari ofereixen targetes de dèbit. Això permet als titulars del compte efectuar retirades de diners o compres als minoristes que utilitzin la targeta. Si la institució ofereix privilegis de banca en línia, els clients també poden fer transferències i pagar factures de la mateixa manera que ho farien amb un compte corrent.
Element d’Estalvis
Si bé té alguns elements d’un compte corrent, el punt principal d’un MMA és la porció d’estalvi. Això significa que el saldo del compte guanya interès. A diferència d’un compte d’estalvi tradicional, els titulars del compte gaudeixen generalment d’una taxa més elevada. Molts MMA ofereixen interès basat en un saldo igualat: els saldos més baixos obtenen una taxa més baixa, mentre que els saldos més alts es premien amb més interès.
Les institucions poden justificar la taxa d’interès més elevada posant un requisit mínim de saldo. Si el saldo del titular del compte és inferior a aquest import, el banc pot ser capaç de reduir la taxa d'interès elevada. Els bancs també poden cobrar taxes per no complir el saldo mínim.
Com altres instruments d’estalvi, els comptes del mercat monetari tenen límits de retirada. Els titulars del compte estan limitats a sis retirades al mes segons el Reglament de la Reserva Federal D. Si es produeixen més de sis retirades en un mes, el banc pot cobrar una quota o canviar l'estat del compte per un compte corrent que no té interessos.
