Taula de continguts
- Devolucions compostes
- Invertint un exemple mensual de 100 dòlars
- Per què invertir en accions?
- Formes d’estalviar 100 dòlars cada mes
- La línia de fons
Aquesta és una situació en què la racionalitat a curt termini no equival a la racionalitat a llarg termini. Els 100 dòlars ingressats en un compte d’estalvi obtindran una taxa d’interès molt baixa i, amb el temps, probablement perdrà valor per a la inflació; una pèrdua real del poder adquisitiu és gairebé inevitable. Els 100 dòlars invertits a la borsa poden tenir dies a l’aigua i dies inferiors, però la lliçó de la història és que les accions superen pràcticament la resta de coses durant un període de diverses dècades. (Advertència: no cal dir que no parlem de posar tots els vostres diners en accions de cèntims d’alt risc o vehicles d’inversió de risc similar.)
Punts clau
- Invertir només 100 dòlars al mes durant un període d’anys pot ser una estratègia lucrativa per fer créixer la vostra riquesa amb el temps. Fer aquesta operació permet obtenir beneficis d’aconseguir rendiments, on els beneficis es acumulen en beneficis anteriors. la mitjana de costos, per la qual cosa s’inverteix diners quan el mercat augmenta, així com quan es baixa. L’espai de les vostres finances per 100 dòlars mensuals destinats a invertir pot requerir un pressupost atent.
Devolucions compostes
Les contribucions mensuals comencen a tenir sentit quan enteneu el concepte de compostar. Els retorns compostos actuen com una bola de neu girant a la baixada: al principi comença petita i lentament, però agafa mida i impuls a mesura que avança el temps.
Els dos elements clau de les rendibilitats compostes són la reinversió de resultats i el temps. Les existències generen dividends que es poden tornar a invertir i, amb el pas del temps, actuen com a font d’autoalimentació del creixement financer. En el seu nucli fonamental, invertir en compost consisteix en deixar que el vostre interès generi més interès, cosa que acabi generant encara més interès pel camí.
Suposem, per exemple, que una persona de 30 anys té 5.000 dòlars invertits en accions que guanyen un 8% anual, cosa que està una mica per sota de les mitjanes històriques. Al final del primer any, la cartera de l’inversor va guanyar 400 dòlars d’interès (5.000 x 1.08 dòlars). Si l'inversor reinverteix l'interès, el mateix creixement del 8% produirà 432 dòlars el segon any (5.400 x 1.08 dòlars). L’any tres generarà 466, 56 dòlars, el quart any genera 503, 88 dòlars, etc. Als 35 anys, la cartera reinvertida val 7.346, 64 dòlars, tot això sense cap aportació addicional d’interès per part de l’inversor.
Seguiu aquest patró durant altres 25 anys i la inversió arriba a 50.313, 28 dòlars. Això representa més d'una desena d'increment, malgrat la manca de contribucions addicionals.
Invertir 100 dòlars mensuals: un exemple
Suposem que el mateix inversor de 30 anys troba la manera d’estalviar 100 dòlars addicionals al mes. Contribueix els 100 dòlars addicionals a la seva cartera i continua invertint els seus dividends i pagaments d’interessos. La seva inversió encara guanya un 8% anual. Per senzillesa, suposem que el compostatge es fa una vegada a l'any al gener.
Després d’un període de 30 anys, gràcies als rendiments compostos i a una petita contribució mensual, la seva cartera creixerà fins a 186.253, 14 dòlars (en comparació amb 50.313, 28 dòlars sense les contribucions mensuals). Si bé 186.253, 14 dòlars no són prou diners per retirar-se, sobretot després de 30 anys d’inflació, recordeu que això només té 100 dòlars al mes en aportacions i rendiments per sota de les mitjanes històriques.
Suposem que la rendibilitat anual és del 9%, més a prop de les mitjanes històriques per a un període de 30 anys. Amb una inversió principal de 5.000 dòlars i aportacions mensuals de 100 dòlars, la cartera creix fins als 229.907, 44 dòlars. Si l’inversor és capaç d’estalviar 200 dòlars al mes per aportacions, el valor futur de la seva cartera és de 393.476, 48 dòlars.
Per què invertir en accions?
Els recursos propis (com ara accions o fons mutus) són la millor opció d'inversió per a aquells que tenen dècades després de la jubilació. És més probable que les existències perdin valor a curt termini que les obligacions, els certificats de dipòsit (CD) o els comptes del mercat monetari, però s’ha demostrat que és un valor a llarg termini millor que qualsevol alternativa comuna.
Això és especialment cert en entorns de baixa taxa d’interès. Els CD, les obligacions, els comptes del mercat monetari i els comptes d'estalvi tenen un rendiment menor quan les tarifes són baixes. Això sol empènyer els estalviadors a les accions per combatre la inflació i augmentar el preu de les accions i altres actius.
La investigació del doctor Jeremy Siegel i John Bogle, el fundador de Vanguard, es van fixar en un període de 196 anys i van comparar els beneficis reals per accions, bons i or. Van trobar que si un inversor havia començat cap a l'any 1810 (la Borsa de Nova York va ser fundada el 1817) i va posar 10.000 dòlars d'or, la seva cartera ajustada a la inflació valia només 26.000 dòlars. La mateixa inversió en bons hauria augmentat fins als 8 milions de dòlars. Tanmateix, si l’inversor va escollir accions el 1810, hauria invertit els seus 10.000 dòlars en 5.600 milions de dòlars.
Les accions segueixen sent el gran guanyador si seleccioneu un marc de temps més realista; la majoria dels inversors tenen un horitzó de 30-40 anys, no 200 anys. Entre gener de 1980 i gener de 2010, la taxa de creixement anual anual mitjana del S&P 500 va ser del 8, 15%. El Dow Jones va tenir una mitjana del 8, 81% en el mateix període, mentre que la NASDAQ va saltar el 9, 51% anual. Els rendiments dels bons van ser de menys del 3% entre el 1980 i el 2010. La inflació va robar un efectiu del 62, 2% del seu poder adquisitiu durant aquests 30 anys, el que significa que 1.000 euros en un compte d'estalvi el 1980 només tindrien un valor real de 378 dòlars el 2010.
El període de 30 anys entre el 1985 i el 2015 va ser encara més fort. El S&P va assolir una mitjana del 8, 73%, el Dow Jones va assolir el 9, 33% i el NASDAQ va assolir un impressionant 10, 34% anual.
Formes d’estalviar 100 dòlars cada mes
El primer pas per invertir 100 dòlars al mes és estalviar-ne 100 dòlars. Hi ha diversos passos senzills que la persona mitjana podria fer per reduir costos; no requereix canvis dràstics d'estil de vida.
Fer una compra a les botigues de magatzem (Costco i Sam's Club són dues bones opcions) per als articles a granel és una bona idea. Les compres a granel costen menys per article, de manera que potser fer un viatge a Costco cada mes en lloc de tres o quatre viatges a la botiga de queviures local. Si mengeu molt o compreu el dia a dia, probablement sigui un lloc ideal per començar.
Els treballadors més joves poden estalviar sortint a la ciutat una o dues nits menys al mes, cosa que podria estalviar almenys de 50 a 150 dòlars al mes. Els propietaris poden refinançar la seva hipoteca per rebaixar els seus interessos. De vegades, els usuaris de les targetes de crèdit poden estalviar només transferint el seu saldo a una targeta amb un tipus d’interès més baix.
La línia de fons
Invertir 100 dòlars al mes se suma amb el pas del temps, sobretot amb interès compost. Fer petits sacrificis cada dia per afegir constantment 100 dòlars a les vostres inversions en accions cada mes us beneficiaran a llarg termini.
