Realment no hi ha una edat predeterminada quan de sobte es faci necessari contractar una assegurança de vida. Tanmateix, si hi ha persones que depenen dels vostres ingressos, especialment els nens o la seva cònjuge, té un avantatge important per assumir una política quan ets jove. Quan traieu una política dels vostres vint o trenta anys, el proveïdor té en compte que pagueu les primes durant diversos anys, quan, estadísticament, hi ha relativament poc risc que hagin de pagar. Malauradament, aquest risc augmenta una mica amb cada any que passa. És raonable que els prenedors més joves poden bloquejar primes inferiors a les persones envellides.
Tanmateix, no és necessàriament que cada jove de 25 anys s’hagi d’esgotar i obtenir una assegurança. Des del punt de vista financer, en realitat no té sentit si no teniu persones dependents. Tot i que la pòlissa tingui un component d’inversió, com és el cas dels productes de tota la vida, gran part de la prima es destina a una assegurança que realment no necessita. Probablement és millor posar els diners directament en un compte d'inversió.
Conseller Insight
Steve Kobrin, LUTCF
La signatura de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Tot i que aquesta resposta pot semblar sorprenent, no obstant això, és vàlida: haureu d’assegurar-vos una assegurança de vida quan esteu nadons. Hi ha certs productes d’assegurança de vida en valor d’efectiu dissenyats per acumular quantitats importants d’efectiu a llarg termini. Quan es treuen a la vida d'algú d'un any o menys, poden funcionar molt bé al llarg de dècades. Els seus tipus de caixa garantits són especialment competitius. L'efectiu serà útil quan el nen creixi i vulgui comprar una casa o iniciar un negoci. A més, l’infant tindrà l’avantatge afegit d’estar assegurat quan arribi a l’edat adulta. Si, malauradament, desenvolupen una condició mèdica o assumeixen un risc en un estil de vida com l'escalada en roca, els agrairà no haver de pagar la taxa més elevada d'una nova política.
