Amb la banca mòbil i els assessors locals en augment, les noves tecnologies reformen el panorama dels serveis financers. Però, quin impacte tenen aquests canvis sísmics en la indústria i cap a on anirà el món financer?
Punts clau
- El 40% de les institucions financeres estan treballant per millorar millores digitals en el seu negoci. Les tecnologies innovadores faciliten que els consumidors estiguin informats sobre les seves inversions i que tornin a canviar les relacions amb els assessors. El canvi de demografia tindrà un paper en la forma de relacionar els assessors amb els seus clients. el futur i quins tipus d’assessorament poden oferir en etapes clau de la vida.
Segons una enquesta recent, prop del 40% de les entitats financeres estan treballant per millorar millores digitals en el seu negoci. I amb aquestes millores es produeix un canvi cap a un enfocament més personal i personalitzat dels serveis d'assessorament.
La importància de les relacions assessor-client
A més de canviar la forma de dur a terme els serveis financers, els avenços digitals també canvien les estructures de taxes associades a determinats serveis. Com es veurà això en els propers 10 o 20 anys? "Sembla un gran progrés perquè es tracta principalment de canvis en la infraestructura i els costos", afirma Dan Egan, director general de Behavioral Finance & Investing at Betterment. "Aquesta tendència es manté des de fa molt de temps i els consumidors continuaran veient-la en termes de corredories de cost zero, sense comissions comercials i inversions de cost zero", explica, tot destacant que aquest tipus de reduccions de costos són aquí. quedar-se.
La tendència cap a serveis de baix cost també pot comportar un canvi en les relacions entre assessors i clients. "Això és una de les coses que poden donar forma al mercat perquè canvia l'equilibri de poder cap al consumidor", explica Egan. Si bé això pot conduir a una competència més gran, també pot proporcionar una oportunitat per crear relacions més holístiques assessor-client que prioritzin la planificació a llarg termini per a totes les fases de la vida d’un client.
L’impacte de les noves tecnologies en el comportament dels inversors
Si bé les noves tecnologies permeten als inversors implicar-se més en el rendiment quotidià de les seves carteres, també tenen un impacte en el comportament dels consumidors. Segons Egan, aquest impacte condueix a un augment del desig de productes premium. "Comencem a arribar a un punt en què la gent vol mecanismes d'autodefensa", explica Egan, remarcant que el control sobre les dades i l'experiència dels usuaris són cada cop més grans preocupacions per als inversors. "Crec que començarem a veure la gent que diu" vull tenir més control perquè valoro més la meva atenció ", afirma, comparant la tendència a que els consumidors paguin preus premium per experiències personalitzades en plataformes com Netflix (NFLX) i Spotify.
Egan apunta ràpidament que l’educació i la confiança dels inversors també són peces clau del trencaclosques quan es tracta de com es dediquen als consumidors amb els serveis financers. "Empreses com Investopedia han anivellat el terreny de joc del coneixement financer fins on és fàcil obtenir respostes ràpides a les preguntes i sentir-se més competents sobre les opcions que feu", afirma Egan. Per tal que els assessors financers puguin continuar treballant amb inversors informats, és important que creïn confiança i que els conceptes complexos siguin accessibles als seus clients. "El conjunt de la indústria ha de tornar a un lloc on es tingui confiança i on els clients sàpiguen que s'està al mateix costat de la taula que ells".
El futur de l'assessorament financer
Quins aspectes tindran els serveis d’assessorament a mesura que el camp es digitalitza cada cop més i els consumidors s’informen més? "Anem a veure un renaixement molt bonic que és molt menys sobre les inversions i més sobre el que realment és important a les seves vides", afirma Egan. Si bé els assessors sempre han adoptat un enfocament una mica holístic de les seves relacions amb els clients, les tecnologies millorades els permetran que aquest sigui el focus central de la seva pràctica tenint cura dels aspectes més tècnics. En lloc de calcular el risc i les taxes de rendibilitat de les inversions, els assessors podran centrar-se en qüestions grans: com és la millor manera de dividir la riquesa entre hereus? Té un client prou assegurança de vida? On han de viure en jubilació per maximitzar els seus estalvis?
"Per això, els planificadors financers realment bons són els que són capaços de mantenir aquestes dures converses directament amb els seus clients", afirma Egan, que explica que ser vulnerable i comprendre el costat emocional de la vida dels clients tindrà un paper cada vegada més important en èxit dels assessors. "En treure les parts menys humanes de la planificació financera: la matemàtica i la gestió i reequilibri de les inversions, ens permetem ser més humans i passar més temps tenint les dures converses que només podem respondre".
Estudi d’inversió mil·lenària d’investigació Investopedia: assessors financers
El canvi de demografia també jugarà un paper en la forma en què els assessors participen amb els seus clients i en quin tipus d’assessorament poden oferir en diferents etapes de la vida. "Un dels canvis demogràfics interessants és que més gent té fills a una edat posterior, però també està més repartit", afirma Egan. Això vol dir que, mentre que alguns pares planifiquen econòmicament una família en els seus vint-i-cinc anys, altres ho fan als seus 30 i 40 anys quan les circumstàncies financeres poden ser diferents. Aquest canvi afecta tot, des dels estalvis de jubilació fins a les transferències de riquesa, i els assessors han de poder parlar amb aquests torns de manera personalitzada per a cadascun dels seus clients. Egan destaca que a mesura que l’esperança de vida continua augmentant, els assessors també han de preparar els seus clients perquè el fet de deixar un llegat pot no ser exactament el que s’imaginen. "A mesura que l'esperança de vida augmenta, teniu previst una jubilació de 25 anys amb unes despeses de salut bastant pesades al final", afirma. "Així doncs, una gran part de la transferència de riquesa pot ser dels jubilats als proveïdors de salut."
El paper de la gran tecnologia en finances personals
Amb els gegants tecnològics com Amazon (AMZN) i Apple (AAPL) que van llançar les seves pròpies targetes de crèdit, la indústria sembla estar preparada per augmentar la competència. Però, passarà el poder dels bancs d’inversions mundials a les mega marques que ja estan dominant les nostres vides? Segons Egan, és probable que sigui més que un canvi subtil que una revisió completa del sistema. "Hi ha algunes coses bones i generalment interessants que els consumidors poden esperar", afirma Egan, referint-se a tecnologies centrades en el consumidor que augmenten la privadesa i la seguretat. Entre aquests es troben serveis que permeten als consumidors crear targetes de crèdit virtuals per a comptes en línia, reduint així el risc d’atacs de ciberseguretat. Però, si bé aquests serveis poden augmentar la seguretat del consumidor, no canvien fonamentalment la manera en què les persones participen amb serveis financers, ni tan sols amb les seves finances. "És fantàstic i et fa més segur, però no és una revolució", afirma Egan. "El que passa és que hi ha un remaniment menor de qui està a la coberta, però tots seguim en el mateix vaixell amb la mateixa tecnologia subjacent".
La línia de fons
Si bé els avenços tecnològics permeten als assessors la llibertat d’enfocar-se en el pensament en grans ocasions, és important tenir consciència de com aquests canvis es replantejaran els tipus d’experts en educació que necessiten. Per a Egan, això significa mirar endavant quines competències es podran valorar més en les dues dècades següents. "Quan els ordinadors aprofiten l'economia realment", què és valuós des del punt de vista dels altres? ", Es pregunta. La resposta, almenys de moment, és l’element humà dels serveis financers i la voluntat d’afrontar aquests reptes endavant. "Els assessors s'enfrontaran a moltes més preguntes i converses dures", afirma Egan. Centrant-se en les necessitats dels clients i en els aspectes més humans de la pràctica, els assessors poden adoptar els canvis que les noves tecnologies aporten al camp.
