Premis Best Robo-Advisor 2019
Interactive Advisors ha guanyat premis en les següents categories:
Interactive Advisors, un servei ofert per Interactive Brokers (IBKR), ofereix una àmplia gamma de carteres entre les quals triar. A l'extrem inferior de l'escala de costos, hi trobareu carteres automatitzades basades en regles dels models Smart Beta de l'empresa (0, 08%), models diversificats (0, 20%) i Assignació d'actius (0, 12%), mentre que les carteres gestionades activament són gestionades per Els administradors de diners es troben al final més alt del rang (0, 50% a 1, 5%). Els portafolis invertits segons les estratègies d’ESG, inclosos alguns dels portafolis Smart Beta, es marquen a la llista amb un full verd. Els clients existents d’IBKR poden repartir una part de les carteres existents i invertir en una (o més) ofertes.
A finals de setembre del 2019, les carteres gestionades per Interactive Advisors es podran obrir amb un saldo mínim de 1.000 dòlars, fent que aquestes ofertes més complexes estiguin disponibles per a una gamma més àmplia de clients. Les carteres gestionades pels gestors de diners boutique tenen uns mínims variats, alguns fins als 120.000 dòlars, tot i que la majoria es troba entre els 10.000 i els 30.000 dòlars.
IBKR es va incorporar a l’espai d’assessorament robo el 2015 quan la companyia va comprar Covestor, cosa que va permetre als inversors seguir un assessor i emmirallar les operacions de l’assessor. Covestor havia estat executant operacions a la plataforma d’IBKR des del seu llançament al públic el 2007. Després de l’adquisició de Covestor, el servei es va canviar de nom i es va tornar a posar en marxa a principis d’any com a Interactive Advisors.
Actualment, el servei és feble a l’hora d’ajudar els clients a planificar els seus objectius, però una funció afegida durant l’estiu del 2019 facilita la valoració del progrés.
Pros
-
Àmplia gamma de carteres que s’ofereixen
-
La majoria de carteres inclouen cistelles d'existències més que ETF
-
Les carteres gestionades de forma activa són gestionades per gestors de riquesa boutique. Els clients reflecteixen els seus oficis
-
L’eina PortfolioAnalyst us permet consolidar i fer el seguiment de tots els vostres comptes financers
-
Els clients poden prendre préstecs amb els seus comptes a taxes d’interès relativament baixes
Contres
-
Algunes de les carteres gestionades activament tenen uns mínims molt elevats
-
El procés d'obertura i finançament d'un compte és més difícil que en altres consultoris
-
No hi ha poca ajuda per a la planificació dels objectius
-
No és immediatament evident quins seran els vostres costos reals
-
Necessiteu un compte gran i un saldo elevat d’efectius per guanyar interessos sobre efectius inactius
Configuració del compte
3.9Podeu visualitzar les carteres disponibles mitjançant la cerca a través de puntuacions de risc o proveïdors. Si teniu la sessió iniciada, podeu veure el contingut actual de cada cartera i les transaccions recents realitzades pels gestors de cartera.
Les carteres afegides recentment inclouen una centrada en la Xina, les carteres de tema Disruptors de Global X i una línia de models ESG Smart Beta.
Configuració dels objectius
2.7El lloc web ofereix algunes eines per establir objectius, però no moltes. Ara mateix, definiu els vostres propis objectius i el calendari per assolir-los i podreu veure projeccions de la probabilitat de la seva consecució. L'eina recentment afegida de seguiment d'objectius us permet visualitzar el vostre progrés cap als vostres objectius financers.
Els clients poden utilitzar el Mercat d’Inversors d’IB per cercar professionals i planificadors financers.
Serveis de comptes
5Interactive Advisors és un bon nombre d’assessors en robo que ofereix préstecs de marge i préstecs contra el valor de la vostra cartera, tot i que tots dos requereixen un compte regular de Brokers interactius a més del compte d’assessorament. Els tipus d’interès d’ambdues són d’un màxim del 3, 9%. Podeu guanyar fins a un 1, 9% d’interessos sobre els diners en efectiu del vostre compte, però hi ha diverses restriccions que permetran reduir els saldos petits de guanyar qualsevol cosa. Tanmateix, si teniu més de 100 accions d'una acció individual o ETF, podeu participar en el programa de préstecs borsaris Interactive Brokers, que pot generar ingressos passius a les vostres participacions.
La funció PortfolioAnalyst de corredors interactius us permet consolidar tots els vostres comptes financers en un sol lloc perquè pugueu obtenir una imatge de tots els vostres actius. Podeu veure els valors de resum per a cada entitat financera individual o consolidada a totes les institucions financeres i diferents períodes de temps, inclosos els saldos corrents i anteriors, els rendiments i la variació del percentatge de valor. També podeu comparar els vostres resultats amb més de 200 punts de referència o crear el vostre propi. Un cop més, haureu de tenir un compte de Brokers interactius separats per accedir a aquesta eina.
Els clients que també tinguin un compte de negociació de corredors interactius complets poden utilitzar el servei de pagament de factura i la targeta de dèbit de l’empresa, però no hi ha cap compte de comprovació disponible.
Continguts de cartera
5- Existències individuals: la majoria de carteres contenen accions fraccionades de les existències individuals. Algunes carteres tenen fins a 300 existències. La plataforma ofereix ETFs d’avantguarda, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street i d’altres.
Podeu triar les carteres de responsabilitat social entre les ofertes o passar pel procés d'introducció dels símbols de ticker que voleu excloure de qualsevol cartera que contingui existències individuals. També hi ha carteres que segueixen determinats sectors del mercat, inclosos els béns immobles, les despeses discrecionals dels consumidors i els serveis públics. Això permet als inversors prendre posicions sectorials, cosa que no ofereixen molts consultoris. També podeu invertir en una cartera global global que inclogui accions i ingressos fixos de tot el món. Aquest nivell de personalització de la cartera és poc freqüent dins de la indústria d’assessorament actual i és una de les raons principals perquè els assessors interactius puguin ser més adequats per a inversors ben informats que vulguin aquest nivell de control.
Gestió de carteres
3.4Les carteres gestionades activament es reequilibren en funció de les decisions dels gestors de cartera. Els portafolis gestionats amb passivitat es reequilibren trimestralment per a la majoria de famílies de cartera i mensualment per a les carteres de State Street Global Advisors. Podeu veure el rendiment de la vostra cartera juntament amb l’assignació d’actius al lloc web o al dispositiu mòbil.
Interactive Advisors és essencialment un servei de rèplica que permet seguir un gestor de cartera. Aquesta és una oferta fonamentalment diferent que altres assessors robo que utilitzen algoritmes basats en Modern Portfolio Theory (MPT) per gestionar la vostra cartera. El reequilibri es basa en la base de la cartera de gestió gestionada activa o passivament corresponent, de manera que encara haureu de fer alguns aspectes de la gestió de la cartera per vosaltres mateixos, com ara la recuperació de les inversions més arriscades a mesura que s’acosta l’horitzó de temps d’inversió.
Tots els portafolis oferts per Advisors Interactive tenen un resum de rendiment que podeu examinar. De les tres carteres que hem vist, totes han tingut en compte els índexs escollits per a la seva comparació per un marge considerable. Cada descripció del portafoli inclou una gran quantitat de detalls de rendiment.
Experiència d'usuari
3.4Experiència mòbil
El lloc web de Interactive Advisors té una funció mòbil, de manera que podeu iniciar la sessió des d’un navegador del vostre dispositiu i tenir la mateixa experiència que la tindríeu en un ordinador d’escriptori. Teníem alguns problemes per accedir al xat en línia al web mòbil (encara que no a l'escriptori). Les aplicacions mòbils natives d'Interective Brokers per a iOS i Android no permeten l'accés als assessors interactius en la seva encarnació actual, tot i que els clients que també tenen un compte de negociació regular amb IBKR poden veure les seves carteres de comandaments.
Experiència d'escriptori
El lloc web es presenta i funciona millor en pantalles molt grans. En un ordinador portàtil, havíem de fer moltes voltes per veure la informació que es mostra. L'ordenació entre les diverses carteres requereix una mica de diligència, ja que se us ofereix inicialment una selecció gestionada activament i un cost més elevat. Heu de tornar al menú i triar un estil de cartera diferent per veure les opcions que comporten menys taxes.
Tots els portafolis oferts per Advisors Interactive tenen un resum de rendiment que podeu examinar. Cada descripció del portafoli inclou una gran quantitat de detalls de rendiment.
Servei d'atenció al client
5Interactive Advisors ofereix un xat en línia en viu per a clients potencials i actuals. El servei d’atenció al client està disponible per a problemes relacionats amb els assessors interactius de 9 a 17 h ET, de dilluns a divendres. Hi ha servei d’atenció al client 24 hores i setmanals per a clients actuals de Brokers interactius. Al llarg d'una hora, s'han respost diverses preguntes plantejades durant el procés de revisió per correu electrònic.
Educació i seguretat
4.8Trobareu articles i vídeos a les pàgines del bloc d’assessors interactius interessants i ben detallades. Tanmateix, la secció “Outlook” del lloc SmarterInvesting, dedicada a temes d’interès per als clients d’Assessors Interactius, és extremadament desfasada.
Interactive Brokers va ser un dels primers adoptants de mesures de seguretat ajustades. El seu lloc web i les seves aplicacions mòbils estan xifrades.
IB porta una assegurança SIPC en excés a tots els comptes.
Comissions i tarifes
5Com que es cobra un ampli ventall de taxes, és possible que hàgiu de desglossar una calculadora per esbrinar els vostres costos reals. Els portafolis menys costosos incorren en un 0, 08% comissió de gestió anual mentre que els més cars carreguen un 1, 5%. Els portafolis gestionats activament amb un cost més elevat tenen uns mínims de participació molt més elevats, de manera que no s’inclouen a la cartera de 5.000 dòlars.
- Cost mensual per gestionar una cartera de 5.000 dòlars: 4- $ 10 $ Cost mensual per gestionar una cartera de 25.000 dòlars: 20 $ - 250 $. Cost mensual per gestionar una cartera de 100.000 dòlars: 80 a 1.500 dòlars.
Els assessors interactius són adequats per a vostè?
Aquest conjunt de carteres es troba entre els més complexos que hem vist durant el nostre procés de revisió. El seu recent canvi de 5.000 dòlars a 1.000 dòlars podria intrigar als nous inversors que vulguin aprofitar els seus actius internacionals. Per als inversors que coneixen la manera de construir fons del índex, el servei d’assessorament robo d’IB ofereix una manera sofisticada d’invertir automàticament.
Metodologia
Investopedia es dedica a proporcionar als inversors revisions i valoracions imparcials i exhaustives dels assessors de robo. Les nostres ressenyes del 2019 són el resultat de sis mesos d’avaluació de tots els aspectes de 32 plataformes d’assessor en robo, incloses l’experiència als usuaris, les capacitats d’establiment d’objectius, el contingut de la cartera, els costos i les tarifes, la seguretat, l’experiència mòbil i el servei al client. Es van recollir més de 300 punts de dades que van pesar en el nostre sistema de puntuació.
A tots els assessors que vam revisar se’ns va demanar que realitzés una enquesta de 50 punts sobre la seva plataforma que vam utilitzar en la nostra avaluació. Molts dels assessors locals també ens van proporcionar demostracions presencials de les seves plataformes.
El nostre equip d’experts de la indústria, dirigit per Theresa W. Carey, va realitzar les nostres revisions i va desenvolupar aquesta metodologia d’indústria més adequada per classificar plataformes d’assessors robo per a inversors a tots els nivells. Feu clic aquí per llegir la nostra metodologia completa.
