Préstec vers la línia de crèdit: una visió general
Els préstecs i les línies de crèdit estàndard representen dos mètodes diferents per agafar diners per a empreses i particulars. Els préstecs típics poden incloure hipoteques, préstecs per a estudiants, préstecs d'automòbils o préstecs personals; es tracta d'extensions de crèdit d'un sol ús, que solen cobrar-se mitjançant quotes periòdiques i coherents. Les línies de crèdit solen ser línies de crèdit empresarials o línies de crèdit patrimonial (HELOC); es proporciona un límit d’endeutament a un consumidor que pugui tornar a prestar els fons després del reemborsament. De vegades hi ha línies de crèdit no giratòries, però la majoria no tenen una "data de finalització".
Préstec
Hi ha moltes diferències generals entre préstecs i línies de crèdit. Sovint es presten préstecs estàndards per a deutes amb bitllets més grans, com ara una casa o un cotxe, i és més probable que es tinguin garantits contra un actiu. De mitjana, els costos de tancament són més elevats per a préstecs que per a línies de crèdit.
Després de l’aprovació d’un préstec, rep l’import complet del préstec immediatament i normalment comença a acumular interessos sobre aquests fons. Molts préstecs també requereixen un propòsit específic. Aquests poden incloure la concessió d'un préstec estudiantil per pagar l'educació superior o que se li concedeixi una hipoteca per comprar una propietat.
Línia de crèdit
Les línies de crèdit solen tenir taxes d'interès més elevades i quantitats mínimes de pagament. Les línies de crèdit solen crear impactes més immediats i immediats en els informes de crèdit al consumidor i en els punts de crèdit.
Després de l’aprovació d’una línia de crèdit, podeu prestar fins a un import determinat immediatament, però no rebrà cap xec important ni transferència de diners per endavant. L’acumulació d’interès només comença una vegada que realitzeu una compra o extreureu efectiu a la línia de crèdit. Les línies de crèdit, però, no solen tenir una finalitat específica de compra. Podeu comprar diversos articles sense el consentiment del prestador.
D’aquesta manera, les línies de crèdit representen una eina de préstec molt més flexible. Els pagaments també solen ser molt més flexibles per a les línies de crèdit, ja que els imports i les dates de compra són incerts. Aquesta incertesa es compensa amb taxes d’interès més elevades i, de vegades, amb estàndards de préstecs més elevats; és molt difícil obtenir una línia de crèdit no garantida per un import substancial.
De mitjana, els costos de tancament són més elevats per a préstecs que per a línies de crèdit.
Línies de crèdit davant de targetes de crèdit
Les línies de crèdit són molt similars a les targetes de crèdit, encara que no són idèntiques. A diferència de les targetes de crèdit, podeu assegurar línies de crèdit amb actius reals com ara un habitatge. Si bé les targetes de crèdit sempre tenen pagaments mensuals mínims basats en un percentatge dels saldos de crèdit actuals, les línies de crèdit no inclouen necessàriament els requisits mensuals. Algunes persones fins i tot contracten préstecs per quotes personals per pagar línies de crèdit com una forma de generar els seus punts de crèdit mitjançant la creació d’un historial de crèdits. D’aquesta manera, es poden utilitzar les dues formes de deute per complementar-se.
Punts clau
- Les línies de crèdit solen tenir taxes d’interès més elevades i quantitats de pagament mínimes més reduïdes. Els préstecs típics poden incloure hipoteques, préstecs d’estudiants, préstecs d’automòbils o préstecs personals. Les línies de crèdit són molt similars a les targetes de crèdit, encara que no són idèntiques.
