Què és la deficiència d’interès
Una manca d’interès és l’interès meritat que roman pendent després que el prestatari hagi efectuat el seu pagament mensual.
ESCAPADA PASSADA Dèficit d’interès
Les mancances d’interès són una característica de les hipoteques a tipus ajustable, en què el tipus d’interès aplicat al saldo pendent varia al llarg de la vida del préstec. Quan els límits de tipus limiten els pagaments de préstecs mensuals, els pagaments del propietari poden ser inferiors als interessos deguts. Aquest interès no pagat augmenta el saldo principal pendent del préstec, que s’anomena amortització negativa.
Mentre que l’amortització negativa protegeix els prestataris del xoc de pagament associat a un augment del tipus d’interès ARM, triguen més a amortitzar el préstec. Si els tipus d’interès continuen augmentant, el patrimoni net de l’habitatge disminuirà en lloc de pujar, tret que el preu de l’habitatge augmenti. La majoria de les hipoteques tenen límits a la manca d’interès, per protegir tant el prestatari com el prestamista.
Al mercat de seguretat garantit per les hipoteques, les deficiències d’interès es produeixen quan l’interès distribuït és inferior a la quantitat d’interès acumulat com a conseqüència dels prepagaments hipotecaris. Les deficiències d’interès es produeixen quan les taxes i les despeses associades a préstecs amb problemes redueixen la quantitat d’interès disponible a pagar amb una garantia hipotecària. Si hi ha un dèficit d’interès, l’interès es difereix, i les classes subordinades solen ser les primeres que es veuen afectades.
