Què és un vehicle d'inversió?
Un vehicle d'inversió és un producte utilitzat pels inversors per obtenir rendiments positius. Els vehicles d’inversió poden tenir un risc baix, com ara certificats de dipòsit (CD) o bons, o poden comportar un major grau de risc, com ara accions, opcions i futurs. Altres tipus de vehicles d'inversió inclouen anualitats; articles de col·lecció, com art o monedes; els fons d'inversió; i fons borsats en borsa (ETF).
Explicació de vehicles d’inversió
Els vehicles d’inversió fan referència a qualsevol mètode pel qual persones o empreses poden invertir i, idealment, fer créixer els seus diners. Hi ha una gran varietat de vehicles d’inversió i molts inversors opten per tenir almenys diversos tipus en les seves carteres. Tenir diferents tipus d'inversió en una cartera minimitza el risc a causa de la diversificació, perquè una cartera formada per diferents tipus d'actius produirà, de mitjana, rendiments més llargs.
Tipus de vehicles d’inversió
Els diferents tipus de vehicles d’inversió estan sotmesos a regulació en la jurisdicció en què se’ls presta. Cada tipus té els seus propis riscos i beneficis. Decidir quins vehicles s’adapten a carteres determinades depèn del coneixement del mercat per l’inversor, de les competències en inversions financeres, de la tolerància al risc, dels objectius financers i de la posició financera actual.
Punts clau
- Els inversors els utilitzen els vehicles d'inversió per obtenir rendiments positius en els seus diners. Els vehicles d'inversió poden tenir un risc baix, com ara CDs o bons, o alt risc, com opcions i futurs. Altres vehicles d'inversió inclouen inversions de préstec, com ara bons, CD, i CONSELLS; equivalents d'efectiu; i les inversions agrupades, com ara els plans de pensions i els fons de cobertura.
Inversions de propietat
Els inversors que participen en inversions de propietat posseeixen actius particulars que esperen que creixin en valor. Les inversions de propietat inclouen accions, béns immobles, objectes preciosos i empreses. Les accions, també anomenades accions o accions, donen als inversors una participació en una empresa i els seus beneficis i guanys. Els béns immobles propietat dels inversors es poden llogar o vendre per proporcionar beneficis nets més elevats al propietari. Es consideren inversions de propietat objectes preciosos com ara col·leccionables, art i metalls preciosos si es venen amb ànim de lucre. El capital utilitzat per a la creació d’empreses que proporcionen productes i serveis amb ànim de lucre és un altre tipus d’inversió en propietat.
Inversions de Crèdit
Amb les inversions en préstecs, les persones permeten que els seus diners siguin utilitzats per una altra persona o entitat amb l'esperança de que es retornin. El prestador sol cobrar interessos sobre el préstec de manera que obtinguin un benefici un cop reemborsat el préstec, incloent els càrrecs d’interès. Aquest tipus d’inversió és de baix risc i proporciona recompenses baixes. Entre els exemples d'inversions en préstecs s'inclouen bons, certificats de dipòsit i títols protegits contra la inflació del Tresor (TIPS).
Els inversors que inverteixen en bons permeten que els seus diners siguin utilitzats per les corporacions o el govern amb l'esperança de que es retornin amb benefici després d'un període fixat amb un tipus d'interès fix.
Els bancs ofereixen certificats de dipòsit (CD). Un CD és un pagarés proporcionat pels bancs que tanca els diners de l’inversor en un compte d’estalvi durant un període determinat amb un tipus d’interès més alt.
Els títols protegits contra la inflació del Tresor (TIPS) són bons proporcionats pel Tresor dels Estats Units i dissenyats per protegir els inversors contra la inflació. Els inversors que dipositen els seus diners en CONSELLS recuperen el seu principal i interès quan la seva inversió madura amb el pas del temps. Tant el principal com els interessos estan indexats per inflació.
Equivalents d'efectiu
Els equivalents d'efectiu són inversions financeres que es consideren tan bones com efectiu. Es tracta de comptes d’estalvi o fons del mercat monetari. Les inversions són líquides, però tenen rendiments baixos.
Els vehicles d'inversió agrupats
Els inversors múltiples solen combinar els seus diners per obtenir determinats avantatges que no tindrien com a inversors individuals; es coneix com a vehicle d’inversió en comú i pot prendre la forma de fons mutuals, fons de pensions, fons privats, trusts d’inversió unitàries (UIT) i fons de cobertura.
En un fons mutu, un gestor de fons professional tria el tipus d’accions, bons i altres actius que han de compondre la cartera del client. El gestor del fons cobra una tarifa per aquest servei.
Un pla de pensions és un compte de jubilació establert per un empresari en el qual un empleat paga part dels seus ingressos.
Els fons privats es componen de vehicles d'inversió en comú, com ara fons de cobertura i fons de capital privat, i no són considerats empreses d'inversió per la Comissió de Valors i Valors (SEC).
Els trusts d’inversió d’unitats proporcionen una cartera fixa amb un període d’inversió determinat. Les inversions es venen com a unitats canviables.
Els fons de cobertura agrupen diners de clients per fer les inversions que solen ser arriscades mitjançant una estratègia, un palanquejament i valors exòtics llargs i curts amb l'objectiu d'obtenir rendiments superiors als habituals coneguts com alfa.
Linia inferior
Els vehicles que poden utilitzar els inversors per intentar obtenir rendiments són molt amplis. Tot i això, l’inversor ha d’entendre els riscos de qualsevol vehicle que triï. Un assessor financer pot avaluar la situació financera actual d’un inversor, els seus objectius i les seves necessitats per desenvolupar la cartera i l’estratègia d’inversió més adequades.
