Què és un banc mercant?
Un banc mercant és una empresa que realitza serveis de subscripció, préstecs, assessorament financer i captació de fons per a grans corporacions i persones amb un gran valor net. A diferència dels bancs comercials al detall o comercials, els bancs mercants no presten serveis al públic en general. No proporcionen serveis bancaris regulars com ara comprovar els comptes i no prendre dipòsits.
Aquests bancs són experts en comerç internacional, cosa que els converteix en especialistes en el tracte amb empreses multinacionals. Alguns dels majors bancs mercants del món són JP Morgan, Goldman Sachs i Citigroup.
Comprensió dels bancs mercants
El terme banc comerciant utilitzat al Regne Unit per descriure bancs d'inversió, però té un focus més estret als Estats Units. Poden actuar com a bancs d’inversió als Estats Units, però tendeixen a centrar-se en serveis adaptats a les corporacions multinacionals i a persones amb un gran valor net que fan negocis en més d’un país.
Els bancs mercants als Estats Units són institucions financeres que s'ocupen de finances internacionals per a les empreses multinacionals. Els bancs mercants tradicionalment realitzen finançament i subscripcions internacionals incloent béns immobles, finances comercials, inversions estrangeres i altres transaccions internacionals. Poden participar en l’emissió de cartes de crèdit i en la transferència de fons. També poden consultar sobre comerços i tecnologia de comerç.
Posem per cas que la Companyia ABC, amb seu als Estats Units, vol comprar Company XYZ a Alemanya, contractaria un banc comerciant per facilitar el procés. Aquest banc assessoraria a la companyia ABC sobre com estructurar la transacció. També pot ajudar a ABC en el procés de finançament i subscripció.
Banc Mercant
Com faciliten el comerç els bancs mercants
Si una corporació multinacional opera a molts països diferents, un banc mercant pot finançar operacions comercials a tots aquests països i gestionar els intercanvis de moneda a mesura que es transfereixen fons i proporcionarà els fons per a la compra mitjançant una carta de crèdit (LOC).
Utilitzant l’exemple anterior, els venedors a Alemanya reben un LOC emès pel banc mercant contractat per la Companyia ABC com a pagament de la compra. El comerciant també pot ajudar la companyia ABC a treballar mitjançant els problemes legals i reglamentaris requerits per fer negocis a Alemanya.
Bancs de Comerç contra Bancs d’Inversions
Els bancs mercants utilitzen formes de finançament més creatives. Normalment treballen amb empreses que potser no són prou grans per recaptar fons del públic mitjançant una oferta pública inicial (IPO). Els bancs mercants ajuden a les corporacions a emetre valors mitjançant la col·locació privada, que requereixen menys informació normativa i es venen a inversors sofisticats.
D'altra banda, els bancs d'inversió subscriuen i venen valors al públic en general a través d'IPO. Els clients del banc són grans corporacions que estan disposades a invertir el temps i els diners necessaris per registrar valors per a la venda al públic. Els bancs d’inversió també proporcionen serveis d’assessorament a les empreses sobre fusions i adquisicions i proporcionen recerca d’inversions als clients.
Els bancs mercants també són diferents dels bancs comercials, que donen servei al públic en general i als clients empresarials.
Mentre que els bancs mercants es basen en taxes, els bancs d'inversió tenen una doble estructura d'ingressos. Poden cobrar taxes en funció dels serveis d’assessorament que proporcionen, però també poden basar-se en els fons, és a dir, poden obtenir ingressos per interessos i altres contractes d’arrendament.
Independentment de com una empresa ven valors, hi ha uns requisits mínims de divulgació per informar els inversors. Tant les OIP com les ubicacions privades requereixen una auditoria de l'empresa per part d’una empresa de CPA externa, que proporciona una opinió sobre els estats financers. Els estats financers auditats han d’incloure diversos anys de dades financeres juntament amb les publicacions. Els inversors potencials poden utilitzar aquesta informació sobre els riscos i els beneficis potencials de la compra dels valors.
Punts clau
- Els bancs mercants realitzen serveis de subscripció, préstec, assessorament financer i captació de fons per a grans corporacions i persones amb un gran valor net. No ofereixen serveis per al públic en general com comptes de revisió. Exemples de bancs mercants més grans del món inclouen JP Morgan, Goldman Sachs i Citigroup.
