DEFINICIÓ del frau hipotecari
La intenció de frau hipotecari és normalment rebre un import més gran del préstec del que s’hauria permès si s’hagués formulat la sol·licitud de forma honesta. Per exemple, falsificar intencionadament informació sobre una sol·licitud de préstec hipotecari. Hi ha diversos tipus de frau hipotecari, com ara la compra de palla, els préstecs aeri i les vendes dobles.
A més dels individus que participen en fraus hipotecaris, els esquemes de frau hipotecari a gran escala no són poc freqüents. El frau hipotecari és un problema tan greu que el Departament de Justícia i la Oficina Federal d'Investigació (FBI) dels Estats Units van iniciar la "Operació Hipotecària Maliciosa" com a operació especial per investigar i perseguir aquests casos. Les penes per frau hipotecari inclouen multes rigides, restitució i presó de fins a 30 anys.
Hi ha dues àrees diferenciades del frau hipotecari: el frau per a beneficis i el frau per a l'habitatge.
- Frau per benefici: Els que cometen aquest tipus de frau hipotecari són sovint professionals de la indústria que utilitzen els seus coneixements o autoritats especialitzades per cometre o facilitar el frau. Les investigacions actuals i els informes generalitzats indiquen que un alt percentatge de fraus hipotecaris comporta una intrusió per part de persones internes de la indústria, com ara oficials bancaris, taxadors, corredors d’hipoteques, procuradors, creadors de préstecs i altres professionals que participen en la indústria. El frau amb benefici té com a objectiu no assegurar l’habitatge, sinó utilitzar un procés indegut de mal ús de la hipoteca per robar efectiu i capital dels prestadors o propietaris. L’FBI prioritza el frau per als casos de benefici. Frau per l'habitatge: aquest tipus de frau es representa normalment per accions il·legals realitzades per un prestatari motivat per adquirir o mantenir la propietat d'una casa. El prestatari pot, per exemple, informar sobre ingressos i actius falsos en una sol·licitud de préstec o atreure un taxador per manipular el valor de propietat.
Frau hipotecat Frau hipotecari
El frau hipotecari és un delicte financer relacionat amb la falsificació de documents de préstecs o, d’altra manera, intentar guanyar il·legalment el procés del préstec hipotecari. L'FBI caracteritza el frau hipotecari per una mena de declaració errònia, presentació errònia o omissió en relació amb un préstec hipotecari que després es basa en un prestador. Una mentida que influeix en la decisió d’un banc –perjudicar si, per exemple, aprovar un préstec, acceptar un import reduït de l’abonament o acceptar determinats termes d’amortització– és un frau hipotecari. L’FBI i altres entitats encarregades d’investigar el frau hipotecari, particularment arran del col·lapse del mercat de l’habitatge, han ampliat la definició per incloure fraus dirigits a propietaris d’habitatges en situació de dificultat.
A part de la sol·licitud de préstec, segons Fannie Mae existeixen altres tipus de frau hipotecari:
- Els compradors de palla són sol·licitants de préstecs utilitzats pels autors de frau per obtenir hipoteques i s’utilitzen per dissimular el veritable comprador
o la veritable naturalesa de la transacció. Un préstec aeri és un préstec a un comprador de palla o inexistent en una propietat inexistent. Una venda doble és la venda d’una nota d’hipoteca a més d’un inversor. La propietat il·legal es produeix quan la propietat es compra i es revela ràpidament a un preu artificialment inflat, mitjançant un
Valoració fraudulenta d’inflacions.Ponzi, club d’inversions o esquemes d’acceleració impliquen la venda d’immobles a preus artificialment inflats, inclosos com
oportunitats d’inversió per a inversors immobiliaris ingènus a qui se’ls promet rendiments improbablement elevats i riscos baixos. Un rescat del constructor és quan un venedor paga grans incentius financers al comprador i facilita una quantitat de préstec inflada en
augmentar el preu de venda, ocultar l’incentiu i utilitzar una taxació inflat fraudulentament. Una compravenda de fiança és quan el propietari està actual a la hipoteca, però el valor de l’habitatge ha caigut per sota de la quantitat que es deu (sota l’aigua), de manera que ell o sol·licita una hipoteca de compra en diners en una altra llar. Un cop garantida la nova propietat, el
El prestatari de compra i fiança permetrà que la primera casa entri en execució hipotecària. Un esquema de rescat de propietats hipotecàries implica "especialistes" en execució hipotecària que prometen ajudar el prestatari a evitar l'exclusió. El
Els prestataris sovint paguen serveis que mai reben i, en última instància, perden la seva llar. En un frau a la venda de curta durada, l’autor aconsegueix guanyar transaccions contingents o falsificar informació material, inclòs el veritable valor de la propietat, de manera que el prestador no pot fer-ne una informació curta. decisió de venda. Un esquema de venda a curt termini no armat implica una oferta de compra fictícia feta per còmplice del propietari (palla
comprador) en un intent de reduir l'endeutament fraudulent a la propietat i permetre que el prestatari romangui en el seu
home.En un règim de compravenda de venda curta, l'autor manipula el prestador de venda curta per aprovar un benefici curt i oculta una venda contingent immediata a un comprador final pre-disposat a un preu de venda significativament superior. En un esquema de frau hipotecari invers, l'autor manipula un ancià per obtenir un préstec hipotecari invers i, posteriorment, s’embossa en els ingressos del préstec hipotecari inversa de la víctima major. En un frau d’afinitat, els autors es basen en un vincle comú i exploten la confiança i l’amistat que normalment existeixen en el grup.
d’individus amb un vincle comú per donar suport al règim. Es dirigeixen determinats grups ètnics, religiosos, professionals o relacionats amb l’edat. En el frau d’ocupació inversa, un prestatari es compra un habitatge com a propietat d’inversió i enumera els ingressos de lloguer com a ingressos per qualificar la hipoteca. Però, en comptes de llogar la casa, el prestatari ocupa la casa com a residència principal.
.
.
