Què és un pla de cartera?
Un pla de cartera és una estratègia global que guia les decisions quotidianes sobre inversions a llarg termini. La planificació de carteres té en compte els objectius de l’inversor i la tolerància al risc, entre altres factors.
Un pla de cartera guia les decisions d’inversió de grans fons de pensions i persones de gran valor net, però els seus principis poden ser adaptats per a l’ús de qualsevol persona o família interessada en l’estalvi de les necessitats i objectius futurs.
Comprensió del pla de cartera
Un pla de cartera és un model per seleccionar inversions que expliqui els objectius i expectatives dels inversors, així com la tolerància al risc. Altres factors poden incloure l’horitzó d’inversió de la persona, les necessitats potencials de liquiditat i la càrrega fiscal.
Punts clau
- Un pla de cartera és una estratègia global que guia les decisions quotidianes sobre inversions. El pla especifica la combinació d’inversions, des de molt conservador fins a molt arriscat, que és molt probable que l’inversor arribi a objectius financers específics. consideració clau en un pla de cartera.
Aquests es troben entre els factors que determinen l'assignació del pla entre actius amb diferents graus de beneficis i riscos potencials.
Per exemple, una parella dels seus 40 anys amb nens que s’apropen a l’edat universitària no pot arriscar-se a invertir la major part del seu diner en els anomenats fons agressius agressius que podrien patir pèrdues brusques just quan es necessitin més diners. Però amb la jubilació molt lluny en el futur, potser desitgen part del seu diners en aquest fons agressiu, mentre que la majoria s’inverteix en opcions relativament conservadores. La mateixa parella, quan arribi als 70 anys, podria desitjar la major part dels seus diners en inversions productores d’ingressos que contribueixin als seus ingressos de jubilació mensuals.
Aquesta és la base de l’assignació de la cartera, la determinació dels objectius i necessitats a curt i llarg termini de les necessitats d’un inversor i quines inversions és més probable que s’aconsegueixin.
Altres consideracions
Un pla de cartera professional també conté directrius per contractar i acomiadar administradors de diners fora, una estructura de presa de decisions o de govern i una indicació de la freqüència amb què s’ha de revisar el pla.
És tolerant o arriscat al risc? La resposta és clau per al vostre pla de cartera i pot canviar amb el pas del temps.
Per als inversors que treballen en nom de beneficiaris o donants, un pla de cartera sòlid és una bona eina de gestió del risc. Serveix com a llista de comprovació per assegurar una inversió prudent i pot ajudar a protegir els inversors contra les demandes que reclamen una incompliment del deure fiduciari en cas de grans pèrdues.
Creació d'un pla de cartera
Un inversor individual pot elaborar un pla de cartera sol o amb l’ajut d’un assessor d’inversions professionals.
Un pla fort inclou una declaració d’objectiu, una estructura de presa de decisions, filosofia d’inversions, objectius d’inversió, estratègia d’inversió, filosofia de risc i tolerància i un procés de seguiment de la cartera.
Exemple de vida real d'un pla de cartera
Tots els factors esmentats anteriorment es poden trobar a la política d’inversions de l’Associació de Jubilats del Contra del Comtat Contra Costa. Es tracta d’un fons de pensions important que inverteix milers de milions de dòlars en nom dels seus beneficiaris, els empleats i els jubilats de les feines de servei públic d’aquest comtat de Califòrnia.
