Què és un professional certificat de la renda de jubilació?
Un professional certificat d’ingressos per jubilació (RICP) és un professional financer especialitzat en planificació d’ingressos per jubilació. Els professionals financers aconsegueixen la designació RICP després de seguir el programa per a professionals de rendes de jubilació.
Un cop qualificats, els RICP aconsellen als jubilats i als gairebé jubilats sobre la millor manera d’utilitzar els actius que han acumulat per a la jubilació per viure còmodament dins d’un pressupost realista i no quedar-se sense diners prematurament.
Punts clau
- Un professional certificat per la renda de jubilació (RICP) està especialitzat en la planificació de la renda de jubilació. El RICP és una designació que es dóna als professionals que han completat el programa de formació RICP.RICPs ajuden els jubilats i els gairebé jubilats a utilitzar els actius que han acumulat per a la jubilació de manera sostenible.
Comprensió RICP
El programa RICP consta de tres cursos: procés d’ingressos per jubilació, estratègies i solucions; fonts d’ingressos per jubilació; i la gestió d’un pla d’ingressos per jubilació. El programa està dissenyat per a professionals financers que ja tinguin una credencial de planificació financera àmplia, com ara un consultor financer agafat, un planificador financer certificat o un subscriptor de vida, o els negocis dels quals ja posen l'accent en la planificació dels ingressos per a la jubilació.
Els sol·licitants han de tenir tres anys més d'experiència laboral rellevant. Els sol·licitants també han de completar els tres cursos en línia i superar un examen de 100 preguntes. Els RICP han de complir un codi ètic i han de complir els requisits de formació continuada i informes.
Per assumir el programa RICP, els sol·licitants ja han de ser professionals financers com ara un consultor financer agafat, un planificador financer certificat o un subscriptor de vida.
The American College
L'American College of Financial Services de Bryn Mawr, Pensilvania, una organització sense ànim de lucre que ofereix formació de serveis financers, va crear la designació RICP per atendre les necessitats de planificació financera de la creixent població de jubilats i gairebé jubilats d'Amèrica. El coneixement requerit per acumular estalvis de jubilació i utilitzar aquest estalvi per generar un ingrés còmode i durador en la jubilació són dues entitats separades.
Si bé molts professionals financers tenen experiència en assessorar i ajudar els individus a acumular actius de jubilació, el nombre creixent de jubilats significa que hi ha una gran demanda d’experiència en com gestionar i utilitzar aquests actius.
Al mateix temps, menys assessors tenen experiència en temes com ara determinar els següents:
- Quan un client està preparat econòmicament per jubilar-se La taxa amb què s’haurien de retirar els estalvis de jubilacióCom hauria de canviar l’assignació d’actius d’un individu durant la jubilacióLa millor edat per a que un individu comenci a reclamar prestacions de Seguretat SocialCom pagar la cura de la salut i l’assistència a la llar d’infantsLa planificació fiscal final de la vida habitatge
Els RICP reben formació específica per ajudar els clients a mantenir el nivell de vida habitual durant tota la jubilació, abordar les llacunes de ingressos, crear un pla immobiliari i limitar el risc.
Fet ràpid
El nombre creixent de jubilats està creant demanda de professionals financers que puguin orientar les persones en l'ús òptim dels seus actius durant la jubilació, no només com estalviar per a la jubilació a mesura que envelleixen.
L'American College of Financial Services remarca al seu lloc web que "ha ajudat els professionals a realitzar els seus objectius de carrera mitjançant una educació rigorosa i pràctica en serveis financers". Afegeix que "des de la creació de la nostra primera designació financera el 1927 –la prestigiosa especialitat d'assegurances Chartered Life Underwriter® (CLU)– fins al recent llançament de la nostra designació professional innovadora per a la retirada de la jubilació (RICP), la facultat del Col·legi continua desenvolupant-se i oferir programes innovadors que satisfan les necessitats del canvi financer ”.
