Què és un compte giratori?
Un compte rotatiu és un tipus de compte de crèdit que proporciona a un prestatari un límit màxim i permet variar la disponibilitat de crèdit. Els comptes de contribució no tenen una data de venciment especificada i poden romandre oberts sempre que un prestatari segueixi en bon estat amb el creditor.
Com funciona un compte que gira
Un compte rotatiu proporciona als prestataris flexibilitat per tenir una línia de crèdit oberta fins al límit màxim especificat. Els prestataris tenen l'opció de sol·licitar un crèdit giratori o no giratori. El crèdit giratori s’associa a comptes que tenen un saldo giratori. Les targetes de crèdit, les línies de crèdit dels comptes bancaris i les línies de crèdit del patrimoni net són alguns dels comptes giratoris més habituals.
Punts clau
- Un compte rotatiu proporciona un límit de crèdit per demanar un préstec. Aquests tipus de comptes ofereixen una major flexibilitat amb una línia de crèdit oberta fins a un límit de crèdit. Les línies de transferència solen ser targetes de crèdit o línies d'equitat domèstica, mentre que no giratòries solen ser préstecs de cotxe o hipoteques..
Obtenció d'un compte giratori
Els comptes giratoris estan disponibles tant per a clients individuals com per a empreses. Es requereix una aplicació de crèdit estàndard que consideri l’historial de crèdit i l’endeutament del deute per a un prestatari. En el procés de subscripció, els subscriptors determinen si un prestatari és elegible per a l'aprovació i quant presta el prestador. Si un prestatari està aprovat per a un compte de crèdit giratori, el prestador proporcionarà un límit màxim de crèdit i termes del tipus d’interès del compte.
Mantenir un compte que gira
Els comptes de contribució no tenen data de venciment i romanen oberts sempre que el prestatari estigui en bon estat amb el prestador. Un component important d’un compte rotatiu és el crèdit disponible del prestatari. Aquest import canvia amb pagaments, compres i acumulació d’interessos. Els prestataris poden utilitzar fons prestats fins al límit màxim del compte. Tots els fons no enviats es coneixen com a saldo creditici disponible del prestatari.
Els comptes revolucionaris es mantenen mitjançant estats de compte mensuals que proporcionen al prestatari els saldos del compte i els pagaments obligatoris. Els pagaments mensuals de comptes rotatius canviaran amb les addicions i deduccions realitzades al compte. Quan un prestatari fa una compra, augmenta el saldo pendent i disminueix el saldo disponible. Quan un prestatari fa un pagament, disminueix el saldo pendent i augmenta el saldo disponible. Així, el saldo i el crèdit disponible d'un prestatari varia cada mes.
Al final d’un mes, el prestador valorarà els interessos mensuals i proporcionarà al prestatari una quantitat que s’ha de pagar per mantenir el compte en bon estat. Aquest import de pagament inclou una part del principal i els interessos acumulats al compte. Els saldos de comptes giratoris s’acumulen en funció de les activitats de compra i pagament d’un prestatari. Els interessos també s’acumulen cada mes i normalment es basen en la suma d’interès diari cobrat al llarg del mes.
Consideracions del punt de crèdit
Els comptes de crèdit que giren solen incloure la majoria dels comptes oberts en la puntuació de crèdit d'un prestatari. Els prestataris de comptes que giren han de realitzar cada mes uns quants pagaments mínims al prestador. Els pagaments perduts en comptes rotatius es tracten igual que els pagaments morosos. Els creditors denunciaran la morositat al cap de 60 dies. Normalment permeten 180 dies de pagaments perduts abans de prendre l'acció per defecte. En cas d’impagament, el compte del prestatari es tancaria i es notificaria un defecte que comporta una reducció de la puntuació de crèdit encara més severa.
Revolucionant-no-no-revolucionari
Molts prestataris consideren préstecs rotatius i no rotatius quan investiguen en nous comptes de crèdit. Els préstecs no rotatius solen ser una opció per als prestataris que busquen realitzar compres importants o consolidar el seu deute. Es poden utilitzar per comprar un cotxe o comprar una casa per exemple. En aquestes situacions, el préstec també es garanteix amb una garantia que suposa un avantatge afegit per a un préstec no rotatiu.
En un préstec no rotatiu, el prestatari rep una quantitat màxima de capital en concepte inicial a l’alçada quan el prestatari l’aprova per al préstec. Aquests préstecs tenen una durada determinada, que variarà segons el tipus de producte de crèdit. Els préstecs no rotatius solen requerir pagaments mensuals i generalment tindran tipus d’interès en un rang similar al de crèdit giratori.
La Reserva Federal proporciona un desglossament del crèdit giratori i no giratori de la indústria cada mes. Al gener de 2018, el crèdit giratori representava el 27% del total de 3, 86 bilions de dòlars pendents del mercat de crèdit.
