Què és la cobertura de mancances
Una cobertura per dèficits sol referir-se a un acord comercial de reassegurança utilitzat per reduir temporalment les llacunes en la cobertura de reassegurança de l’asseguradora. Una cobertura deficitària és un tipus de reassegurança facultativa dissenyat per protegir l’asseguradora si un contracte de reassegurança està estructurat insuficient per cobrir les pèrdues previstes.
El terme també es refereix a una assegurança de consum o individual que cobreix un dèficit en la cobertura, com per exemple quan un cotxe es totalitza en un accident i l’assegurança primària només cobreix el valor comptable del cotxe, en contraposició al seu valor de substitució.
ESFORÇAMENT DESCÀRREC: Coberta de la falta
Les companyies d’assegurances utilitzen cobertes d’incidents a l’hora d’assegurar pòlisses. Quan una companyia d’assegurances subscriu una nova pòlissa, accepta el risc de reclamacions formulades contra la pòlissa i, a canvi, rep una prima de l’assegurat. L’asseguradora pot reduir la seva exposició als riscos creats per les seves activitats de subscripció i reforçar el seu balanç mitjançant un acord de reassegurança. La reassegurança passa un risc o una totalitat d’un assegurador a un reassegurador, que serveix d’assegurança a les companyies d’assegurances. A canvi d’assumir el risc de l’asseguradora, el reassegurador rep una part de les primes.
Hi ha dos tipus de reassegurança: facultatiu i tractat. En una reassegurança del tractat, també coneguda com reassegurança de cartera, l’asseguradora cedeix a un reassegurador un llibre de negocis, com ara una línia de risc particular. El reassegurador accepta automàticament tots aquests riscos en lloc de negociar quin risc acceptarà. Els acords facultatius de reassegurança no requereixen l’acceptació automàtica per part d’un reassegurador, sinó que s’utilitzen per cobrir riscos que podrien ser exclosos dels tractats de reassegurança. Una cobertura de deficiències és un tipus de reassegurança facultativa.
Cobrir els defectes: ompliu el pressupost
L’asseguradora amb un tracte o contracte de reassegurança de cartera l’utilitza una cobertura per dèficits, però determina que el contracte existent el deixa exposat a més pèrdues de les previstes. Per exemple, una asseguradora de baixes vol poder subscriure 2.000.000 dòlars en les pòlisses, però només conservarà pèrdues de 500.000 dòlars. Contracta un contracte o contracte de reassegurança de cartera per cobrir els 1.500.000 dòlars restants. En un examen posterior, l’asseguradora determina que la creació del tractat va deixar un buit de cobertura de 50.000 dòlars. L’asseguradora contracta un contracte de cobertura per dèficits per la bretxa de 50.000 dòlars, que li permet romandre en el seu objectiu de retenció de 500.000 dòlars. Es tracta d'una correcció a curt termini i l'assegurador podria ajustar els termes del contracte de reassegurança del tractat per eliminar el buit de cobertura quan arribi el moment de renovar el contracte.
