Què és un departament bancari estatal?
El departament bancari estatal és un organisme regulador específic de l'estat que supervisa les operacions de les institucions financeres de la seva jurisdicció. La responsabilitat principal del departament bancari és assegurar que el sistema financer sigui accessible, estable i segur per a tots els consumidors. Entre els tipus d’institucions financeres que es troben sota la supervisió del departament bancari s’inclouen bancs comercials, cooperatives de crèdit, transmissors de diners i prestadors hipotecaris no bancaris.
Punts clau
- El departament bancari estatal és un organisme regulador específic per a l'estat de govern que supervisa les operacions de les institucions financeres de la seva jurisdicció. Els departaments bancaris estatals van evolucionar a la necessitat de les agències de noliejament bancària als primers dies dels Estats Units, quan no hi havia una banca federal forta sistema. Molts bancs poden pertànyer a les jurisdiccions de les autoritats reguladores bancàries estatals i federals. El departament bancari estatal és on molts consumidors presenten una queixa contra una institució financera que és competència del departament bancari.
Com funcionen els departaments de banca estatal
Els departaments bancaris estatals van evolucionar per la necessitat d’agències de noliejament bancària als primers dies dels Estats Units, quan no hi havia un sistema bancari federal fort. Els departaments bancaris estatals van ser les primeres entitats autoritzades a noliejar els bancs i continuen avui dia a la carta.
El sistema de banca dual es va iniciar a finals del segle XIX després de l'aprovació de la Llei del Banc Nacional de 1863. L'acte va constituir l'Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) i va autoritzar l'OCC a noliar els bancs nacionals.
Jurisdiccions del departament bancari
No tots els bancs que operen en un estat no són competència d'aquest estat. Els bancs agrupats per l'estat i algunes de les filials no bancàries de bancs agrupats federalment poden estar dins de la jurisdicció de l'autoritat reguladora bancària de l'estat. Altres bancs agrupats a nivell federal es troben sota la jurisdicció del Sistema de Reserva Federal o de la Corporació Federal d'Assegurances de Dipòsits (FDIC).
Molts bancs poden pertànyer a les jurisdiccions de les autoritats reguladores bancàries estatals i federals. El banc bancari estatal membre del Sistema de Reserva Federal estarà sota la supervisió tant del departament bancari d'aquest estat com de la Reserva Federal. Els bancs registrats per l'estat que no formen part del Sistema de Reserva Federal estaran sota la supervisió del departament bancari de l'Estat i de la FDIC. D’aquesta manera, la majoria de bancs estan regulats per organismes reguladors tant estatals com federals.
Depenent de l'estructura organitzativa d'un banc i del tipus de lletra que tingui, pot estar subjecte a moltes regulacions federals i estatals redundants. La combinació de la supervisió de bancs federal i estatal és coneguda com el sistema bancari dual.
Posant-se en contacte amb el departament bancari de l’Estat
El departament bancari estatal és on molts consumidors van a presentar una reclamació contra una institució financera que és competència del departament bancari. L’Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) manté una base de dades d’informació de contacte dels departaments de banca estatal. L’Oficina del Controlador de la Moneda també ajuda a dirigir les queixes dels consumidors a l’agència reguladora bancària adequada, ja sigui un departament bancari estatal o una agència federal.
Altres tipus de reguladors financers estatals
El departament bancari estatal només és un dels reguladors financers estatals. Altres organismes reguladors financers estatals inclouen els reguladors d’assegurances estatals i els reguladors de valors estatals. Els reguladors de valors estatals tenen un paper especialment important en la regulació dels assessors d'inversió.
La majoria dels assessors financers no s’han de registrar a la Comissió de Valors i Valors (SEC) i no estan governats pel departament bancari estatal. Si teniu alguna pregunta o queixa sobre un assessor financer, la North American Securities Administitors Association (NASAA) manté una llista de reguladors de valors estatals.
