DEFINICIÓ del Pla de Pagament de la Tenència
Un pla de pagament per arrendament és una forma de rebre ingressos hipotecaris inversos on el prestatari rep iguals pagaments mensuals durant el temps que viu a la llar com a residència principal. El pla de pagaments té un tipus d’interès regulable. L'interès es produeix en els pagaments mensuals a mesura que els rep el prestatari. Els interessos també es generen per qualsevol cost de tancament finançat, incloses la prima d'assegurança hipotecària inicial i les primes mensuals d'assegurança hipotecària en curs. Tots aquests costos junts (pagaments mensuals, interessos, despeses de cloenda i primes d’assegurança hipotecària) constitueixen el que el prestatari deu quan la hipoteca inversa es fa exigible i es paga.
REPRODUCCIÓ Pla de pagament de la tenència
El pla de pagament per tinença té un tipus d’interès inicial inferior al pla de pagament d’una suma única de desemborsament, que és l’única opció de tipus fix. El cost total dels interessos del pla de tinença podria ser menor amb el temps, ja que el propietari està prestant diners de forma gradual amb un tipus d'interès inicial més baix. Tot i això, pot costar més que el pla de desemborsament únic, depenent del temps que el prestatari roman a la llar i de com canvia la taxa ajustable amb el pas del temps.
La quantitat d'interès que es deu a la llarga solen ser una preocupació important per als prestataris que opten pel pla de pagaments. La majoria dels prestataris que utilitzen un pla de pagament per contractació ho fan perquè puguin envellir al seu lloc i preveuen romandre a casa seva la resta de la seva vida. Els pagaments de propietat ofereixen estabilitat i previsibilitat, per la qual cosa el propietari no s'ha de preocupar de quedar-se sense diners. Aquest pla de pagaments no és bo per a algú que tingui una gran despesa que ha de pagar tot alhora o que tingui previst en el futur. Una opció forfetària, una línia de crèdit o un pla de pagaments que combini pagaments de tenència amb una línia de crèdit podrien ser opcions millors en aquest escenari.
Els pagaments mensuals del prestatari en virtut del pla de contractació es calculen com si el prestatari vivís a 100. Si el prestatari té una esperança de vida més curta, un pla de pagament a termini, que proporciona pagaments mensuals fixos durant un nombre determinat d’anys, pot permetre al propietari de l’habitatge. per rebre pagaments mensuals més elevats. Si el prestatari viu més de 100 anys, continuarà rebent pagaments per a tota la vida segons el pla de pagaments per contractació.
Si hi ha dos prestataris a la hipoteca inversa, el prestatari supervivent seguirà rebent pagaments per a tota la vida segons el pla de tinença, fins i tot després que el primer prestatari mor. Tanmateix, si només un dels dos propietaris és un prestatari hipotecari invers i el prestatari mor primer, el propietari supervivent no rebrà més pagaments ja que no era prestatari. Aquest escenari ha creat problemes per a algunes llars on el cònjuge gran va contractar una hipoteca inversa només en nom seu.
