Pocs de nosaltres volem pagar més impostos del que hem de fer. Entendre els crèdits i deduccions fiscals per als quals som elegibles i calcular-los correctament pot suposar la diferència entre el deure de més diners al moment de l’impost o rebre un reemborsament de benvinguda. A continuació es detallen tres maneres senzilles de minimitzar la vostra obligació fiscal.
Punts clau
- La clau per minimitzar la vostra obligació tributària és reduir la quantitat dels seus ingressos bruts que estan subjectes a impostos. Introduir dòlars abans de l’impost en un pla de jubilació com un 401 (k) és una manera senzilla de reduir els ingressos imposables de l’any. vens una inversió que ha perdut valor, podeu utilitzar aquesta pèrdua per compensar altres ingressos.
Incrementar les contribucions de jubilació
L’impost sobre la renda que pagueu cada any es basa en els vostres ingressos bruts i, per a molts de nosaltres, la manera més fàcil de reduir aquesta xifra és contribuint a un pla de jubilació patrocinat per un empresari o a l’IRA tradicional.
Els plans laborals, com ara un 401 (k) o un 403 (b), permeten aportar dòlars abans de l’impost al vostre compte, fins a un màxim. El 2020, el màxim és de 19.500 dòlars (superior als 19.000 dòlars el 2019). Qualsevol persona major de 50 anys pot guanyar 6.500 dòlars addicionals com a contribució de captura, per un import total de 26.000 dòlars. Les contribucions als plans tradicionals 401 (k) o 403 (b) es realitzen mitjançant retencions regulars de sou i ofereixen una reducció directa en dòlar per dòlar a la renda total imposable. (Una altra versió d'aquests plans, el Roth 401 (k) o el Roth 403 (b), no proporciona cap avantatge fiscal anticipat, però permet retirar-se sense impostos més endavant.)
Si un pla patrocinat per un empresari no està disponible per a vostè, considereu una IRA tradicional. Les vostres aportacions es realitzaran amb dòlars abans d’impostos, amb la qual cosa es produirà una reducció directa dels vostres ingressos imposables de l’exercici i, finalment, del vostre impost tributari total. El 2020, les vostres aportacions no podran superar els 6.000 dòlars, amb 1.000 dòlars addicionals permesos per als majors de 50 anys. (Tal com passa amb els plans 401 (k) i 403 (b), també hi ha un Roth IRA, sense cap benefici fiscal immediat.
Resultat de pèrdues d’inversions
La venda d’inversions que han disminuït en valor des que les vàreu adquirir també us pot ajudar a reduir el passiu fiscal de l’exercici, una estratègia que sovint es coneix com a recollida de pèrdues fiscals. Aquestes pèrdues d’inversió es poden compensar amb els guanys d’inversió o altres ingressos fins a un cert límit cada any, actualment 3.000 dòlars. A més, qualsevol quantitat que no pugueu utilitzar aquest any es pot reconduir als anys futurs, i també reduireu els impostos. Per contra, pot ser beneficiós retardar la venda d’un bé apreciat i evitar que tributin sobre el seu guany, especialment en un any en què els seus ingressos imposables ja siguin elevats.
Les contribucions benèfiques que feu durant l'any poden reduir els vostres impostos, però només si es dedueixen deduccions.
Dona a la Caritat
Per obtenir més informació sobre aquestes i altres estratègies de reducció de la factura d’impostos, sovint és una bona idea, i val la pena guanyar diners, consultar un CPA o un altre proveïdor fiscal.
Conseller Insight
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Minneapolis, MN
Si teniu un pla d’assegurança mèdica altament deduïble, podeu obrir un compte d’estalvi sanitari (HSA); les contribucions i distribucions estan lliures d’impostos quan s’utilitzen per a despeses mèdiques. El mateix passa amb 529 plans, destinats a despeses educatives. Els impostos sobre els interessos obtinguts pels bons d’estalvi de la Sèrie EE es poden ajornar durant 30 anys o fins a bescanviar-los. Podeu evitar impostos sobre béns apreciats donant-los a algú, dins dels límits de l’impost de regal. Sempre que sigui possible, poseu actius fortament imposables en comptes de jubilació diferida per impost. Només heu d'assegurar-vos que no aneu rebent bones estratègies d'inversió o estratègies només per evitar que es faci l'IRS degut. Molts clients retallaran la seva factura en detriment d’una bona planificació financera. Aquesta és la cua de l’impost que aposta el gos d’inversió.
