Taula de continguts
- Planificador financer certificat
- Analista financer agafat
- Comptador públic certificat
- Especialista en finances personals
- Sotscriptor de vida llogada
- Consultora financera agregada
- Conseller fundat de mútues
- La línia de fons
De vegades, la indústria dels serveis financers pot confondre amb els inversors. La varietat de designacions professionals de 3 i 4 lletres que fan servir els assessors financers que segueixen el seu nom poden augmentar aquesta confusió.
, intentarem explicar algunes de les designacions d'assessors financers més habituals que pugueu veure.
Punts clau
- Els assessors financers solen obtenir designació professional per indicar la seva formació, coneixement i expertesa en una especialitat determinada. Moltes d’aquestes designacions requereixen un compromís amb hores d’estudi i un procés d’examen rigorós i són reconegudes mundialment per la seva qualitat i amplitud. Algunes designacions com CFP® Les cartes CFA cobreixen un ampli ventall de coneixement, mentre que altres com el CLU se centren en una experiència especial financera.
Planificador financer certificat (CFP®)
Molts consideren que la designació de PCP és la norma d'or per als assessors financers. Aquesta designació és administrada i concedida pel Consell de la PCP. Un assessor amb la designació CFP® té:
- Completat un requisit d’educació
- El candidat ha de tenir almenys un títol de batxillerat. Completar amb èxit els cursos de planificació financera, tot i que es pot suprimir gran part si el candidat posseeix una altra designació professional aplicable com ara el CFA, el CPA o una titulació avançada en empreses.
- Els titulars i candidats de la CFP han de complir els requisits ètics del Consell de la CFP que cobreixen àmbits com a antecedents penals, fallides personals, queixes dels clients, motius per a la terminació d'un empresari i conductes generals.
Els titulars del CFP també han de completar 30 hores de crèdits de formació continuada (CE) cada dos anys.
Analista financer agregat (CFA)
La designació de CFA és administrada i concedida per l’Institut CFA. Les cartes CFA són àmpliament reconegudes com a norma d'or en gestió, anàlisi i planificació financera. Per obtenir la designació CFA, els candidats passen tres nivells d'exàmens que cobreixen:
- ComptabilitatEconomiaEticaGestió de la mortAnàlisi de valors
Els candidats que desitgin obtenir la seva nòmina han de complir un dels requisits següents:
- Experiència laboral de quatre anys La finalització amb èxit del títol de batxillerat Una combinació d'experiència laboral i formació professional per un total de quatre anys
La carta de CFA es considera la designació principal per a analistes d’inversions i professions relacionades. Certament, un assessor que ha obtingut aquesta designació està ben qualificat, tot i que és important tenir en compte que l’examen no cobreix la planificació financera per a individus tan fortament com l’examen CFP.
Les taxes de superació dels exàmens CFA oscil·len generalment entre el 30-35% i els nivells I i II fins al 45-50% per al nivell III. Els tres exàmens s’han de superar per obtenir una carta CFA.
Comptador públic certificat (CPA)
La designació de CPA és atorgada per l’Institut Americà de Comptadors Públics Certificats. Per obtenir la designació CPA, els candidats han de passar una sèrie d’exàmens i complir certs requisits educatius. Els candidats a CPA han de tenir un títol de batxillerat, com a mínim.
Els CPA funcionen tant com a comptables i assessors d’impostos per a particulars i empreses, tant grans com petites. Aquesta designació també es requereix generalment per a aquells que treballin en auditories o en comptabilitat pública.
Molts CPA ofereixen serveis d’inversió i planificació financera. Tanmateix, la designació de CPA no significa, per si mateixa, que el titular tingui més coneixement sobre problemes de planificació financera o d’inversions. Oferir aquests serveis es considera una àrea de creixement per als CPA més enllà dels seus serveis normals i comptables normals.
Especialista financer personal (PFS)
La designació PFS és atorgada per l'American Institute of Public Accountants Certified (AICPA). Aquesta designació només està disponible per als que ja són CPA. Molts consideren aquesta designació com és la designació de planificació financera per a les CPA.
Els titulars de PFS han de:
- Ser un titular vàlid de la designació de CPAPer ser membre de l’AICPAHaveu dos anys d’ensenyament rellevant de l’experiència empresarial relacionada amb la planificació financera dins dels cinc anys posteriors a la sol·licitud de la designació. Teniu un mínim de 75 hores d’educació en planificació financera dins dels cinc anys anteriors de sol·licitant la designació.
Els titulars de la designació també han de passar un examen PFS i complir els requisits de formació continuada de 60 hores cada tres anys.
Underwriter Life Chartered (CLU)
La designació CLU és per a aquells que volen centrar-se en l’assegurança de vida i la planificació d’immobles. La designació és administrada per l'American College of Financial Services.
Els titulars de la designació han completat cinc cursos bàsics i tres cursos optatius, així com vuit exàmens de dues hores de 100 preguntes. Els titulars de la CLU també han de complir un requisit anual de formació continuada de 30 hores i complir els estrictes requisits d’ètica.
Alguns assessors financers que tenen designacions com la PCP poden obtenir la designació de CLU si el seu objectiu és l’assegurança i la planificació immobiliària, tot i que la CLU per si mateixa no sigui una planificació financera ni una credencial d’inversions.
Consultora financera agregada (ChFC)
Igual que la certificació CLU, la designació ChFC també és administrada i atorgada per l'American College of Financial Services.
És recomanable que els candidats tinguin tres anys d’experiència laboral en un fitxer relacionat abans de sol·licitar aquesta designació. A més del requisit laboral, els candidats al procés ChFC estudien un currículum similar al de la designació CFP®, així com altres optatives personals de planificació financera. A diferència del CFP®, els candidats a ChFC no han de passar un examen complet del consell.
Els requisits educatius i de formació per a l'examen inclou àrees com:
- Planificació de jubilacionsInsolvènciaInversionsPlanificació estatalPostos
Hi ha cert debat dins la pràctica de planificació financera sobre si la ChFC o la CFP® és la designació "millor", ambdues requereixen un coneixement profund de la planificació financera.
Conseller fundat de mútues interns (CMFC)
La designació de conseller de fons mutu (Chartered Fund Charter Fund) està dissenyada per assessors que proporcionin assessorament als seus clients sobre fons mutuals. Està administrada i concedida pel Col·legi per a la Planificació Financera.
El programa va ser dissenyat conjuntament amb l'Institut d'empreses d'inversió i cobreix tant fons oberts com de fons tancat, així com assignació d'actius, risc i rendibilitat i com seleccionar i assessorar els fons mutus. L’examen també cobreix la conducta professional i la planificació de la jubilació.
Els assessors amb la designació de CMFC han completat un programa d’estudi centrat en els temes esmentats i han aprovat un examen. Els professionals han de completar 16 hores de formació continuada cada dos anys i pagar una quota nominal per continuar utilitzant la designació.
La línia de fons
Aquestes i moltes altres designacions utilitzades pels assessors financers poden confondre als inversors. Moltes designacions mostren la iniciativa de l’assessor per continuar aprenent i créixer professionalment. Com a client potencial, és important comprendre què significa la designació del seu assessor, així com els passos que ha seguit per obtenir-lo. Si ho fa, no només proporcionarà coneixement de la seva visió professional, sinó també de la formació i de la formació del seu assessor.
A més de les designacions enumerades aquí, n’hi ha moltes altres, especialment aquelles dirigides a facetes específiques de la professió financera. Estan pensats per a assessors que opten per especialitzar-se en aspectes com la planificació de la jubilació, l'assessorament a organitzacions de beneficència o la planificació de llegats i béns immobles, entre d'altres.
