L’assegurança de vida variable és una assegurança de vida permanent amb un component d’inversió. La pòlissa té un compte de valor en efectiu, que s’inverteix en diversos subcontes disponibles a la pòlissa. Un subcompte actua similar a un fons mutu, tret que només estigui disponible dins d’una pòlissa d’assegurança de vida variable. Una política de vida variable típica tindrà diversos sub-comptes per triar, amb alguns que ofereixen fins a 50 opcions diferents.
El compte de valor en efectiu té potencial per créixer a mesura que creixen les inversions subjacents en els subcomptes de la pòlissa, al mateix temps que la inversió subjacent cau, i també el valor en efectiu.
La crida a l’assegurança de vida variable rau en l’element d’inversió disponible en la pòlissa i el tractament tributari favorable del creixement del valor en efectiu de la pòlissa. El creixement anual del compte de valor en efectiu no és imposable en concepte d’ingressos ordinaris. A més, es poden accedir a aquests valors en els anys posteriors i, quan es realitzen correctament mitjançant préstecs utilitzant el compte com a garantia, en lloc de retirar-se directament, es podran rebre sense cap tipus d’impost sobre la renda.
De forma similar als fons d'inversió i a altres tipus d'inversions, s'ha de presentar una pòlissa d'assegurança de vida variable amb un fulletó detallant totes les despeses de les pòlisses, els honoraris i les despeses dels subconts.
Per obtenir més informació, assegureu-vos de llegir el nostre article relacionat, la variable Vs. Assegurança de vida universal variable .
Conseller Insight
Steve Kobrin, LUTCF
La signatura de Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
En les circumstàncies adequades, l’assegurança de vida variable pot rebre un tracte tributari favorable i oferir la possibilitat d’aconseguir diners al mercat i no pagar impostos.
En primer lloc, cal qualificar una prima baixa. Si el cost d’assegurar-vos és massa alt, impedirà significativament el vostre creixement d’efectiu.
En segon lloc, aquest producte és tractat legalment com a seguretat i així. Com qualsevol inversió, heu de gestionar el risc i la recompensa, el factor en les despeses, estar al capdavant de l’assignació d’actius i fer tot el que calgui per garantir un rendiment òptim. Si no esteu disposats a fer-ho vosaltres mateixos, assegureu-vos que tingueu un assessor.
També heu d’entendre com funcionar dins de les lleis fiscals existents. Hi ha una manera correcta i equivocada de fer créixer efectiu dins de l’assegurança de vida i treure’l. Els errors poden ser molt costosos.
