Com serà la Seguretat Social quan es jubila? Molts nord-americans han perdut l’esperança que hi haurà alguna cosa a veure. Segons una enquesta de Gallup de 2019, el 41% de les persones enquestades van dir que es preocupen molt pel sistema de la Seguretat Social. La mateixa enquesta també va revelar que el 33% de les persones van dir que creuen que la Seguretat Social serà una font important dels seus ingressos a la jubilació.
Aleshores, com serà la seguretat social realista en el futur? Els treballadors haurien d’estar preocupats?
Punts clau
- La Seguretat Social no proporciona ara ingressos suficients per a una jubilació còmoda. Si el programa és reelaborat pel Congrés per allargar la seva vida, és probable que siguin els treballadors més joves i les persones amb guanys elevats. Per això, hauríeu de començar a estalviar per a la vostra jubilació el més aviat possible, contribuint a comptes de jubilació com un IRA o 401 (k).
El futur de la Seguretat Social
La Seguretat Social pot semblar dràsticament diferent en les properes dècades, sobretot perquè l’informe de síndics de l’Administració de la Seguretat Social estima que els fons s’esgotaràn el 2035 en funció de la forma actual d’operar. Això vol dir que no tindrà reserves en efectiu i només podrà pagar el que es pren anualment. La data de 2035 és un any més tard que les estimacions de l'any passat, però alguns analistes financers prediuen que les reserves es poden acabar encara més aviat.
La Seguretat Social és un programa de pagament. Les generacions anteriors van basar-se en dècades de contribucions de l’enorme generació de baby boomer, que va proporcionar any rere any excedents als fons fiduciaris de la Seguretat Social. Ara, a mesura que els boomers es retiren, les generacions més joves representen un percentatge més reduït de la força de treball que en el passat, generant un dèficit de finançament.
La Seguretat Social esgotar les seves reserves d’efectiu cap al 2035 significa que, si avui en dia teniu els quaranta o cinquanta anys, no podríeu concebre els beneficis complets durant la jubilació, tot i que ara pagueu al sistema.
S'han de fer canvis. Molts han especulat sobre com seran aquests canvis. El recurs més probable és que es redueixin les prestacions i / o l’edat de jubilació completa (a la qual un contribuent amb dret a prestacions íntegres) s’augmenti. Això ja està passant: depenent de quan vau néixer, els 66 i els 67 anys ja substitueixen als 65 com a proverbial edat de jubilació.
Qui serà el més afectat?
Els treballadors més joves i les persones que guanyin més poden ser els més afectats. Aquests dos grups contribueixen majoritàriament al fons i podrien acabar obtenint els beneficis més reduïts. Tanmateix, fins i tot si els fons s'haurien "esgotat", va assenyalar l'informe de l'Administració de la Seguretat Social, "En el moment d'esgotament d'aquestes reserves combinades, continuar ingressant als fons fiduciaris combinats seria suficient per pagar el 80% de les prestacions programades". Més tard, afegeix que "el 2093, els ingressos continuats equivalen al 75% del cost del programa".
Dit això, si teniu previst retirar-vos en la propera dècada, és important utilitzar el temps que us queda amb prudència. Impulseu els estalvis de jubilació tant com sigui possible, alhora que pagueu el deute i manteniu les despeses baixes. Els pagaments de la Seguretat Social per si sols no cobriran una hipoteca mitjana ni despeses de vida quan estigueu repartits amb deute.
La Seguretat Social no és suficient per a la jubilació
Tot i que la Seguretat Social aconsegueix un enorme canvi del Congrés, els treballadors no haurien de considerar el programa com un pla de jubilació suficient. Fins i tot ara, la Seguretat Social amb prou feines cobreix les despeses de vida de les persones jubilades.
Segons l’Administració de la Seguretat Social, calcula que pagarà 64 milions d’americans al voltant d’un bilió de dòlars en beneficis combinats per al 2019. Això pot semblar molt, però descompon aquests números i el 2019 els jubilats guanyen 1.461 dòlars al mes, de mitjana. i els discapacitats guanyen 1.234 dòlars al mes. Les persones que existeixen només per les prestacions de la Seguretat Social no viuen molt per sobre del llindar de pobresa, que és aproximadament de 1.041 dòlars al mes per a una sola persona el 2019.
Amb el pla típic 401 (k), la vostra contribució es dedueix automàticament "fora de la part superior" dels seus beneficis bruts a cada xec de pagament, reduint els ingressos imposables de l'any.
El Pla de Retiro Antiseguretat
Què pot fer un individu quan la jubilació té 20, 30 o fins i tot 40 anys? El millor pla és començar a estalviar ara. Aprofita el temps que tens i estalvia el màxim possible en els teus comptes de jubilació 401 (k) i / o individuals (IRA), tradicionals o Roth. Assegureu-vos de contribuir prou per aconseguir la conciliació completa del vostre empleador, encara que sigui un percentatge reduït. En cas contrari, esteu llançant diners de franc. Si la vostra empresa actualment no ofereix coincidències, haureu de pensar de totes maneres en utilitzar el pla 401 (k), de totes maneres: obtindreu una reducció d’impostos de la contribució, les vostres contribucions estaran lliures d’impostos i podreu dipositar-la. molt més anualment del que pots en un IRA.
Des dels seus vint anys, hauríeu de fer tots els esforços per començar a estalviar per a la jubilació, fins i tot si sentiu que no us ho podeu permetre o no esteu fent feina. Si és possible, haureu de retirar-vos automàticament els estalvis de jubilació abans de rebre el vostre pagament. D’aquesta manera, no et perdran els diners. Una altra opció és aprendre a cobrar el 98% del vostre sou i invertir l’altre 2%; després augmenta gradualment el percentatge cada mes mentre redueix la despesa.
Conclusió
Moltes persones es preocupen de si la Seguretat Social estarà disponible quan es jubilin. Tot i que és poc probable que el Congrés deixi el sistema en fallida, és probable que es produeixin canvis d’estreny cinturó: espereu més temps fins que garanteixis els beneficis complets i els beneficis menors quan ho faci. El més indicat és que els individus aconsegueixin altres estalvis de jubilació i no pensin dependre de les prestacions de la Seguretat Social com a font principal del vostre niu. No és una bona idea ara mateix i no millorarem en el futur.
