Malgrat el recul de les existències financeres de les darreres setmanes, diversos bancs regionals tenen un risc elevat de vendes brusques a causa de la disminució de les reserves de pèrdues de préstecs. Els números de reserves de pèrdues i pèrdues de préstecs recentment publicats de Citizens Financial Group Inc. (CFG), Fifth Third Bancorp (FITB), Zions Bancorp (ZION) i Regions Financial Corp. (RF) van revelar que el seu total de bonificacions per a préstecs s’havia reduït considerablement a baix. nivells, fent-los vulnerables en cas de deteriorament de la qualitat creditícia dels seus llibres de préstecs, segons Barron.
Bancs regionals: menys coixí per pèrdues
| Curs | Total de les prestacions per als préstecs * |
| 2018 | 1, 11% |
| 2009 | 3, 00% |
Les bonificacions totals per a préstecs com a percentatge de préstecs i arrendaments entre els grans bancs regionals van caure un 0, 07% respecte a l’1, 18% de l’any passat i ara són inferiors a les de fa gairebé deu anys, quan el sistema financer nord-americà començava a recuperar la seva posició després d’un a prop del col·lapse El total de les bonificacions de Citizens Financial Group va passar de l'1, 11% fa un any a l'1, 08%, el cinquè terç de l'1, 31% a l'1, 17%, Zions de l'1, 23% a l'1, 05%, i el de Regions Financera de l'1, 31% a l'1, 03%.
Que significa
Cada trimestre, els bancs retiren provisions per a pèrdues de préstecs. Tot afegint l’import total de la reserva de pèrdues de préstec al balanç. Aquestes disposicions han de passar pel compte de resultats, reduint directament els resultats. Si disminueixen les quantitats de la provisió, els bancs poden inflar ingressos, però suposa tenir un amortidor inferior en el cas que els préstecs es cobrin.
De moment, les pèrdues de crèdit són tan baixes que els bancs s’han relaxat, sobretot en comparació amb la seva posició extremadament prudent després de la crisi financera. La fortalesa actual de l’economia ha donat als bancs la confiança de reduir les provisions de pèrdua de préstecs, deixant de banda el suficient com per compensar els càrrecs de compensació i, per tant, proporcionant un impuls més als ingressos.
"Els costos de crèdit són baixos fins que no són alts. No augmenten de forma lineal." - Marty Mosby, Vining Sparks
Però, si bé la qualitat del crèdit de les carteres de préstecs per als grans bancs regionals pot semblar saludable ara mateix, aquesta situació pot canviar ràpidament. Tot i que Marty Mosby, director d’estratègies bancàries i patrimonials de Vining Sparks, no veu un canvi imminent que afectés l’entorn de crèdit actual, sí que adverteix la naturalesa inherentment difícil d’intentar predir quan un entorn de crèdit saludable esdevé tòxic.
Que segueix
Avançant, els inversors voldrien estar atent a la qualitat creditícia dels llibres de préstecs dels bancs i si les reserves de pèrdua de préstec continuen o no. Tenint en compte el seu nivell actual, els descensos més actuals en aquest punt són una bandera vermella definitiva.
Per descomptat, n’hi ha que confien que enmig de les taxes d’augment, que solen permetre als bancs augmentar el marge d’interès net, el sector bancari està ben posicionat per obtenir un bon rendiment. Aleshores de nou, almenys en aquest cicle actual d’ajustament monetari per part de la Reserva Federal dels Estats Units, el rendiment de les accions bancàries ha estat relativament deficient.
Comparació de comptes d'inversió × Les ofertes que apareixen a aquesta taula provenen de col·laboracions per les quals Investopedia rep una compensació. Nom del proveïdorArticles relacionats
Perfils de l'empresa
Quins són els beneficis de Ford? No només cotxes… sinó sobretot cotxes
Estats financers
Anàlisi dels estats financers d’un banc
Inversions bàsiques
La guia d'investopedia per veure "milers de milions"
Macroeconomia
El combustible que va alimentar el subprime de subprime
Macroeconomia
10 anys després, lliçons de la crisi financera
Gestió de patrimoni
És el moment d’un ingrés bàsic universal?
Enllaços de socisTermes relacionats
Definició Brexit El Brexit fa referència a la sortida de la Unió Europea que la Gran Bretanya tenia previst a finals d'octubre, però s'ha tornat a endarrerir. més Mil·lenaris: finances, inversions i jubilació Obteniu informació bàsica sobre el que cal saber mil·lenari sobre finances, inversió i jubilació. més Què és el risc de despesa? Risk-on-off-risk és una configuració d’inversió en què el comportament al preu respon i està impulsat per canvis en la tolerància al risc dels inversors. més Què és una venda? La venda és una ràpida venda de valors, com ara accions i bons, la qual cosa comporta una disminució del seu preu. més La venda és una venda ràpida i sostinguda de títols a grans volums que provoca una forta davallada del valor dels valors negociats. més The Big Five Banks al Canadà The Big Five Banks és un terme per descriure els cinc bancs més grans del Canadà: Royal Bank, The Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce, The Bank of Nova Scotia i TD Canada Trust. més