Si voleu obrir un compte d'estalvi, feu la vostra investigació abans de comptar. No tots els comptes d'estalvi es creen iguals. El millor compte per a vosaltres depèn de diverses coses. Aquests inclouen els vostres objectius d’estalvi, la quantitat de diners que teniu per fer un dipòsit inicial, la probabilitat que necessiteu retirar diners abans de la data objectiu i el vostre confort mitjançant la tecnologia.
A continuació, es mostren quatre tipus de comptes que poden utilitzar els clients per estalviar, amb alguns punts sobre què han de mirar i per a quin tipus d’inversors s’adapten més els comptes.
1. Compte bàsic d’estalvi
També coneguts com a compte d'estalvi de llibres de llibres, aquests comptes són una bona introducció per guanyar interessos i estalviar diners. Les transaccions amb un compte d’estalvi bàsic s’actualitzen en un quadern de notes quan el client visita la seva institució financera o bé en un extracte emès periòdicament (sovint mensualment). Tanmateix, la legislació federal té limitats alguns tipus de retirades dels comptes d'estalvi bàsics, com ara xecs, compres de targetes de dèbit i transferències electròniques, a només sis per mes.
Els fons de fins a 250.000 dòlars dipositats en un compte d’estalvi bàsic són assegurats per la Companyia Federal d’Assegurances de Dipòsits (FDIC), cosa que suposa una bona elecció per als inversors que desitgen un compte d’estalvi de baix risc i fàcil d’accés. Els diners que es conserven en un compte d’estalvi bàsic de les cooperatives de crèdit són assegurats per l’Administració nacional de la cooperativa de crèdit (NCUA). Aquests comptes solen oferir tipus d’interès més baixos que altres tipus de comptes d’estalvi a causa de la flexibilitat de dipòsit i retirada de fons.
2. Comptes d’estalvi en línia
Els aficionats dels comptes d’estalvi en línia poden triar-los perquè ofereixen un tipus d’interès relativament alt en comparació amb els comptes d’estalvi bàsics tradicionals. Com que aquests membres no són atesos a les oficines per part del personal, són menys costosos per mantenir les entitats financeres. Això sovint els permet proporcionar tipus d’interès més alts que els comptes d’estalvi tradicionals.
Els comptes d’estalvi en línia són bones opcions per a clients experimentats en tecnologia que busquen bancs d’autoservei i taxes d’interès més elevades que els comptes d’estalvi bàsics, de maó i morter.
3. Comptes d’estalvi del mercat monetari
Els bancs i les cooperatives de crèdit ofereixen un compte d'estalvi especialitzat conegut com a comptes del mercat monetari (MMAs). També se'ls pot anomenar comptes d'estalvi o de dipòsit del mercat monetari. Es diferencien dels fons mutuals del mercat monetari que ofereixen les empreses d'inversió, que no estan assegurats. FDIC té assegurats fons de fins a 250.000 dòlars dipositats en un MMA bancari. Els diners de la unió de crèdits MMA són assegurats per la NCUA.
Aquests comptes poden oferir nivells d’interès igualats i / o renúncies a comissions per mantenir un determinat saldo cada mes.
Els comptes del mercat monetari s’adapten als clients que volen un tipus d’interès més alt que un compte bancari bàsic i estan disposats a mantenir un saldo més gran al seu compte. Són adequats per a inversors amb objectius d’estalvi amb dates objectiu que van des d’uns mesos fins a uns anys de distància. Es poden retirar fons abans d'aquest moment.
4. Certificat de compte de dipòsits
Els certificats de comptes de dipòsit (CD) són una bona opció per a comptes d’estalvi per a persones que estalvien un objectiu amb una data objectiu definida. Disponible a través de la majoria d’institucions financeres i d’alguns corredors, un CD sol pagar una taxa d’interès més elevada que els comptes tradicionals i en línia perquè s’inverteix una quantitat fixa de diners amb la institució durant un temps determinat. Pot variar d’uns mesos a un o més anys. En la majoria dels casos, com més llarg sigui el termini del CD, més elevada serà la taxa d’interès pagada. FDIC o NCUA asseguren CDs de fins a 250.000 dòlars per protegir els inversors en cas que l’emissor tingui problemes financers.
Penseu en un CD que s’estalviarà per aconseguir un objectiu financer important durant els propers cinc anys, com ara un pagament inicial d’una casa o una compra d’un automòbil.
La línia de fons
Hi ha diversos tipus de comptes d'estalvi disponibles per als inversors. Un compte bàsic d’estalvis és un compte senzill, fàcil d’utilitzar i de baix risc, amb una taxa de rendibilitat més baixa adequada per a estalviadors inicials. Un compte en línia és una opció convenient i de major interès per a persones còmodes amb la banca en línia. Els comptes d'estalvi del mercat monetari poden oferir avantatges, com ara millors tarifes per a saldos més alts. I els comptes de certificat de dipòsits paguen una taxa de prima per bloquejar un import d’estalvi fix durant una durada determinada que va des d’uns mesos fins a cinc anys. FDIC o NCUA asseguren els dipòsits a aquests comptes d’estalvi per un import de fins a 250.000 dòlars.
