Els vostres 20 anys poden ser un moment de gran repte financer: no sou prou hàbils per aconseguir la feina dels vostres somnis al "món real", però teniu factures i responsabilitats financeres reals que demanen un sou que no podeu encarregar. Pitjor encara, pot haver de lluitar amb un munt de deutes de préstecs estudiants, factures de targetes de crèdit, pagaments de cotxes i altres drenatges d’ingressos. Malgrat que el fet de presentar la bancarrota pot semblar una manera fàcil d’acabar amb el malson del deute en els teus vint anys, no és una solució. De fet, molt probablement us causarà més dolor que alleujament a llarg termini.
No netejarà la neteja de pissarra
Una recent anàlisi del Centre de Recerca Pew va indicar que una de cada cinc llars nord-americanes té una forma de deute de préstec estudiantil. Per empitjorar, els recent graduats universitaris s’enfronten a una economia dura on les ofertes de treball són difícils d’arribar. La capacitat de negociar un sou competitiu entre molts altres sol·licitants igualment qualificats és limitada i difícil.
Presentar una fallida no resoldrà res si el deute del préstec estudiantil és en part culpable dels vostres problemes financers. El 2005, el Tribunal Suprem va dictaminar a favor de la capacitat del govern de cobrar préstecs estudiantils per defecte "compensant les prestacions de discapacitat i de jubilació de la Seguretat Social sense un estatut de limitacions". No només la fallida no anul·larà el vostre préstec estudiantil, sinó que el govern pot obtenir un 15% de les vostres prestacions de jubilació de la seguretat social si no pagueu.
Esteu descuidant el problema real
La majoria de la gent dels seus vint anys obté aquesta primera feina "real", primer apartament "gran" i aprenen a fer els sacrificis necessaris per viure als seus mitjans. Hauríeu de passar els vostres vint anys desenvolupant les habilitats i la disciplina necessàries per ser un adult responsable i autosuficient. Aquells que aprenguin a gestionar diners durant aquest temps, aprendran a acumular els estalvis necessaris per realitzar un pagament inicial en una futura casa, comprar cotxes sense l’ajut d’un contracte d’arrendament o d’interès i, finalment, es permetran les alegries que ofereix la llibertat financera real., com ara freqüents vacances o jubilació anticipada.
Quan us heu endinsat en un forat financer ben aviat a la vida, no hi ha solució fàcil. Heu d’excavar-vos fora d’aquest forat. Algunes formes de fer-ho és assumint una segona feina, eliminant a poc a poc la despesa innecessària i pagant cada factura. No serà un procés ràpid ni divertit, però sortireu de l'experiència amb les habilitats necessàries per millorar amb diners en el futur. A "La veritat sobre la consolidació del deute", l'expert en finances personals Dave Ramsey afirma que, "el 78% del temps, després que algú consolidi el deute de la targeta de crèdit, el deute torni a recuperar-se". El motiu és que l’inversiu no aprèn mai com gestionar diners. Per la mateixa raó, la fallida no solucionarà els vostres problemes, tret que tracteu el vostre comportament financer.
Vostè pot afectar les seves perspectives laborals
Segons el tipus de fallida que presenti, un registre de la seva fallida pot estar en el seu informe de crèdit durant set a deu anys. Molts empresaris no tenen interès en comprovar la seva puntuació de crèdit, però vostè els dóna dret a l’hora d’aprovar un examen de fons. Si teniu previst treballar en qualsevol posició que impliqui la manipulació de diners o fins i tot en funcions no financeres dins de les indústries d’assegurances, finances, dret o acadèmics, el vostre crèdit serà probablement una de les facetes de la vostra revisió de fons, i podríeu considerar-la inelegible per a un treball. Per què importa? Segons l'experta en recursos humans Lisa Rosendahl, la forma en què una persona gestiona les seves pròpies finances personals és un indicador de com gestionarà les altres persones.
Podríeu convertir-vos en sense llar
Un cop heu de fer fallida, l'opció de comprar una casa sol estar "fora de la taula", de set a deu anys. Més important encara, presentar una fallida pot comportar un futur amb sol·licituds de lloguer disminuïdes. Molts propietaris comprovaran el vostre crèdit abans d’aprovar-vos un contracte d’arrendament, i tenir una fallida és una bandera vermella que podríeu ser un arrendatari arriscat que no pagarà el lloguer.
El crèdit serà més car i limitat
Un cop transcorregut el període de set a deu anys de la vostra fallida, haureu de treballar molt per augmentar la vostra puntuació de crèdit. Haureu d’enfrontar-vos a un accés limitat al crèdit i a taxes d’interès molt elevades durant força temps fins que pugueu reconstruir la vostra reputació financera.
La línia de fons
És possible que la vostra puntuació de crèdit no estigui al capdamunt, però té un paper en moltes funcions que no espereu, incloses les que pagareu per l’assegurança del cotxe, on pugueu viure i les tarifes que us concedeixen pel crèdit. targetes. El pagament de deutes no és un procés fàcil, però tampoc és una fallida.
