Taula de continguts
- Preparat per retirar-se?
- 1. Els seus deutes es paguen
- 2. Tens estalvis amplis
- 3. Podeu obtenir els vostres estalvis
- 4. Està cobert la vostra assistència sanitària
- 5. Podeu viure al vostre pressupost
- 6. Teniu un nou pla
- La línia de fons
Preparat per retirar-se?
Si esteu pensant a retirar-vos d'hora, no deixareu de costat només els mals de cap, sinó els beneficis addicionals que podrien fer que la vostra jubilació sigui encara més còmoda. Assegureu-vos que esteu realment a punt abans de marxar.
Punts clau
- Comenceu sense deutes, amb un compte de jubilació saludable que ajudarà els vostres anys addicionals a no funcionar. Assegureu-vos que podeu retirar alguns diners dels vostres comptes de jubilació sense penalització. Pla per pagar la vostra cobertura sanitària fins que Medicare comenci a entrar.
A continuació, es mostren sis senyals que podreu retirar-vos d'hora en lloc de continuar treballant.
6 signes que esteu preparat per retirar-vos d'hora
1. Els seus deutes es paguen
Si la vostra hipoteca es paga i no té préstecs, línies de crèdit, saldos de targetes de crèdit o un altre deute, no hauràs de preocupar-te de fer grans pagaments durant la jubilació. Això permet que els vostres estalvis i estalvis estiguin disponibles per gaudir de la vida i lliure d’utilitzar en cas d’emergència.
2. Tens estalvis amplis
Vas planificar i establir un objectiu per a l'estalvi de jubilació. Ara les vostres inversions superen o superen la quantitat que esperaves estalviar. Aquest és un altre bon signe que podríeu prendre a la jubilació anticipada.
Tingueu en compte que si deixeu la feina diversos anys abans del previst, els vostres estalvis han de ser suficients per cobrir aquests anys de jubilació addicionals.
"Pensa en la regla 25." Prepareu-vos per tenir 25 vegades el valor de les vostres despeses anuals ", afirma Max Osbon, soci d'Osbon Capital Management, a Boston. "Per què 25? És inversa del 4%. En aquest moment, només necessiteu obtenir una rendibilitat del 4% anual per cobrir les vostres despeses anuals a perpetuïtat".
3. Podeu obtenir els vostres estalvis
A ningú li agrada pagar sancions innecessàries.
Si el vostre 59è aniversari va tenir com a mínim sis mesos, podreu retirar-vos sense penalització de qualsevol dels vostres plans de 401 (k). Aquestes polítiques s’apliquen generalment a altres plans de jubilació qualificats, però hi ha excepcions.
Per exemple, el pla 457 no té una pena de retirada anticipada. Recordeu que encara pagueu l’impost sobre la renda de les vostres retirades.
També hi ha bones notícies per als jubilats premiats de Wannabe amb 401 (k) s. Si continueu treballant per al vostre empresari fins a l'any que compleix els 55 anys (o després), l'IRS us permet retirar-vos de només 401 (k) de l'empresari sense penalització quan us jubileu o marxeu, sempre que el deixeu a l'empresa. i no el feu rodar a un IRA.
"Hi ha una precaució, però: si un empleat es jubila abans dels 55 anys, es perd la prestació de jubilació anticipada i es produirà una pena del 10% per les retirades abans dels 59½ anys", diu James B. Twining, CFP, fundador i conseller delegat de Finances. Plan Inc., a Bellingham, Washington.
La tercera opció per a les retirades del pla de jubilació sense penalització és establir una sèrie de retirades substancialment iguals al llarg de cinc anys com a mínim, o fins que compleixi 59½, el que sigui més llarg. Igual que les retirades d’un pla 457, encara haureu de pagar impostos sobre la renda de les vostres retirades.
Si els vostres plans de jubilació inclouen alguna de les opcions de retirada sense penalització anteriors, és un altre punt a favor de deixar la feina abans d'hora.
4. Està cobert la vostra assistència sanitària
L’assistència sanitària pot resultar increïblement costosa i els jubilats anticipats haurien de tenir un pla per a cobrir els costos abans d’haver estat elegibles per a Medicare als 65 anys. Si teniu cobertura a través del pla de la vostra parella o si podeu continuar cobrant a través del vostre anterior empresari, aquest és un altre signe que la jubilació anticipada podria ser una possibilitat per a vostè.
Tingueu en compte que COBRA pot ampliar la vostra cobertura assistencial per un període de temps després de deixar la feina, tot i que els vostres costos amb COBRA poden ser superiors a altres opcions.
Una altra opció per als jubilats anticipats és comprar una assegurança mèdica privada. Si teniu un compte d’estalvi sanitari (HSA), podeu utilitzar distribucions lliures d’impostos per pagar les vostres despeses mèdiques qualificades fora de la butxaca, independentment de l’edat que tingueu (encara que si abandoneu la feina, no podreu per continuar fent aportacions a l’HSA).
5. Podeu viure al vostre pressupost
Els jubilats que viuen amb rendes fixes, incloses les retirades de pensions o els plans de jubilació, solen tenir ingressos mensuals inferiors als que feien quan treballaven.
Proveu d’adherir-vos al pressupost de jubilació reduïda almenys uns mesos abans de retirar-vos. Obtenireu la idea del fàcil o difícil que aquest pressupost inferior sigui permanent.
"Als humans no els agrada el canvi, i és difícil trencar els vells hàbits un cop ens hem acostumat. En fer" proves de carretera "el vostre pressupost de jubilació, essencialment us ensenyeu a desenvolupar hàbits diaris al voltant del que us podeu permetre a la jubilació, "diu Mark Hebner, fundador i president de Index Fund Advisors Inc., a Irvine, Califòrnia, i autor de Index Funds: El programa de recuperació en 12 passos per a inversors actius .
6. Teniu un nou pla
Deixar el treball d’hora per passar llargues jornades sense res a fer comportarà una jubilació anticipada infeliç. Tenir un pla definit o, fins i tot, l'esquema d'una rutina diària, us pot ajudar a preparar-vos.
Potser substituireu les reunions de vendes per una excursió setmanal de golf o un concert voluntari, i afegireu passejades o excursions diàries al gimnàs. Planifiqueu un viatge amb molt de temps o feu classes per aprendre alguna cosa nova.
La línia de fons
Són preguntes a gairebé tots els treballadors joves i d’edat mitjana que s’han preguntat: he de deixar la meva feina i retirar-me aviat? Què necessitaria? Com sé que estic llest?
A l’hora de decidir si us heu de retirar d’hora, hi ha diversos signes a vetllar. Els panells indicadors també apunten diversos plans que podeu fer ara per augmentar les possibilitats de complir aquest somni si acabeu desitjant (o necessitant) fer-ho.
