Tots sabem que se suposa que paguem les factures a temps i que cobrem el menor deute possible, els dos principals factors que inclouen el càlcul de les nostres puntuacions de crèdit. Però hi ha altres factors més petits que moltes persones no en saben, que també poden tenir un impacte en les nostres puntuacions.
Punts clau
- Si no pagueu les factures petites, podríeu reduir la vostra puntuació de crèdit. Moltes aplicacions recents de crèdit també poden resultar negatives. Si teniu una targeta de crèdit comercial i sou el titular principal del compte, també es pot presentar al vostre informe de crèdit personal.
1. Petits deutes impagats
Moltes persones paguen les seves factures d’hipoteca, targeta de crèdit i serveis públics amb coherència inflable, però deixen de banda els deutes menors. Poden sentir que aquests deutes són menys importants o que només seran desapareguts si són ignorats. Però de vegades no ho faran. Una vegada que es coneixia als municipis per informar de les entrades d’aparcament no pagades i fins i tot les multes de la biblioteca a les agències de crèdit, per exemple, encara que aquesta pràctica s’ha reduït en gran mesura. Tot i així, altres deutes impagats, per molt trivials que semblin, poden pesar el punt de crèdit.
2. Factures d’utilitat
La factura d’electricitat o gas no és un préstec, però si no pagueu pot afectar la vostra puntuació de crèdit. Si bé les empreses de serveis públics no solen informar de l’historial de pagaments d’un client, informaran dels comptes morosos molt més ràpidament que altres empreses amb les quals pugueu fer negocis.
3. Massa aplicacions de crèdit recents
Pot ser temptador registrar-se a noves targetes de crèdit que ofereixin un atractiu més per a la vostra empresa. Els bancs poden oferir desenes de milers de punts o milles aèries, mentre que els minoristes ofereixen descomptes a la botiga quan sol·liciteu la targeta de crèdit. Una sola aplicació pot tenir poc efecte, però moltes en un termini curt poden reduir la vostra puntuació de crèdit. Limiteu el nombre de sol·licituds de crèdit, especialment si esteu disposant a comprar per a un préstec per a habitatge, cotxe o estudiant, on un punt de crèdit fort podria ser més important.
4. Compres de préstec a llarg termini
Per tal que els consumidors comprin les millors tarifes en préstecs per a automòbils, estudiants i habitatges, FICO no penalitzarà les persones que tinguin consultes de crèdit múltiples en un període de temps curt. Diverses fórmules FICO descompten diverses consultes dins dels 14 o 45 dies. Tot i això, continuar comprant un préstec durant diversos mesos caurà fora d’aquest port segur i probablement baixarà la seva puntuació.
5. Targetes de crèdit comercial
Tens una targeta de crèdit per al teu negoci? Si sou el titular principal del compte a la targeta, la majoria dels bancs us faran responsables personalment dels deutes que tingueu en compte, a més d’informar el vostre historial de pagaments a les agències de crèdit. Els pagaments tardius o deutes no pagats afectaran el vostre crèdit personal, així que assegureu-vos d’utilitzar qualsevol targeta de visita tan judiciosa com la personal.
6. Errors que no heu comès
La informació incorrecta de l'historial de crèdits pot afectar el vostre punt. Les persones amb noms comuns, per exemple, solen trobar informació d'altres persones al seu fitxer. En altres casos, els errors d'escriptura i els errors clericals donen lloc a informació adversa que afecta la puntuació. Aquesta és una de les raons per les quals es recomana als consumidors que revisin els seus informes de crèdit com a mínim anualment i es disputin els errors que es trobin. Podeu obtenir informes de crèdit gratuïts una vegada a l'any de cadascuna de les tres principals agències de crèdit a través del lloc web oficial, AnnualCreditReport.com.
Reviseu els informes de crèdit almenys una vegada a l'any per comprovar si hi ha errors o comptes que vulgueu veure a la llista.
7. Comptes que falten
De vegades, el problema no està en el vostre informe de crèdit, sinó el que no hi ha. És possible que alguns dels vostres creditors no subministrin informació a les agències de crèdit. Això podria significar una puntuació de crèdit més baixa si, per exemple, una targeta de crèdit que teniu un registre pràctic de pagar puntualment no s’inclou al vostre informe, mentre que un altre, en què heu perdut un pagament o dos, ho és. Si trobeu que heu quedat fora de l'informe, FICO suggereix que "demaneu als vostres creditors que comencin a informar de la informació de crèdit a les agències de crèdit" o que "considereu el trasllat del compte a un altre creditor que n'informa regularment".
