Teniu previst viatjar a l'estranger aquest estiu? Quina targeta de crèdit porteu amb vosaltres en el vostre proper viatge internacional podria tenir un gran impacte en el cost final del vostre viatge i en la fluïdesa elecció del vostre viatge. A continuació, es detallen els termes i les funcions que heu de buscar a l’hora d’escollir la targeta de crèdit adequada per viatjar fora dels Estats Units.
TUTORIAL: Targetes de crèdit: Tipus de targetes de crèdit
1. Despeses de transacció estrangera Moltes targetes de crèdit cobren una comissió de transacció estrangera del 3% per compra. Si pagueu totes les estades d'hotel i la major part dels vostres menjars i altres despeses amb targeta de crèdit mentre esteu a l’estranger, aquestes tarifes repetides del 3% s’incrementaran quan arribeu a casa.
Val la pena sol·licitar una targeta de crèdit nova que no tingui cap comissió de transacció estrangera? Depèn. Calculeu quants diners voleu aportar a la targeta de crèdit mentre esteu a l'estranger. En alguns països, les targetes de crèdit són àmpliament acceptades, mentre que en d’altres, hauràs de pagar en efectiu gairebé tot. Si teniu previst gastar al voltant de 1.000 dòlars a les vostres targetes, una quota del 3% us costarà 30 dòlars addicionals, cosa que potser no valgui la pena que obriu un nou compte. (El pagament d’aquestes tarifes pot afectar el vostre rendiment disponible i els rendiments de la vostra inversió. Per obtenir més informació, consulteu Comprendre els interessos de la targeta de crèdit. )
Tanmateix, quan considereu que dues de les targetes de crèdit que no ofereixen taxes de transacció estrangera també ofereixen actualment bonificacions de registre, l’obertura d’un nou compte és molt més atractiva. Les recompenses us podrien ajudar a pagar el vostre proper viatge.
La targeta de crèdit Chase Sapphire Preferred ofereix 50.000 punts de bonificació quan gasteu 3.000 dòlars en els tres mesos posteriors a l’obertura de la targeta. Els punts bescanviats per viatges li donen un 25% de descompte, per un total de 62.500 punts bonificables que es poden bescanviar per tarifa aèria de 625 dòlars o allotjament a hotels. La targeta tampoc té cap quota anual durant el primer any (després seran 95 dòlars).
La targeta Capital One Venture Rewards tampoc té comissions de transacció estrangera i ofereix 25.000 milles bonificades als nous titulars de comptes després de gastar 1.000 dòlars en els tres mesos posteriors a l'obertura del compte. Els quilòmetres es poden canviar per qualsevol despesa de viatge. La quota anual es renuncia el primer any i serà posterior a 59 dòlars. (Per a informació relacionada, vegeu 4 consells per utilitzar cartes de crèdit a l'estranger. )
2. Recompenses de viatge L'elecció d'una targeta de crèdit que ofereix recompenses per sobre de la mitjana de compres com hotels i tarifes aèries no reduirà necessàriament el cost del viatge a curt termini, però es pagarà més tard quan es bescanvi les recompenses. Només heu d'assegurar-vos que la taxa de transacció estrangera no cancel·larà efectivament ni sobrepassarà els beneficis que podeu obtenir.
La popular targeta de convidats American Express Starwood Preferred té un bonus d’inscripció equivalent a una estada d’hotel de nit gratuïta. També us proporciona una tercera nit gratuïta cada vegada que reserveu dues nits consecutives en un hotel o resort Sheraton participant. Totes les compres acumulen punts que es poden bescanviar per a futurs viatges; Les estades als hotels Starwood, situats a tot el món, obtindran punts addicionals. La taxa de transacció exterior de la targeta és del 2, 7%; es canvia la taxa anual de 65 dòlars el primer any. (Per a lectura relacionada, vegeu Inconvenients dels programes de recompensa de viatges. )
3. Avanços en efectiu Quan utilitzeu la targeta de crèdit com una targeta de caixer automàtic, haureu de pagar tant una quota d’avançament en efectiu com els interessos de la bestreta en efectiu. Suposem que feu un avanç en efectiu de 1.000 dòlars. Abans de la ratlla, pagareu una taxa de transacció, com a mínim, de 10 o 5%, sempre que sigui més gran. En aquest cas, un 5% seria més gran i pagueu una quota de 50 dòlars. A més, haureu de pagar l'APR de bestreta en efectiu, que pot ser superior al TAE de la targeta per a les compres, fins que no pagueu l'avançament. Si la TAE és del 20%, pagareu 200 dòlars l'any per avançament de 1.000 dòlars.
Per descomptat, si pagueu l'avançament ràpidament, els vostres costos d'interessos seran menors, però encara haureu de pagar la taxa de bestreta en efectiu. Si incorporeu el permís d'abril de penalització de la vostra targeta, digueu un pagament amb retard, potser pagueu un 30% d'interessos sobre el saldo complet de la vostra targeta, més les taxes de retard. Qualsevol taxa que hàgiu de pagar per utilitzar la targeta de xec en un caixer automàtic estranger serà probablement inferior a les despeses d’avançament en efectiu de la targeta de crèdit.
4. Assegurança de viatge Moltes targetes de crèdit us donaran diners si el vostre equipatge es retarda, es perd, es roba o es fa malbé. També et reemborsaran els viatges prepagats que hagueu perdut en cas que el viatge sigui interromput o cancel·lat. Heu d’haver pagat la totalitat del cost dels vostres bitllets de transportista comuns amb la targeta de crèdit. Assegureu-vos de llegir la lletra petita per comprendre els termes i les condicions d’aquestes i d’altres proteccions de viatge amb targeta de crèdit. (Abans d’iniciar el viatge, esbrineu quin tipus de cobertura d’assegurança necessiteu. Per a més informació, consulteu Els fonaments bàsics de l’assegurança de viatge. )
5. Seguretat Un altre avantatge de la targeta de crèdit que pot ser útil en el viatge és una assegurança de robatori a l'hotel. Si la propietat personal us roba de la vostra habitació i pagueu tota l’estada d’hotel amb una targeta de crèdit que ofereix aquest avantatge, l’empresa de targetes us reemborsarà la vostra pèrdua. A més, en cas de robatori de la targeta, estareu protegits de càrrecs no autoritzats com si estiguéssiu a casa. Tanmateix, si us roben els diners en efectiu, no teniu sort.
6. Taxa de canvi Quin tipus de canvi rebrà quan utilitzeu la targeta de crèdit per a compres estrangeres? Com sabeu si és un tipus de canvi just, i molt menys un de bo? Aquest és un àmbit on no us heu de preocupar, les targetes de crèdit ofereixen als consumidors millors tipus de canvi que els disponibles en bancs estrangers o casetes de canvi.
7. TAE Si no us podeu permetre pagar el viatge amb els diners que ja teniu, probablement haureu d’estar a casa vostra. Però si teniu previst accedir al deute de la targeta de crèdit per finançar el vostre viatge internacional, és possible que la vostra targeta amb el TAE més baix sigui la consideració més important. Una taxa d'interès més baixa significa que pagueu menys interessos i podreu pagar el viatge més ràpidament. (Els bancs utilitzen aquestes taxes per atraure els prestataris i els inversors. Per obtenir més informació, consulteu TAE i APY: per què el vostre banc no pot saber la diferència. )
8. Acceptació i noves tecnologies Alguns països no accepten àmpliament les targetes de crèdit. És possible que alguns comerciants vulguin veure el passaport com a identificació quan vulgueu fer servir la vostra targeta, i potser us enviareu la intenció de treure aquest document crític quan no sigui absolutament necessari. Si viatges fora del camí batut, pot ser que una targeta de crèdit sigui gairebé inútil, perquè els venedors esperaran el pagament en efectiu.
Llegiu les guies de viatge específiques de la ubicació abans d’anar a conèixer la facilitat o dificultat d’utilitzar una targeta de crèdit al vostre destí. Esbrineu amb antelació si els hotels que us allotgeu acceptaran targetes de crèdit. Trieu també una targeta de crèdit d’una empresa reconeguda internacionalment com Mastercard, Visa o American Express.
A més de les dificultats tradicionals per utilitzar les targetes de crèdit internacionalment, la nova tecnologia també pot dificultar el pagament amb plàstic. En un article recent del New York Times , "Com evitar problemes de les targetes de crèdit a l'estranger", la periodista Michelle Higgins va descriure els problemes que han tingut els nord-americans amb l'ús de les seves tradicionals targetes de crèdit magnètic a l'estranger. El problema és que molts països estrangers han adoptat la tecnologia de xip de microprocessador amb targeta de crèdit, que acaba de ser llançada als Estats Units. Si la vostra targeta no té xip, pot no ser acceptada.
Per evitar problemes relacionats amb diferents tecnologies, assegureu-vos que tingueu almenys una targeta de crèdit que utilitzi tecnologia EMV. Si no podeu posar les mans sobre una, assegureu-vos de portar prou diners per completar les transaccions en què la diferència tecnològica impedeixi utilitzar la targeta de crèdit tradicional.
La línia de fons Hi ha centenars de targetes de crèdit diferents disponibles i tenen diferents avantatges i inconvenients. Per trobar la targeta de crèdit de viatge adequada, tingueu en compte l’ús d’un lloc web de comparació de targetes de crèdit com CreditKarma.com, que permet als usuaris veure les targetes de crèdit mitjançant les seves funcions principals. Tant si adopteu una targeta existent com si sol·liciteu una de nova, assegureu-vos de llegir tota la lletra petita abans de marxar, de manera que us familiaritzareu amb les tarifes i beneficis que aplicaran mentre esteu a l'estranger. A més, considereu la possibilitat d’agafar dues o tres targetes diferents perquè pugueu aprofitar les millors funcions de cadascuna i així tindreu una còpia de seguretat en cas que es produeixi un problema amb una targeta. (Per a lectura relacionada, vegeu Com es van crear les targetes de crèdit a un imperi de plàstic. )
