Què és un premi anticipat?
Una prima anticipada és una prima inicial pagada per vincular una pòlissa d’assegurança durant un període de temps determinat. L’ús més conegut del terme “prima anticipada” és pel que fa als pagaments d’assegurances fluctuants, com ara les pòlisses d’assegurances basades en nòmines om, on l’import real degut no es coneix fins després del fet.
Una prima anticipada també es pot referir a primes prèviament pagades, en què el prenedor fa un pagament de prima abans de venciment. De vegades, rep un petit descompte per pagar per avançat.
Punts clau
- Una prima anticipada és una prima inicial pagada per vincular una pòlissa d’assegurança durant un període de temps determinat. Una prima d’avançament també pot referir-se a primes prèviament pagades, en què el prenedor fa un pagament de prima abans de venciment.
Comprendre un premi anticipat
Algunes primes d’assegurança es deuen efectivament abans de la pròrroga de la cobertura i l’impagament de la prima donarà lloc a la cancel·lació de la pòlissa. Les companyies d’assegurances calculen la prima fins al dia i reparteixen la prima que es deu a aquest motiu. Probablement haureu notat que pagueu una mica més de prima al començament de la vostra política i, de vegades, no teniu pagaments cap al final del termini de la pòlissa. Si es calcula i cobra diners amb antelació, la companyia d’assegurances diu que no us estendrà cap cobertura abans del pagament real de la prima.
En alguns casos, la prima real a pagar pot diferir de la prima anticipada estimada.
Quan compres una assegurança per a la llar, et protegeixes de futures reclamacions que et causin pèrdues financeres. Tanmateix, el risc de pèrdua és incert i l’assegurança, fins a cert punt, és una aposta. Si haguéssiu de pagar una assegurança endarrerida, com ho feu amb els vostres pagaments hipotecaris a casa, la companyia d’assegurances hauria ampliat la cobertura i hauria patit una pèrdua sense haver pagat cap prima. Si es permetés aquesta pràctica, les companyies d’assegurances no sortirien del negoci perquè els consumidors només pagaran les primes després d’haver patit una pèrdua i presentessin una reclamació.
Fons de bestreta anticipada
Quan es tracta de comptabilitat, les companyies d’assegurances han de tenir en compte les primes anticipades d’una manera especial.
Com que les primes anticipades pagades a una asseguradora encara no es guanyen (és a dir, encara no s'ha escrit la cobertura d'assegurança per correspondre amb aquestes primes), aquests fons s'han de guardar en un compte separat dels fons operatius de l'empresa i no es poden comptabilitzar. com a ingressos obtinguts fins que s'hagi escrit la cobertura d'assegurança.
Per tant, les primes anticipades s'han de fer constar com a passiu separat del balanç d'una companyia d'assegurances. Es troben en el que s'anomena habitualment fons o compte de prima anticipada.
Primes anticipades i assegurança d'automòbil
En el cas de l’assegurança d’automòbils, les asseguradores han de cobrar una prima anticipada per tal de proporcionar un formulari de còpia de seguretat a utilitzar en cas de sinistre. Generalment es facturen les primes mensualment i cada pagament mensual té cobertura durant el mes següent.
Al mateix temps, els prenedors d’assegurança d’automòbils només podien pagar l’assegurança d’automòbils amb sis mesos o amb un any d’antelació. Això requeria que els conductors poguessin exercir previsions i pressupostar per assegurar-se que disposessin d’efectiu suficient per cobrar la factura anual o semestral. Com que més estats van començar a requerir que els seus conductors tinguessin assegurança d'automòbil, però, les asseguradores van començar a oferir pòlisses d'assegurances amb pagaments mensuals.
Un altre avantatge dels pagaments per primes mensuals anticipades és que els prenedors de l'assegurança coneixen la data de venciment de la seva assegurança d'automòbil en lloc d'esperar la factura anual de la seva asseguradora. En aquests casos, el prenedor pot configurar pagaments automatitzats mitjançant targeta de dèbit o de crèdit. La majoria de companyies d’assegurances també tenen portals web; un prenedor pot utilitzar-los per comprovar i pagar pagaments mensuals.
